Pour obtenir un prêt, notre premier réflexe est souvent de se tourner vers une banque. Cependant, une alternative de plus en plus populaire et pratique émerge : le prêt entre particulier. Il s’agit d’un prêt d’argent entre deux personnes physiques, sans aucun recours au système bancaire. Intéressé(e) par ce mode de financement ? Mon Gustave vous propose une analyse complète, mettant en lumière tant les avantages que les risques associés à ce prêt. Découvrez également nos conseils pour obtenir le meilleur crédit entre particulier.
Prêt entre particulier : de quoi s’agit-il ?
Un prêt entre particulier, aussi appelé PAP (prêt de particulier à particulier) ou peer to peer lending en anglais, est une solution de financement entre particuliers. Elle correspond à un type de crédit à la consommation établi en direct entre deux individus, sans passer par un organisme de crédit.
Le prêt entre particulier s’avère la meilleure option pour ceux éprouvant des difficultés à obtenir un crédit bancaire en raison d’un historique de crédit défavorable ou d’autres circonstances particulières. Il peut être sollicité pour divers besoins tels que le financement de projets personnels, le remboursement de dettes, les dépenses médicales ou les frais d’éducation.
Notez bien que l’emprunteur et le prêteur négocient directement les détails du prêt, y compris son montant, le taux d’intérêt, les échéances et les conditions de remboursement.
Avantages du prêt entre particulier
- Conditions flexibles : possibilité de négociation directe entre emprunteurs et prêteurs.
- Processus rapide : réponse souvent plus rapide aux besoins financiers urgents.
- Diversité des profils : ce type de crédit offre une alternative accessible à différents profils d’emprunteurs.
- Taux d’intérêt avantageux : Les frais de distribution élevés liés aux transactions bancaires ont tendance à accroître les coûts de financement pour l’emprunteur, principalement à travers des intérêts. Cela ne se manifeste pas dans le contexte des prêts entre particuliers. D’ailleurs, vous pouvez obtenir le meilleur taux pour un crédit entre particuliers, en comparant les offres de prêt sur Mon Gustave.
- Absence de frais auxiliaires, notamment les frais de dossier et les frais de notaire.
Risques du prêt entre particulier
Malgré les avantages qu’il présente, ce mode de financement peut également comporter des risques si certaines précautions ne sont pas prises.
- Les taux d’intérêt peuvent être plus élevés. Ils peuvent aller bien au-delà de 5 %, sauf s’il s’agit d’un proche qui accorde un “prix d’ami”. Un prêt personnel vous donne quant à lui la possibilité de faire jouer la concurrence et de comparer plusieurs crédits conso pour obtenir les taux les plus compétitifs. Pour cela, vous pouvez utiliser gratuitement le comparateur de crédits conso pas cher Mon Gustave.
- Les arnaques sont nombreuses, et vous pouvez vous retrouver à payer des centaines d’euros pour des frais de dossier, sans jamais obtenir le crédit. Ce type de crédit demande donc plus de vigilance qu’avec le prêt bancaire.
- Pour les créanciers, ce prêt n’est pas non plus sans risques, car il faut trouver un emprunteur de confiance qui honorera ses remboursements.
Est-ce que ce prêt est soumis à une déclaration aux impôts ?
En pratique, la déclaration d’un prêt entre particuliers auprès du service des impôts est requise si le montant est égal ou supérieur à 760 €. Par conséquent, vous pouvez effectuer cette déclaration de deux manières :
- En utilisant une déclaration de contrat de prêt (Formulaire N°2062) : Chaque partie doit posséder un exemplaire de cette déclaration signé.
- En optant pour une reconnaissance de dette : L’emprunteur est chargé de rédiger ce document, qui peut être établi sous seing privé ou devant un notaire. Par la suite, il doit être envoyé aux services fiscaux.
Comment contracter un crédit entre particulier ?
Il existe deux options principales pour souscrire un crédit entre particulier.
Prêt entre amis et familles
Le prêt entre amis ou en famille, pratique ancienne, privilégie les relations personnelles au-delà des procédures bancaires. Fondé sur la confiance mutuelle et le désir d’entraide, ce type de prêt d’argent présente une alternative conviviale aux méthodes formelles.
Néanmoins, par mesure de précaution, il serait opportun de formaliser la procédure par écrit.
