Pour obtenir un prêt, notre premier réflexe est souvent de se tourner vers une banque. Cependant, une alternative de plus en plus populaire et pratique émerge : le prêt entre particulier. Il s’agit d’un prêt d’argent entre deux personnes physiques, sans aucun recours au système bancaire. Intéressé(e) par ce mode de financement ? Mon Gustave vous propose une analyse complète, mettant en lumière tant les avantages que les risques associés à ce prêt. Découvrez également nos conseils pour obtenir le meilleur crédit entre particulier.
💡 Essentiel à retenir
- Le prêt entre particuliers permet d’emprunter sans passer par une banque, entre deux personnes.
- Il doit être formalisé par écrit dès que le montant excède 1 500 €.
- Une déclaration fiscale est obligatoire au-delà de 5 000 €.
- Les conditions (montant, taux, durée) sont fixées librement entre emprunteur et prêteur.
- Pour les montants importants, un acte notarié est fortement recommandé pour plus de sécurité.
Prêt entre particulier : de quoi s’agit-il ?
Un prêt entre particulier, aussi appelé PAP ou prêt P2P / peer-to-peer lending en anglais, est une solution de financement entre particuliers. Elle correspond à un type de crédit à la consommation établi en direct entre deux individus, sans passer par un organisme de crédit.
Le pret entre particulier s’avère une bonne option pour ceux éprouvant des difficultés à obtenir un crédit bancaire en raison d’un historique de crédit défavorable ou d’autres circonstances particulières. Il peut être sollicité pour divers besoins tels que le financement de projets personnels, le remboursement de dettes, les dépenses médicales ou les frais d’éducation.
Notez bien que l’emprunteur et le prêteur négocient directement les détails du prêt, y compris son montant, le taux d’intérêt, les échéances et les conditions de remboursement.
➕ Avantages du prêt entre particulier
- Conditions flexibles : possibilité de négociation directe entre emprunteurs et prêteurs.
- Processus rapide : réponse souvent plus rapide aux besoins financiers urgents.
- Diversité des profils : ce type de crédit offre une alternative accessible à différents profils d’emprunteurs.
- Taux d’intérêt avantageux : Les frais de distribution élevés liés aux transactions bancaires ont tendance à accroître les coûts de financement pour l’emprunteur, principalement à travers des intérêts. Cela ne se manifeste pas dans le contexte des prêts entre particuliers. D’ailleurs, vous pouvez obtenir le meilleur taux pour un crédit entre particuliers, en comparant les offres de prêt sur Mon Gustave.
- Absence de frais auxiliaires, notamment les frais de dossier et les frais de notaire.
✖️ Risques du prêt entre particulier
Malgré les avantages qu’il présente, ce mode de financement peut également comporter des risques si certaines précautions ne sont pas prises.
- Les taux d’intérêt peuvent être plus élevés. Ils peuvent aller bien au-delà de 5 %, sauf s’il s’agit d’un proche qui accorde un “prix d’ami”. Un prêt personnel vous donne quant à lui la possibilité de faire jouer la concurrence et de comparer plusieurs crédits conso pour obtenir les taux les plus compétitifs. Pour cela, vous pouvez utiliser gratuitement le comparateur de crédits conso pas cher Mon Gustave.
- Les arnaques sont nombreuses, et vous pouvez vous retrouver à payer des centaines d’euros pour des frais de dossier, sans jamais obtenir le crédit. Ce type de crédit demande donc plus de vigilance qu’avec le prêt bancaire.
- Pour les créanciers, ce prêt n’est pas non plus sans risques, car il faut trouver un emprunteur de confiance qui honorera ses remboursements.
Est-ce que ce prêt est soumis à une déclaration aux impôts ?
En pratique, la déclaration d’un prêt entre particuliers auprès du service des impôts est requise si le montant dépasse 5 000 € sur l’année, en un seul ou en plusieurs prêts. Par conséquent, vous pouvez effectuer cette déclaration de 2 manières :
- En utilisant une déclaration de contrat de prêt (Formulaire N°2062) : Chaque partie doit posséder un exemplaire de cette déclaration signé.
- En optant pour une reconnaissance de dette : L’emprunteur est chargé de rédiger ce document, qui peut être établi sous seing privé ou devant un notaire. Par la suite, il doit être envoyé aux services fiscaux.
Comment contracter un crédit entre particulier ?
