Vous voulez emprunter sans vous ruiner ? En 2025, l’écart entre le crédit le plus cher et le moins cher peut vous coûter plusieurs milliers d’euros ! Entre les taux qui grimpent pour certains crédits et ceux qui démarrent à moins de 1% pour les meilleurs profils, savoir choisir devient crucial. Alors, quel est le crédit à la consommation le moins cher en 2025 ? Découvrez notre comparatif et les nos conseils pour bien choisir 🔍 !
Quels sont les taux actuels des crédits à la consommation ?
En août 2025, le marché français du crédit à la consommation présente des taux relativement stables, avec des variations importantes selon la nature du financement et le profil emprunteur.
Les prêts personnels et crédits automobiles affichent des conditions avantageuses pour les meilleurs dossiers, démarrant à 0,90% sur 12 mois. Dans l’ensemble, la fourchette tarifaire s’étend de 4,00% à 6,55% en fonction de la durée d’emprunt et du produit choisi.
Le crédit renouvelable demeure la formule la plus onéreuse du secteur, avec un taux moyen de 14,50%. Cette catégorie présente une amplitude importante, oscillant entre 12% et dépassant parfois 20% selon le montant emprunté.
Quel est le crédit à la consommation le moins cher en 2025 ?
En 2025, si vous voulez payer le moins cher possible, misez sur un prêt personnel à taux fixe. C’est généralement votre meilleur allié pour économiser sur les intérêts !
D’après les dernières données de juin 2025, voici ce que vous pouvez espérer obtenir comme taux :
- 0,90% sur 12 mois,
- environ 7,39% sur 24 à 36 mois,
- 8,61% sur 48 à 84 mois,
- 4,70% sur 60 mois,
- 6,99% sur 72 mois.
Ces taux bas s’appliquent surtout pour des montants élevés, à partir de 10 000 €. En plus, ils ne concernent pas tous les profils. Si vous ne voulez emprunter que 5 000 €, le taux peut facilement grimper jusqu’à 15,65%.
Par ailleurs, les prêts de courte durée permettent aux prêteurs de limiter le risque de crédit, ce qui se traduit par un TAEG plus avantageux.
Les profils éligibles à ces taux avantageux sont souvent des emprunteurs solides, avec un bon historique bancaire et un faible taux d’endettement.
Comparatif des meilleures offres de crédit conso en 2025
Selon le classement 2025 de Youdge, voici les organismes prêteurs proposant les meilleures conditions de crédit conso :
| Organisme | TAEG fixe à partir de |
| Younited Credit | 4,2 % |
| Cetelem | 4,4 % |
| Sofinco | 4,5 % |
| FLOA Bank | 4,5 % |
| Boursobank | 4,6 % |
| Hello Bank | 4,7 % |
| Cofidis | 4,8 % |
| Franfinance | 5,0 % |
| BNP Paribas | 5,3 % |
| Crédit Agricole | 5,4 % |
Ces taux bas sont accessibles surtout pour des profils solides, avec une bonne stabilité financière. Les projets affectés (auto, travaux) permettent souvent des conditions encore plus avantageuses.
Les banques traditionnelles ont des taux généralement plus élevés que les organismes de crédit en ligne comme Younited, Sofinco, etc.
N.B : Ces taux évoluent tout le temps !
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Facteurs influençant les taux de crédit conso en 2025
Plusieurs facteurs déterminent le taux de votre crédit à la consommation :
- Les décisions des institutions financières : La Banque Centrale Européenne (BCE) ajuste les taux directeurs selon la situation économique. En période d’inflation, elle les relève pour freiner la hausse des prix, ce qui renchérit le coût des crédits. En cas de ralentissement économique, elle les baisse pour stimuler l’activité.
- L’inflation et la conjoncture économique générale (croissance, tensions géopolitiques) impactent également l’évolution des taux sur le marché.
- Votre profil d’emprunteur : Les établissements bancaires analysent vos revenus, votre stabilité professionnelle, votre niveau d’endettement et la qualité de votre dossier. Un profil solide vous permettra d’obtenir des conditions plus avantageuses, tandis qu’un profil présentant plus de risques aura des taux majorés.
- Les caractéristiques du prêt : La durée du crédit : plus elle est longue, plus le taux tend à augmenter en raison du risque accru pour le prêteur. Le montant emprunté peut également influencer les conditions, les sommes importantes offrant souvent un meilleur pouvoir de négociation.
- Le choix entre taux fixe et taux variable a aussi son importance, même si la plupart des crédits à la consommation sont désormais à taux fixe pour garantir des mensualités stables.
- La réglementation : Le taux d’usure fixe un plafond légal que les établissements ne peuvent pas dépasser, encadrant ainsi les offres du marché.
Bon à savoir 💡 : Le taux d’usure pour les crédits à la consommation en 2025, au 1er juillet, est fixé selon trois catégories basées sur le montant emprunté :
- Pour les prêts inférieurs ou égaux à 3 000 € : 23,39%.
