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Qu’est-ce qu’un crédit consommation ?
Le crédit à la consommation, c’est un peu comme le super pote financier qui vous donne un coup de main pour concrétiser vos projets du quotidien. C’est un prêt proposé par les banques et les organismes de crédit pour financer vos dépenses courantes, notamment :
- L’achat de l’électroménager, meubles, voitures d’occasion, réparations voiture…
- Les vacances, études, imprévus…
Qui peut souscrire un crédit consommation ?
Pour être éligible à la souscription d’un crédit à la consommation, il suffit simplement :
- D’avoir au moins 18 ans;
- De résider en France;
- D’avoir un revenu stable;
- De ne pas être en état de surendettement.
Impact de la situation professionnelle sur la demande de crédit à la consommation
Ce n’est pas un secret, les banques aiment bien savoir si vous allez pouvoir rembourser votre crédit. Et pour ça, elles jettent un coup d’œil à votre job. CDI ? C’est un bon point ! Avoir un CDI, c’est la preuve que vous bossez régulièrement et que êtes stables financièrement. Du coup, l’organisme de crédit vous fera confiance et vous accordera plus facilement le prêt. CDD, intérim, freelance ? Pas de panique ! Même si vous n’avez pas un CDI, c’est pas mort pour votre prêt. Les banques regardent aussi vos revenus et vos charges pour savoir si vous pouvez rembourser. Si vous avez un bon dossier, les chances sont de votre côté !
Quel type de crédit consommation choisir ?
Le monde des prêts conso, c’est comme un buffet varié de solutions financières. On y retrouve plusieurs types de crédit répondant à des besoins diversifiés. Chacun a ses propres caractéristiques et spécificités. Pour plus de clarté, plongeons dans les détails de chaque type de prêt conso !
Le prêt personnel
Le prêt personnel
Le prêt personnel, c’est comme le caméléon des crédits, il s’adapte à tous vos projets. Pas besoin de justification car c’est un crédit non affecté. On l’appelle même « crédit sans justificatif », super pratique, non ?
Vous pouvez alors recourir à ce type de crédit pour acheter un bien de consommation (électroménager, voiture, meubles) ou une prestation (voyage, réparation de voiture).
Son montant se situe entre 200 et 75 000 €, et sa durée doit dépasser les 3 mois. Pour trouver le meilleur crédit sans justificatif, vous pouvez procéder à une simulation de prêt en ligne sur Mon Gustave.
Le crédit affecté
Le crédit affecté
À la différence du prêt personnel, que vous pouvez exploiter comme bon vous semble, le crédit affecté est destiné à financer un achat précis. Cela veut dire que quand vous annoncez votre demande de prêt, il faut dire à quoi il va servir. Et si vous changez d’avis ou d’objet, le prêteur a la possibilité d’annuler automatiquement le crédit.
Le montant à emprunter et la durée sont bien évidemment fixes. Ainsi, dès le départ, vous saurez exactement combien vous débourserez chaque mois
Et puis, le montant du crédit affecté est compris entre 200 et 75 000 € et sa durée doit être supérieure à 3 mois.
Le crédit renouvelable
Le crédit renouvelable
Le crédit renouvelable, aussi appelé crédit revolving, est un peu comme une réserve d’argent à votre disposition. Vous l’utilisez quand vous en avez besoin, et vous le remboursez à votre rythme.
Concrètement, c’est un prêt d’argent flexible que vous pouvez utiliser pour vos achats, vos projets ou vos imprévus. Vous remboursez chaque mois une partie ou la totalité du montant utilisé. L’argent remboursé devient à nouveau disponible dans votre réserve. Cela offre une certaine flexibilité, car l’emprunteur peut utiliser la réserve sans avoir besoin de faire de nouvelles demandes. Cependant, les taux d’intérêt associés à ces offres de prêt peuvent être relativement élevés.
Le rachat de crédit
Le rachat de crédit
Cette option rassemble tous les prêts en cours (crédits conso, prêt immobilier, crédit auto, etc.) en un seul. Avec cette combine, vous profitez d’un taux unique pour tous tes crédits. Et le top du top, c’est que ça rend la gestion de votre budget super facile. Un seul prêt, un seul taux, et voilà, tranquille !
Le crédit travaux
Le crédit travaux
Que ce soit pour rénover, améliorer, ou même agrandir votre logement, le prêt travaux peut s’occuper de tout. Isolation, chauffage, électricité, plomberie, cette option est vraiment flexible. Vous avez droit à un montant entre 3 000 et 75 000 euros pour faire vos transformations. Et pour le rembourser, vous avez le choix sur une période qui s’étale entre 12 et 84 mois
Le crédit véhicule
Le crédit véhicule
Le crédit véhicule est un crédit affecté qui permet de financer l’achat d’un véhicule neuf ou d’occasion. Ce type de crédit est proposé par les concessionnaires automobiles et les banques. Son montant est compris entre 1 000 et 75 000 €. En outre, sa durée de remboursement oscille entre 12 et 84 mois.