Il existe deux options principales pour souscrire un prêt entre particulier urgent.
✅ Prêt entre amis et familles
Le prêt entre amis ou en famille, pratique ancienne, privilégie les relations personnelles au-delà des procédures bancaires. Fondé sur la confiance mutuelle et le désir d’entraide, ce type de prêt d’argent présente une alternative conviviale aux méthodes formelles.
Néanmoins, par mesure de précaution, il serait opportun de formaliser la procédure par écrit.
Déjà, conformément à l’article 1359 du code civil, un prêt d’un montant excédant 1500 € ne peut être établi que par la présentation d’un contrat écrit.
En plus, depuis le 27 septembre 2020, lorsque le montant d’argent emprunté ou prêté dépasse 5 000 €, le contrat de prêt doit être déclaré aux services des impôts en utilisant le formulaire de déclaration n° 2062. De même, le prêteur doit renseigner les intérêts perçus dans sa déclaration de revenus.
✅ Site de prêt entre particulier fiable en ligne
Certaines plateformes participatives en ligne se spécialisent dans les prêts entre particuliers. Elles vous offrent la possibilité de constituer un profil d’emprunteur et de soumettre votre demande de prêt.
Ces sites regroupent plusieurs investisseurs. Ils fonctionnent en collectant l’argent de ces investisseurs prêteurs, et utilisent la somme pour proposer des prêts aux particuliers. Parmi les plus connus, on peut citer les sites Younited Credit et Finfrog, où vous pouvez trouver un prêteur particulier sérieux.
Pour vérifier de la crédibilité d’une plateforme, assurez-vous systématiquement de sa registration auprès de l’ORIAS et qu’elle dispose d’une certification bancaire délivrée par l’Autorité de contrôle prudentiel et de résolution (ACPR), une institution rattachée à la Banque de France.
En somme, ces plateformes sont une solution idéale pour obtenir un prêt rapide car les conditions d’acceptation sont beaucoup moins strictes qu’avec un prêt personnel classique auprès d’un établissement de crédit.
Quel est le meilleur site de pret entre particulier ?
Parmi les meilleurs sites de prêt entre particulier en ligne, on peut mentionner Finfrog, Younited Credit, Cofidis. Vous y trouverez une liste de vrai prêteur particulier.
Avant de vous lancer, prenez le temps de comparer les taux d’intérêt, et surtout le TAEG. C’est lui qui vous indiquera vraiment combien vous coûtera le crédit au final.
Vérifiez aussi que les montants proposés correspondent bien à ce dont vous avez besoin. Inutile de s’engager avec une plateforme qui prête maximum 3000€ si vous cherchez 5000€, n’est-ce pas ?
Les conditions de prêt, c’est comme les petites lignes d’un contrat – personne n’aime les lire, mais c’est là que se cachent souvent les mauvaises surprises ! Regardez bien les modalités de remboursement, si elles sont flexibles ou rigides.
Quel est le taux d’intérêt pratiqué généralement pour ces prêts ?
Le versement d’intérêts dans le cadre d’un pret argent entre particulier est facultatif. Maintenant, si vous décidez tous les deux d’inclure des intérêts, ça se négocie ! Vous discutez avec l’autre personne jusqu’à trouver un pourcentage qui vous convient à tous les deux. Mais attention, il ne doit pas dépasser le taux d’usure. Les taux d’intérêt pour les prêts entre particuliers varient généralement entre 0% et 12%, mais peuvent parfois aller jusqu’à 20% selon plusieurs facteurs :
- Votre profil d’emprunteur et votre score de crédit
- Le montant et la durée du prêt
- Le niveau de risque évalué par la plateforme
💡 Bon à savoir
Les taux d’usure actuels en crédit conso sont situés entre 8.73% et 23.49%.
| prêts d’un montant supérieur à 6 000 € | 8,63% |
| prêt entre 3000 et 6000 € | 15,67% |
| prêt de moins de 3000 € | 23,24% |
Source : Banque de France
https://creativecommons.org/licenses/by/4.0/
https://creativecommons.org/licenses/by/4.0/ Mon Gustave
COMMENT TROUVER UN PRÊT ENTRE PARTICULIER ?
Comment officialiser un prêt entre particulier ?
