Comparateur assurance pret immobilier : Comparez les contrats d’assurance de prêt immobilier sur Mon Gustave

Assurance emprunteur
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C’est décidé, vous allez devenir propriétaire ! Félicitations ! Mais avant de savourer pleinement votre nouveau chez-vous, il y a une étape incontournable : l’assurance de prêt immobilier. Le hic ? S’y retrouver dans la jungle des offres peut vite tourner au casse-tête. Tarifs variables, garanties diversifiées, jargon incompréhensible, on se noie vite dans les détails. Pas de panique ! On est là pour vous simplifier la vie avec notre comparateur assurance pret immobilier, Mon Gustave.

Alors comment fonctionne l’assurance emprunteur ? Et comment profiter d’un outil de comparaison d’assurance en ligne pour faire le meilleur choix possible ? Nos experts vous répondent !

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Vous êtes en plein projet immobilier, tout se passe bien, et puis… Un accident, une maladie survient, et vous ne pouvez plus rembourser votre prêt. C’est là que l’assurance emprunteur entre en jeu. Communément appelé assurance de crédit immobilier ou assurance de prêt immobilier, elle prend en charge le remboursement d’une partie voire la totalité du capital restant dû au cas où l’emprunteur est incapable d’honorer ses mensualités. Elle peut faire suite à la perte d’un travail, d’un accident, d’une maladie ou même d’un décès.

En bref, elle offre une protection :

  • à l’organisme prêteur face à l’inaptitude de remboursement de ses clients.
  • à l’entourage de l’emprunteur face à des finances lourdes et imprévues.

C’est un peu comme une double sécurité, pour vous et pour votre établissement bancaire !

L’assurance prêt immobilier n’est pas imposée, mais elle reste essentielle ! Pourquoi ? C’est simple, sans elle, aucune banque ne vous prêtera d’argent pour acheter votre bien immobilier. C’est un peu comme une clé qui ouvre la porte à votre projet.

Mais attention, toutes les assurances ne se valent pas !

C’est pourquoi nous vous recommandons d’effectuer un comparatif assurance credit immobilier. En comparant les offres, vous pouvez identifier celles qui vous correspondent le mieux.

Quel type d’assurance emprunteur choisir ?

Lorsque vous souscrivez un prêt immobilier, votre banque vous propose souvent son propre contrat d’assurance emprunteur. On appelle ça une assurance de groupe. C’est un peu comme un grand pot commun où tous les clients de la banque cotisent pour se couvrir en cas de pépin.

L'assurance groupe
L’assurance groupe
L’avantage ? C’est simple et rapide à mettre en place. La banque s’occupe de tout, et vous n’avez pas à chercher ailleurs.

L’inconvénient ? Les garanties et les tarifs sont identiques pour tous, sans distinction de profil. C’est un peu comme un grand pot commun où tout le monde met la main à la pâte. Du coup, son prix peut être un peu plus élevé que l’assurance individuelle, car les risques sont partagés entre tous les assurés. Le pire, vous risquez de payer pour des garanties qui ne vous concernent même pas.

De plus, selon l’Argus de l’assurance, la résiliation de l’assurance de groupe peut être plus complexe.
L’assurance individuelle
L’assurance individuelle
Si vous avez des besoins spécifiques qui ne sont pas pleinement satisfaits par une assurance groupe, ce contrat peut vous être utile. Il vous permet de sélectionner les garanties de votre choix.

L’assurance individuelle, c’est aussi :
  • Un tarif sur-mesure : l’assureur prend en compte votre âge, votre santé, la durée de votre prêt et le capital emprunté pour établir votre prime. Fini de payer pour des protections dont vous n’avez pas besoin !
  • Des économies possibles : si vous avez un profil à risque faible (non-fumeur par exemple), l’assurance individuelle peut être moins chère que l’assurance groupe.

En France, l’assurance de prêt immobilier est régie par plusieurs lois et textes.

Depuis 2010 et la loi Lagarde, c’est à vous de choisir l’assurance de votre crédit immobilier. Oubliez l’offre obligatoire de la banque, vous avez le libre choix de trouver un contrat ailleurs ! On appelle ça la délégation d’assurance. Pourquoi s’en priver ?

Comparer les offres via un comparateur mutuelle anonyme permet souvent de trouver une meilleure couverture pour un prix moins élevé.

Entrée en vigueur en 2016, la loi Hamon a accordé aux emprunteurs encore plus de liberté. En effet, ces derniers ont désormais la possibilité de changer d’assurance prêt immobilier au cours de la première année suivant l’offre de prêt.

Encore plus poussée, cette loi permet aux emprunteurs de résilier leur contrat d’assurance de prêt immobilier chaque année à la date anniversaire de la signature du contrat.

