L’assurance habitation est aujourd’hui obligatoire pour tous les locataires d’un logement. Elle permet d’être indemnisé lors d’incendies, de cambriolages ou encore de dégâts des eaux. Il est également important de se prémunir contre les cas de dommages électriques avec une assurance habitation et dommages électriques. Comment faire et comment être indemnisé en cas de dommages électriques dans votre logement ? On fait le point pour vous dans cet article 👇.
💡 L’essentiel à retenir
- L’assurance dommages électriques n’est pas obligatoire mais fortement recommandée pour protéger vos appareils électriques.
- Appareil branché = appareil couvert : Seuls les équipements connectés à une prise secteur au moment du sinistre sont indemnisés.
- 3 causes principales : Surtension (foudre), sous-tension (erreur distributeur) ou court-circuit accidentel.
- Pour être indemnisé : Déclarez le sinistre sous 5 jours, fournissez les preuves d’achat et les circonstances détaillées, puis attendez l’expert assurance.
Qu’est-ce qu’une assurance dommage electrique ?
Il est possible, au moment de souscrire à un contrat d’assurance habitation, d’ajouter la garantie dommages électriques qui est en option. Cette garantie n’est pas obligatoire mais est vivement conseillée puisqu’elle permet de couvrir tous les appareils électriques présents dans le foyer et branchés sur des prises secteurs. L’assurance dommages électriques couvre donc les éléments suivants présents dans le logement :
- Appareil électroménager : congélateur, lave-vaisselle, sèche-linge, réfrigérateur, micro-ondes, four, etc.
- Installation électrique : interrupteurs, chaudière, tableau électrique, chauffe-eau, etc.
- Équipement multimédia : télévision, tablettes, smartphones et les ordinateurs lorsqu’ils sont branchés sur une prise secteur.
L’assurance habitation dommage electrique couvre n’importe quel appareil à partir du moment où il est relié à une prise secteur présente dans votre logement. Un appareil électrique qui n’est pas branché à une prise secteur au moment d’une dégradation ou d’un incendie ne sera pas couvert par la garantie dommages électriques.
Qu’est-ce qu’un dommage électrique selon les assurances habitation ?
Comment faire pour que les dégâts engendrés soient reconnus comme un dommage matériel électrique dans un sinistre ? Les appareils électriques doivent être branchés au moment du sinistre.
Votre contrat d’assurance habitation prend en charge les dégâts à condition de remplir 3 critères principaux :
- Le sinistre fait suite à une surtension électrique, c’est-à-dire une augmentation soudaine de la tension électrique, provoquée par exemple un dégât électrique suite orage ou foudre.
- Le sinistre fait suite à une erreur du distributeur d’électricité entraînant une sous-tension dans votre logement.
- Un court-circuit accidentel est la cause du sinistre.
Il est important de retenir que vos appareils ne sont pas couverts par l’assurance dommage electrique si le sinistre se produit suite à un problème interne. Cela peut concerner un défaut de fabrication ou une panne fortuite. C’est pareil si l’appareil a plus de 8 ou 10 ans ou que ce dernier présente des défauts d’entretien.
💡 Bon à savoir : plus de 80% des installations électriques de plus de 15 ans présentent un défaut. Source : TF1 Info
Comment être indemnisé par son assurance habitation après un dommage électrique dans son logement ?
Si vous êtes victimes d’un sinistre électrique et que vous avez souscrit la garantie adaptée, il faut prévenir votre assurance. Cela est obligatoire pour que les démarches d’indemnisation puissent commencer.
Étape 1️⃣ : Déclarer le sinistre électrique à votre assurance
Sachez que vous avez un délai de 5 jours ouvrés pour faire la déclaration de sinistre auprès de votre compagnie d’assurance. Durant ce délai, vous pouvez vous rendre en agence directement ou bien adresser un courrier qui inclut les documents et informations nécessaires :
- Vos coordonnées personnelles
- Votre numéro d’assuré
- La date exacte du sinistre
- Des explications claires et détaillées sur les circonstances du sinistre (appareils touchés, lieu, etc.)
Étape 2️⃣ : Conserver les preuves
Gardez précieusement :
- Les factures d’achat de vos appareils
- Les photos des dégâts
- Tout document attestant de la cause du sinistre (rapport d’intervention, constat du distributeur d’électricité…)
Joignez les justificatifs à votre demande de déclaration.
Étape 3️⃣ : Attendre l’expertise
L’assureur mandatera un expert pour évaluer les dommages et déterminer le montant de votre indemnisation selon la valeur à neuf des appareils, déduction faite de la vétusté.