En effet, il est crucial de formaliser le prêt entre particulier au moyen d’un contrat ou d’uIl est crucial de formaliser le prêt au moyen d’un contrat de prêt particulier ou d’une reconnaissance de dette. Ce document permet d’enregistrer par écrit le montant emprunté ainsi que les modalités de remboursement. Il devrait comporter plusieurs informations, notamment :
- Les coordonnées de chaque partie ;
- La somme prêtée ;
- La durée de remboursement ;
- Le montant du capital remboursé annuellement ;
- Le taux d’intérêt ;
- Le montant annuel des intérêts ;
- La date de rédaction du document ainsi que les signatures du prêteur et de l’emprunteur ;
Ce document revêt une importance juridique majeure. En cas de litige et s’il n’est pas présent, les tribunaux pourraient interpréter le prêt comme un don.
📌 À retenir
Pour officialiser un emprunt entre particuliers :
- Rédiger un contrat écrit (reconnaissance de dette ou contrat).
- Mentionner les informations essentielles (montant, taux, durée, modalités de remboursement).
- Dater et signer.
- Faire enregistrer l’acte auprès des impôts (conseillé pour les gros montants).
- Déclarer aux impôts (obligatoire pour l’emprunteur au-delà de 5 000 €).
- Conserver des preuves.
N.B : Pour les montants importants, faites appel à un notaire pour sécuriser davantage l’opération.
Comment obtenir un prêt entre particulier ?
Pour trouver une offre de prêt entre particulier sérieux et honnête, vous pouvez recourir à 👇 :
- Vos proches (famille ou amis).
- Une plateforme de crédit entre particuliers.
- Un prêt solidaire via une plateforme de mise en relation, si vous avez un projet professionnel local ou une micro-entreprise.
- Une plateforme de financement participatif (crowdfunding) si vous avez un projet innovant, ou à vocation solidaire.
Quelle plateforme de prêt entre particuliers en ligne choisir ?
Comme mentionné plus haut, la demande de crédit ou microcrédit entre particuliers est bien souvent simple. Il suffit de trouver une plateforme de prêt fiable. Comme il est important de comparer les crédits à la consommation, il est tout aussi essentiel de comparer les sites de prêt personnel.
Pour trouver le meilleur site de pret entre particulier, nous vous conseillons de :
- Faire des recherches sur internet à propos de chaque site.
- Lire les avis concernant la plateforme de prêt, sur les sites d’avis populaires comme TrustPilot et Avis Vérifiés.
- Faire plusieurs simulations de prêts. Quasiment tous les sites de prêt devraient proposer un outil d’estimation en ligne.
Nos conseils pour choisir un bon investisseur ou prêteur entre particuliers
Les fraudes liées aux prets entre particuliers sont présentes sur Internet. C’est pourquoi, il est impératif de prendre quelques précautions pour éviter tout risque :
- Utilisez des plateformes dédiées au prêt entre particuliers ;
- Optez préférablement pour des prêteurs que vous connaissez personnellement ;
- N’échangez pas vos coordonnées bancaires et données personnelles avant de connaître le prêteur ;
- Effectuez les remboursements uniquement après avoir obtenu la confirmation du virement des fonds.
- Ne répondez qu’aux offres que vous avez sollicitées ;
- Faites attention aux offres trop alléchantes. S’il y a un trop gros écart entre le taux proposé et le taux d’usure en vigueur fixé par la Banque de France, l’offre ne doit pas être fiable.
Comparez les offres de crédit sur Mon Gustave !
| Critère | Prêt bancaire | Prêt entre particuliers |
| Taux d’intérêt | 3% à 20% selon profil et projet | 0% (prêt gratuit) ou taux librement fixé (souvent plus bas) |
| Risques | Moins risqué, encadré légalement | Risque de litige, prêteur parfois non fiable |
| Flexibilité | Standardisé, rigide | Très flexible, conditions négociées |
| Conditions d’accès | Étude de dossier stricte | Pas de conditions formelles, basé sur la confiance mutuelle |
Comparez les offres de crédit sur Mon Gustave !
Grâce à une approche méticuleuse, Mon Gustave offre un service de comparaison qui s’appuie sur sa connaissance approfondie du marché financier. En explorant les différentes offres disponibles, Mon Gustave se distingue par sa capacité à orienter les utilisateurs vers les solutions de crédit les plus avantageuses, alliant taux compétitifs et conditions avantageuses.
👉 Faites alors confiance à Mon Gustave et choisissez l’offre de prêt qui correspond à votre besoin financier 💶!
Foire aux questions sur le comparateur mutuelle santé seniors