N’oubliez pas : un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager !
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Trouver un crédit pas cher et rapide dans un marché qui regorge d’offres variées devient un vrai challenge ! Heureusement qu’on peut faire une simulation crédit consommation rapide. Ainsi, si l’idée de souscrire le prêt à la consommation le moins cher vous intéresse. Mais, vous êtes indécis sur le choix de l’organisme de crédit. Pas de soucis ! Mon Gustave, notre comparateur mutuelle santé est là pour vous aider à prendre la bonne décision. Il vous sélectionne les meilleures offres en fonction de votre profil et de vos besoins. Puis, il vous propose un comparatif des meilleurs crédits conso ordonnés par taux d’intérêt.
Contrat de crédit consommation : Comment fonctionne-t-il ?
Les principes de base d’un contrat de crédit conso
Tout d’abord, un contrat de crédit conso est un accord financier entre un organisme de crédit et un emprunteur. Avant de conclure le contrat, le prêteur doit évaluer votre capacité de remboursement et vous informer clairement des obligations que vous allez contracter. La formalisation du contrat se fait par la signature de l’offre de crédit. Néanmoins, son entrée en vigueur ne se réalise qu’une fois le délai légal de rétractation écoulé. C’est un délai de 14 jours calendaires, à partir de la date de la signature Ainsi, toute proposition de contrat de crédit doit fournir à l’emprunteur potentiel toutes les informations nécessaires, en toute transparence. Cela comprend:
- L’identité et l’adresse du prêteur et de l’emprunteur;
- La nature du crédit;
- La durée du crédit;
- Le taux annuel effectif global de crédit (TAEG);
- Le coût total du crédit;
- Le nombre d’échéances et le montant de chacune.
Il est également impératif d’inclure la mention bien connue : « Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez votre capacité de remboursement avant de vous engager. » Cette mention obligatoire doit être présente sur tout support de communication relatif à un crédit consommation.
Fonctionnement d’un contrat de crédit conso
Vous vous interrogez sur le fonctionnement concret du contrat des prêts conso ? En fait, le principe est simple ! Une fois que les pièces justificatives sont livrées et que le contrat de crédit est formellement accepté. Il faut compter un délai de 14 jours francs pour obtenir les fonds. Ce crédit est bien entendu accompagné d’intérêts. En plus du remboursement du capital, vous devrez également payer des intérêts compensatoires, déterminés par le TAEG du prêt. Ce dernier représente le coût total du crédit. C’est le montant total que vous aurez à rembourser au terme du contrat, intérêts et frais compris. Il englobe généralement :
- Le taux nominal du crédit. Il correspond au taux de base servant au calcul des intérêts;
- Les frais de dossier;
- Les frais d’assurance;
- Les frais annexes (frais fiscaux, frais d’ouverture et de tenue de compte, etc).
Le TAEG dépend de plusieurs paramètres tels que le montant emprunté, le niveau des mensualités, ainsi que de l’établissement de crédit. Il est donc primordial de comparer ses éléments avant de franchir le pas. Mon Gustave propose une plateforme idéale pour effectuer un crédit à la consommation simulation.
N’oubliez pas que votre contrat de crédit peut inclure une assurance emprunteur. Elle prendra en charge tout ou une partie du remboursement de votre prêt en cas d’invalidité, d’incapacité, voire de décès. Bien que traditionnellement associée aux prêts immobiliers, l’assurance emprunteur est désormais fréquemment recommandée pour le crédit consommation. D’ailleurs, si vous prévoyez un prêt immobilier, Mon Gustave propose également un comparatif assurance crédit immobilier.
Modalités de remboursement d’un crédit conso
On vous rassure tout de suite, rembourser un prêt n’est pas toujours un parcours semé d’embûches. En fait, vous avez plusieurs options et chaque option a une influence sur le coût de l’emprunt !
- Différé ou suspension de mensualités : Un coup dur ? Pas de panique ! La plupart des contrats de prêt vous permettent de différer ou de suspendre temporairement vos mensualités. Respirez, reprenez pied, et reprenez le cours de votre remboursement.
- Remboursement anticipé : Envie de vous débarrasser de votre prêt plus rapidement ? C’est possible ! Le remboursement anticipé vous permet de rembourser tout ou une partie du capital restant dû avant la fin du contrat. Bon plan pour économiser sur les intérêts ! C’est l’article L312-34 du code de la consommation qui accorde ce droit à l’emprunteur. N’hésitez pas à vous renseigner auprès de votre banque pour connaître les conditions spécifiques à votre contrat.
Quel est le meilleur crédit consommation ?
