Vous payez votre assurance habitation tous les mois, parfois depuis des années. Mais savez-vous vraiment ce qu’elle couvre ? D’après une récente étude, 95 % des Français passent à côté de garanties pourtant incluses dans leur contrat. Résultat 👉 ils paient de leur poche des dépannages qui auraient pu être pris en charge !
💡 L’essentiel à retenir
- 95 % des Français n’utilisent jamais leurs garanties d’assistance pour les dépannages urgents (plomberie, serrurerie, électricité, nuisibles), alors qu’ils sont souvent couverts.
- Les incidents les plus fréquents : 53 % des foyers ont eu un problème de plomberie ces 5 dernières années, 28 % ont subi une invasion de nuisibles, 27 % une panne électrique et 20 % un problème de serrurerie.
- Les garanties varient selon les assureurs : certains incluent l’assistance plomberie/électricité en formule de base (MAIF, MACIF), d’autres la proposent en option (AXA, Allianz).
- Notre conseil : Toujours contacter votre assurance AVANT d’appeler un dépanneur.
Assurance habitation garanties : 95% des Français ignorent leurs protections
D’après une étude Ipsos et HomeServe sortie en 2025, un chiffre interpelle : 95 % des Français ne pensent jamais à faire jouer leur assurance habitation quand ils ont un désagrément urgent à la maison. On parle des situations classiques : un robinet qui fuit en pleine nuit, une panne électrique, la porte qui claque alors qu’on a laissé les clés à l’intérieur, ou encore une invasion de nuisibles.
Le souci, c’est que beaucoup de ces gens sont couverts pour ce type de galères. Soit c’est déjà prévu dans leur contrat de base, soit il y a une option qu’ils ont souscrite sans vraiment s’en rappeler. Résultat : ils sortent la carte bleue et paient de leur poche un dépannage qui aurait pu être pris en charge, au moins partiellement, par leur assureur.
Quels sont les incidents maison les plus fréquents et coûteux en France ?
✅ Plomberie – Le problème n°1
- Plus d’un Français sur deux (53 %) a eu une fuite ou un souci de canalisation ces cinq dernières années.
- Dans 73 % des cas, il a fallu payer pour des réparations.
- La facture grimpe au-delà de 250 € pour un quart des gens, et dépasse même 500 € dans 11 % des situations.
✅ Électricité et serrurerie – Des dépannages qui coûtent cher
- 27 % des foyers ont rencontré un problème électrique.
- 20 % ont eu besoin d’un serrurier.
- Pour la serrurerie, attention : 82 % des interventions sont payantes, avec une facture qui dépasse 250 € dans plus d’un tiers des cas.
- Gros bémol : 38 % des personnes ayant appelé un serrurier se sont fait arnaquer.
✅ Nuisibles – L’enfer du quotidien
- 28 % des Français ont dû gérer une situation relative à l’invasion des nuisibles (rongeurs, cafards ou punaises de lit).
- Au-delà de l’aspect financier, ce type d’incident peut affecter le confort et le moral.
- 5 % ont carrément déménagé pour s’en sortir.
En bref, ces problèmes domestiques peuvent vite coûter cher. Et le comble, c’est que seulement 5 % des assurés pensent à contacter leur assurance habitation lorsque cela arrive. Les autres paient tout de leur poche, alors qu’ils auraient peut-être pu être remboursés, au moins en partie.
⚠️ Conseil d’expert : Peu importe la situation, pensez à contacter votre assurance en premier. Ça peut sembler évident, mais beaucoup de gens l’oublient dans l’urgence.
Cette démarche vous permet de passer par le réseau d’artisans agréés de votre assureur, ce qui limite les risques d’arnaques. Et surtout, si vous passez par votre assureur, vous avez des chances d’être remboursé selon ce que prévoit votre contrat.
Assurance habitation quelles garanties méconnues peuvent vous aider en cas de sinistre ?
Toujours selon cette étude Ipsos, 73 % des Français craignent de subir un nouvel incident dans les années qui viennent. En outre, 55 % craignent de se faire avoir au moment du dépannage.
C’est justement là que l’assurance habitation peut vous sauver la mise. Elle peut soit prendre en charge directement le dépannage, soit vous rembourser les frais engagés. Mais attention, la prise en charge dépend des garanties de votre contrat. Si les bonnes garanties n’y figurent pas, vous ne pourrez rien réclamer.
Voici quelques exemples de garanties présentes sur les contrats d’assurance habitation, mais que beaucoup ignorent complètement :
- Dommages électriques et dégâts des eaux sont deux garanties essentielles et souvent incluses, même dans les formules de base. Selon le Monde, les dégâts des eaux sont en forte hausse depuis début 2024.
- Dépannage ou assistance d’urgence 24/7 : Dépannage en cas de serrurerie, plomberie, vitrerie, souvent avec prise en charge rapide.
- Assistance anti-nuisibles : Souvent en option, certaines compagnies d’assurance proposent cette garantie. Elle peut prendre en charge l’intervention d’une entreprise de désinsectisation ou de dératisation en cas d’invasion des rongeurs, des cafards ou des punaises de lit.
- Protection juridique : Souvent incluse, elle couvre les frais d’avocat et de procédure en cas de litige (conflits de voisinage, litiges avec un artisan, etc.).
- Frais de relogement : Prise en charge d’un hébergement temporaire si votre logement devient inhabitable.
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Assurance habitation garanties : Comparatif 2025
| Assureur | Garantie dépannage plomberie | Garantie dépannage électricité | Garantie nuisibles |
| MAIF | Assistance plomberie 24/7 | Assistance électricité 24/7 | Généralement non incluse |
| MAAF | Assistance plomberie en option ou incluse selon formule | Assistance électricité en option ou incluse | Pas de prise en charge systématique |
| Allianz | Garantie dépannage plomberie en option | Garantie dépannage électricité (option souvent à la carte) | Disponible chez Luko by Allianz Direct |
| MACIF | Assistance plomberie incluse | Assistance électricité incluse | En option |
| AXA | Assistance dépannage plomberie (souvent option) *3 interventions par an et d’un maximum de 300 € par intervention | Assistance dépannage électricité (option) *3 interventions par an et d’un maximum de 300 € par intervention | Nuisibles non couverts ou en option rarement |
Entre un assureur et un autre, les écarts peuvent aller du simple au double. Garanties, franchises différentes, plafonds variables, options incluses chez l’un mais payantes chez l’autre… Difficile de s’y retrouver.
C’est là qu’un comparateur d’assurance habitation en ligne peut devenir vraiment utile. Sur Mon Gustave, vous obtenez une vue claire des offres du marché adaptées à votre profil et à votre logement. Devis gratuit & sans engagement