À quelle indemnisation assurance habitation peut-on s’attendre en cas de dommages électriques 💰 ?
Pour fixer le montant des indemnisations versées dans le cadre de dommages électriques et assurance habitation, les assureurs se basent sur un critère précis. La référence est la valeur à neuf des appareils. Cela ne correspond pas au prix auquel vous avez acheté vos appareils, mais au tarif de sa valeur à neuf lors du sinistre.
Cette différence est à savoir car elle fera baisser le montant de l’indemnisation pour des appareils à obsolescence rapides. Cette différence est souvent présente sur des ordinateurs, des smartphones ou encore des tablettes. Si vous avez un désaccord sur le montant de vos indemnisations, engagez une procédure de litige avec votre assureur.
Quelle est la différence entre une garantie dommages électriques et une garantie incendie dans un contrat d’assurance habitation ?
La garantie dommages électriques et la garantie incendie sont complémentaires dans un contrat d’assurance multirisques habitation. La garantie incendie est comprise de base dans chaque contrat. Cependant, cette même garantie ne regroupe pas les mêmes champs que l’assurance pour les dommages électriques. Il existe deux cas de figure précis selon les assureurs :
- Si un incendie a lieu après le dysfonctionnement d’un appareil électrique, tous les dégâts engendrés sont pris en charge par la garantie incendie de votre contrat. Par exemple, en cas de feu tableau électrique assurance, la garantie incendie couvrira les dommages causés au logement. De son côté, en cas de souscription à la garantie dommages électriques, l’appareil défectueux sera indemnisé par cette même garantie.
- Dans le cas contraire, un appareil électrique est détruit dans un incendie qui n’est pas dû au dysfonctionnement de l’appareil. Dans ce cas, seul la garantie incendie rentrera en vigueur.
Pour être sûr de bénéficier de la meilleure couverture, comparez plusieurs assurances. Nous vous recommandons de comparer gratuitement les devis assurance habitation sur le comparateur en ligne Mon Gustave.
Tableau comparatif
| Garanties | Formule Basique | Formule Intermédiaire | Formule Tous Risques |
| Garantie incendie | ✅ Incluse | ✅ Incluse | ✅ Incluse |
| Garantie dommages électriques | ❌ Non incluse (option payante) | ✅ Incluse ou en option | ✅ Incluse |
Quelles sont les obligations des locataires et des propriétaires sur les installations électriques ?
Les obligations concernent aussi bien le propriétaire ou le locataire d’un logement. Chacun d’entre eux a des obligations et un rôle à jouer dans la gestion des dommages électriques. Il faut respecter ces impératifs pour être indemnisé si un sinistre a lieu suite à un problème électrique.
✅ Plus d’obligations pour le propriétaire
Il y a un peu moins de contraintes pour le locataire bien que ce dernier ait tout de même quelques obligations. Le locataire est tenu d’entretenir les appareils et les installations électriques du logement. C’est aussi à lui de réaliser l’entretien annuel de la chaudière.
Contrairement au propriétaire qui loue le logement, le locataire est dans l’obligation de souscrire à une assurance multirisques habitation. Chose impérative durant toute la durée où il se trouve dans le logement. En cas de manquement chez le propriétaire ou le locataire, la compagnie d’assurance a le droit de refuser l’indemnisation en cas de dommages électriques.
Pour le propriétaire, il est dans l’obligation de s’assurer que le logement qu’il loue répond à toutes les normes de sécurité. Cela passe par des vérifications sur la sécurité des installations électriques. En tant que responsable, il doit vérifier que le logement ne présente aucun risque. Ces risques peuvent être la présence de prises électriques ouvertes ou de fils dénudés. Le propriétaire doit aussi veiller à ce que l’interrupteur général soit présent dans le logement.
L’assurance multirisques habitation n’est pas obligatoire pour un propriétaire qui loue son logement. Néanmoins elle est vivement recommandée car elle peut pallier un éventuel manque du locataire sur son assurance habitation.
✅ Moins de contraintes pour le locataire
Il y a un peu moins de contraintes pour le locataire bien que ce dernier ait tout de même quelques obligations. Le locataire est tenu d’entretenir les appareils et les installations électriques du logement. C’est aussi à lui de réaliser l’entretien annuel de la chaudière.
Contrairement au propriétaire, le locataire est dans l’obligation de souscrire à une assurance habitation. Chose impérative durant toute la durée où il se trouve dans le logement. En cas de manquement chez le propriétaire ou le locataire, la compagnie d’assurance a le droit de refuser l’indemnisation en cas de dommages électriques.
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