Déjà, conformément à l’article 1359 du code civil, un prêt d’un montant excédant 1500 € ne peut être établi que par la présentation d’un contrat écrit.
De plus, à compter du 27 septembre 2020, lorsque le montant d’argent emprunté ou prêté dépasse 5 000 €, le contrat de prêt doit être déclaré aux services des impôts en utilisant le formulaire de déclaration n° 2062. De même, le prêteur doit renseigner les intérêts perçus dans sa déclaration de revenus.
Plateforme de prêt entre particuliers en ligne
Certaines plateformes participatives en ligne se spécialisent dans les prêts entre particuliers. Elles vous offrent la possibilité de constituer un profil d’emprunteur et de soumettre votre demande de prêt.
Ces sites regroupent plusieurs investisseurs. Ils fonctionnent en collectant l’argent de ces investisseurs prêteurs, et utilisent la somme pour proposer des prêts aux particuliers. Parmi les plus connus, on peut citer Younited Credit et Finfrog.
Pour vérifier de la crédibilité d’une plateforme, assurez-vous systématiquement de sa registration auprès de l’ORIAS et qu’elle dispose d’une certification bancaire délivrée par l’Autorité de contrôle prudentiel et de résolution (ACPR), une institution rattachée à la Banque de France.
En somme, ces plateformes sont une solution idéale pour obtenir un prêt rapidement car les conditions d’acceptation sont beaucoup moins strictes qu’avec un prêt personnel classique auprès d’un établissement de crédit.
Comment officialiser un prêt entre particulier ?
En effet, il est crucial de formaliser le prêt entre particulier au moyen d’un contrat ou d’une reconnaissance de dette. Ce document permet d’enregistrer par écrit le montant emprunté ainsi que les modalités de remboursement. Il devrait comporter plusieurs informations, notamment :
- Les coordonnées de chaque partie ;
- La somme prêtée ;
- La durée de remboursement ;
- Le montant du capital remboursé annuellement ;
- Le taux d’intérêt ;
- Le montant annuel des intérêts ;
- La date de rédaction du document ainsi que les signatures du prêteur et de l’emprunteur ;
Ce document revêt une importance juridique majeure. En cas de litige et s’il n’est pas présent, les tribunaux pourraient interpréter le prêt comme un don.
Comment obtenir un prêt entre particulier ?
Pour trouver un crédit entre particulier, vous pouvez recourir à :
- Vos proches, notamment votre famille ou vos amis.
- Une plateforme de crédit entre particuliers comme Younited Credit.
- Un prêt solidaire via une plateforme de mise en relation, si vous avez un projet professionnel local ou une micro-entreprise.
- Une plateforme de financement participatif (crowdfunding) si vous avez un projet innovant, ou à vocation solidaire.
Quelle plateforme de prêt entre particuliers en ligne choisir ?
Comme mentionné plus haut, la demande de crédit entre particulier est bien souvent simple. Il suffit de trouver une plateforme de prêt fiable. Comme il est important de comparer les crédits à la consommation, il est tout aussi essentiel de comparer les sites de prêt personnel.
Pour trouver le meilleur site de pret entre particulier, nous vous conseillons de :
- Faire des recherches sur internet à propos de chaque site.
- Lire les avis concernant la plateforme de prêt, sur les sites d’avis populaires comme TrustPilot et Avis Vérifiés.
- Faire plusieurs simulations de prêts. Quasiment tous les sites de prêt devraient proposer un outil d’estimation en ligne.
Nos conseils pour éviter les pièges et arnaques
Les fraudes liées aux prêts entre particuliers sont présentes sur Internet. C’est pourquoi, il est impératif de prendre quelques précautions pour éviter tout risque :
- Utilisez des plateformes dédiées au prêt entre particuliers ;
- Optez préférablement pour des prêteurs que vous connaissez personnellement ;
- N’échangez pas vos coordonnées bancaires et données personnelles avant de connaître le prêteur ;
- Effectuez les remboursements uniquement après avoir obtenu la confirmation du virement des fonds.
- Ne répondez qu’aux offres que vous avez sollicitées ;
- Faites attention aux offres trop alléchantes. S’il y a un trop gros écart entre le taux proposé et le taux d’usure en vigueur fixé par la Banque de France, l’offre ne doit pas être fiable.
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