En pratique, votre décision sur le crédit à la consommation repose entièrement sur vos besoins. Prenez donc le temps de définir vos attentes et d’évaluer les offres de crédit. C’est la clé d’une décision avertie ! Pour évaluer chaque offre, vous devez prendre en compte un assortiment de critères, à savoir :
- Le montant du crédit;
- Le taux d’intérêt;
- La durée de remboursement;
- Les frais de dossier, etc.
Notre comparateur assurances et crédit conso fait le tri parmi les différentes offres. Il vous permet ainsi de trouver le meilleur prêt à la consommation au meilleur tarif. Depuis 2019, nous vous offrons un service rapide et entièrement gratuit ! Notre mission ? Vous présenter des offres sur mesure, adaptées à vos besoins, le tout en un temps record.
D’ailleurs, le crédit le plus avantageux est celui qui offre le meilleur rapport entre le montant à rembourser et le montant emprunté. En d’autres termes, c’est celui avec le taux d’intérêt le plus bas.
Quel taux choisir pour un crédit à la consommation en 2023 ?
Tout d’abord, les banques calculent le taux d’un crédit à la consommation en fonction de :
- Votre profil d’emprunteur, notamment votre situation personnelle et professionnelle;
- Les caractéristiques du crédit: crédit affecté ou pas, durée, montant;
- Le taux d’usure en vigueur : qui évolue habituellement tous les trimestres (tous les mois cette année).
Chaque organisme prêteur utilise son propre système de scoring. En effet, un algorithme évalue votre profil et vous attribue un taux d’intérêt. Pour l’emprunteur, l’élément crucial est de comprendre le coût total du crédit, représenté par le TAEG.
Trouver le meilleur taux pour votre prêt à la consommation est donc crucial pour optimiser vos projets. D’ailleurs, vous pouvez améliorer cette dépense importante dans votre budget en mettant en concurrence les divers organismes du marché.
Comment bien choisir votre crédit consommation ?
Souscrire un crédit conso pour acheter une voiture ou un deux-roues Afin de sélectionner le meilleur crédit auto ou moto, commencez par déterminer les éléments suivants :
- Le prix de la voiture ou moto que vous désirez acheter acheté ,
- Votre budget et capacité d’endettement;
- La période sur laquelle vous souhaitez étaler le remboursement.
Après avoir clarifié ces points, vous pourrez choisir entre : Un prêt personnel, avec des modalités librement définies entre le prêteur et l’emprunteur. Un crédit affecté, éventuellement obtenu auprès d’un concessionnaire. Souscrire un crédit conso pour un projet de travaux et de rénovation de votre domicile Quant au prêt travaux, il y a deux situations possibles:
- Si vous prévoyez de réaliser les travaux vous-même, nous vous conseillons d’opter pour un prêt personnel non affecté. Ce type de prêt offre une liberté totale d’utilisation des fonds, sans nécessité de fournir des factures.
- En revanche, si vous engagez un professionnel, nous vous recommandons plutôt un prêt affecté. Il vous permet de présenter des factures pour justifier l’utilisation des fonds.
Souscrire un crédit conso pour faire un achat imprévu En cas d’achat imprévu, explorez la possibilité d’un paiement en plusieurs fois sans frais. Si le remboursement s’étend sur moins de 3 mois, il relève de la facilité de caisse. Au-delà de cette période, il est considéré comme un crédit gratuit à la consommation.
Pourquoi comparer les crédits à la consommation en ligne sur Mon Gustave ?
Vous avez des projets qui vous tiennent à cœur, mais les contraintes financières vous font hésiter à sauter le pas ? Le crédit conso, c’est un peu le coup de pouce pour faire de vos rêves une réalité. Mais bon, faut pas oublier que choisir une offre de crédit, ça joue sur votre budget. Du coup, avant de vous lancer, c’est super important de jeter un œil aux différentes options qui s’offrent à vous. On veut que ça soit bien aligné avec vos envies et vos moyens !
Utilisez notre comparateur Mon Gustave pour une simulation de crédit consommation rapide.
Il vous permet d’obtenir plusieurs devis de crédit conso en quelques clics, sans aucun engagement requis. Mais ce n’est pas tout ! Vous pouvez également l’utiliser pour trouver une assurance habitation pas cher ou la meilleure assurance pour animaux. Une plateforme complète pour vous simplifier la vie financière !
Comment procéder à une simulation de prêt à la consommation ?
Pour réaliser une simulation de crédit consommation sur Mon Gustave, suivez ces étapes :
- Commencez par choisir le type de prêts conso souhaité ainsi que l’objet du crédit;
- Précisez ensuite le montant désiré et la durée du prêt;
- Définissez la période à laquelle vous souhaitez recevoir les fonds;
- Spécifiez votre situation personnelle, notamment votre situation familiale, profession, secteur d’activité et lieu de résidence…;
- Choisissez votre banque actuelle;
- Énoncez enfin si vous avez d’autres crédits en cours.