- Pour les prêts entre 3 000 € et 6 000 € : 15,79%.
- Pour les prêts supérieurs à 6 000 € : 8,69%.
Quels sont les différents types de crédit à la consommation ?
Les crédits à la consommation sont des prêts destinés aux particuliers pour financer des biens ou services non immobiliers. Voici les principales options disponibles :
1. Le prêt personnel
Principe : Aucun justificatif d’utilisation requis. Vous pouvez utiliser le capital emprunté librement.
- Montant : Entre 1 000 € et 75 000 € généralement
- Durée : Jusqu’à 7 ans
- Usage : Projets divers (voyage, frais de santé, mariage…)
👍 Points forts : Liberté totale sur l’utilisation des fonds
👎 Points faibles : Taux parfois plus élevés qu’un crédit affecté
2. Le crédit affecté
Principe : Prêt lié à un achat précis (voiture, travaux, électroménager)
- L’achat et le crédit sont juridiquement liés
- Si la vente échoue, le crédit est automatiquement annulé
👍 Points forts : Taux souvent plus avantageux que le prêt personnel
👎 Points faibles : Moins de flexibilité dans l’utilisation
3. Le crédit auto/moto
Principe : Crédit affecté spécialement conçu pour l’achat d’un véhicule
- Véhicules neufs ou d’occasion acceptés
- Proposé par les banques, organismes de crédit ou concessionnaires
👍 Points forts : Taux compétitifs et offres partenaires attractives
👎 Points faibles : Parfois conditionné à une assurance ou une reprise
4. Le crédit travaux
Principe : Le prêt travaux est dédié aux rénovations, aménagements ou réparations
- Peut être personnel ou affecté selon les établissements
- Offres spécifiques pour l’éco-rénovation (isolation, pompe à chaleur…)
👍 Points forts : Taux préférentiels selon le projet
👎 Points faibles : Justificatifs souvent demandés
5. Le crédit renouvelable
Principe : Réserve d’argent utilisable partiellement ou totalement
- Les fonds se reconstituent au fur et à mesure des remboursements
- Très flexible mais coûteux
👍 Points forts : Disponibilité immédiate et grande souplesse
👎 Points faibles : TAEG élevé (souvent supérieur à 14%)
6. Le crédit-bail (leasing/LOA)
Principe : Location d’un bien avec option d’achat finale
- Principalement utilisé pour l’automobile
- Pas un crédit classique mais assimilé au crédit consommation
👍 Points forts : Accès facile à un bien neuf sans apport important
👎 Points faibles : Coût global plus élevé en cas de rachat du bien
Comment obtenir le crédit à la consommation le moins cher ?
Pour décrocher le meilleur taux de crédit à la consommation en 2025, vous devez jouer sur trois aspects : présenter un dossier solide, comparer efficacement et savoir négocier. Voici comment procéder :
1️⃣ Soignez votre profil
Votre situation financière est votre meilleur atout pour obtenir des taux bas. Les prêteurs apprécient particulièrement :
- Une situation stable : revenus réguliers (CDI, fonction publique ou activité indépendante pérenne),
- Un taux d’endettement inférieur à 33%,
- Une gestion bancaire sans accrocs (pas de découverts fréquents ni d’incidents).
- Un historique impeccable : aucun retard de paiement, des prêts antérieurs remboursés correctement et une ancienneté suffisante chez votre banque.
2️⃣ Choisissez des conditions qui rassurent
Les meilleures offres s’obtiennent généralement avec :
- Une durée courte (12 à 24 mois) qui peut vous faire bénéficier de taux inférieurs à 1%
- Un montant conséquent (+ de 5 000 €) qui améliore votre pouvoir de négociation
- Un crédit affecté (auto, travaux) moins risqué qu’un prêt personnel libre et donc mieux tarifé
3️⃣ Faites jouer la concurrence en ligne
Utilisez des comparateurs en ligne pour mettre les établissements en concurrence. Concentrez-vous sur le TAEG plutôt que sur le taux nominal – il intègre tous les coûts (assurance, frais de dossier). N’hésitez pas à tester différents montants et durées : parfois, emprunter légèrement plus ou moins peut réduire le taux final.
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4️⃣ Privilégiez les établissements compétitifs
En 2025, les meilleurs taux se trouvent généralement chez les spécialistes comme Younited Credit, Cetelem, Sofinco et FLOA Bank, ou encore Boursobank et Hello Bank.
5️⃣ Négociez quand c’est possible
Même en ligne, vous pouvez souvent optimiser votre offre en négociant les frais de dossier ou en ajustant montant et durée pour améliorer le TAEG global. L’assurance emprunteur est souvent nécessaire pour avoir un crédit. Pensez à comparer les offres d’assurance sur Mon Gustave pour choisir celle qui correspond le mieux à votre budget.