Depuis le 1er juin 2022, vous pouvez résilier votre contrat d’assurance emprunteur à tout moment, sans frais ni pénalité, dès la signature de votre offre de prêt. L’objectif de cette loi ? Vous donner plus de liberté et vous aider à profiter de la concurrence pour trouver le meilleur contrat au meilleur prix. En outre, il est n’est plus obligatoire de remplir le questionnaire médical si :

  • La part assurée par personne est inférieure ou égale à 200 000 €.
  • Le remboursement total de votre prêt est prévu avant vos 60 ans.(source)

Quelles sont les garanties essentielles dans une assurance emprunteur ?

Chaque assurance a ses garanties pour couvrir divers risques. C’est pourquoi c’est une bonne idée de passer par un comparateur assurance pret immobilier. Cela vous permet de voir quelles garanties sont incluses chez chaque assureur. Voici un tableau qui met en lumière les garanties les plus courantes :

emprunteur
Type de garantie Couverture Obligatoire ou facultative
Garantie décès En cas de décès de l’emprunteur, l’assurance rembourse le capital restant dû à la l’établissement bancaire. Attention ! Il y a des quelques exclusions avec cette garantie : un suicide dans la première année du remboursement du prêt, une overdose ou un décès lors de la pratique d’un sport extrême. Obligatoire
Garantie perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA) Au cas où l’emprunteur perd totalement l’autonomie et qu’il a besoin d’être assisté dans les tâches quotidiennes, le capital restant dû est entièrement remboursé par l’assureur. Obligatoire
Garantie invalidité permanente et totale (IPT) Si l’emprunteur est en état d’invalidité grave qui l’empêche d’effectuer son activité professionnelle (plus de 66% d’incapacité), l’assurance se charge de rembourser le reste du capital emprunté. Facultative
Garantie invalidité permanente et partielle (IPP) C’est le même principe que la garantie IPT, mais avec un taux d’invalidité qui est supérieur à 33%. Facultative
Garantie incapacité temporaire totale de travail (ITT) Si l’emprunteur est en arrêt de travail suite à une maladie ou un accident (supérieur à 90 jours), l’assurance rembourse une partie des mensualités. Une franchise est souvent appliquée dans ce cas, du coup, la prise en charge prend effet lors du 31ème, 61ème, 91ème ou 181ème jour en fonction du contrat souscrit. Facultative
Garantie perte d’emploi Elle couvre le risque de licenciement auquel peut faire face un assuré titulaire d’un CDI. Sont exclues de cette garantie : les démissions et les ruptures de CDD, de contrats à temps partiel ou d’intérim. Facultative

En résumé, lorsque vous achetez une résidence principale ou secondaire, vous devrez impérativement souscrire aux garanties suivantes :

  • La garantie décès
  • La garantie PTIA
  • La garantie IPT
  • La garantie ITT
  • La garantie IPP

Par contre, si vous investissez dans un bien locatif, les garanties obligatoires se limiteront à :

  • La garantie décès
  • La garantie PTIA

N.B : Les garanties emploi sont toujours optionnelles !

Grâce à notre comparateur assurance emprunteur, Mon Gustave, vous pouvez faire jouer la concurrence en comparant les meilleurs contrats d’assurance prêt immobilier du marché. Une analyse poussée qui permettra de trouver l’offre et les garanties les mieux adaptées à vos attentes et de solliciter plusieurs devis par la même occasion.

Avant de signer pour une assurance emprunteur, prenez le temps d’évaluer les offres via un comparateur assurance pret immobilier comme Mon Gustave. C’est important de trouver celle qui vous convient le mieux, sans vous ruiner. Le prix, c’est important, c’est sûr. Vous voulez payer le moins possible, et c’est normal. Mais ne vous focalisez pas uniquement sur la prime d’assurance. D’autres éléments sont tout aussi importants, à savoir :

  • Les garanties : Quelles sont les situations couvertes par l’assurance ? Y a-t-il des exclusions ?
  • La quotité : C’est le pourcentage du prêt immobilier que l’assurance remboursera en cas de problème.
  • Les délais de carence : C’est la période pendant laquelle vous ne serez pas indemnisé en cas de sinistre.
  • L’âge limite des garanties : C’est l’âge maximum jusqu’auquel l’assurance vous couvrira.
  • Les frais de dossier : Ce sont les frais que vous devez payer pour souscrire à une assurance.

Le calcul du coût d’une assurance crédit immobilier dépend de 4 critères, notamment :

  • Le risque médical qui est évalué à partir de l’âge, les antécédents médicaux, l’état de santé mais également de l’hygiène de vie. Ces informations sont déterminées à partir d’un questionnaire de santé à remplir.
  • Le risque professionnel : il dépend de la fonction exercée par l’assuré et son niveau de risque. Par exemple, les métiers de policier, gendarme ou secouriste peuvent être soumis à des surprimes.
  • Le mode de vie : il peut comprendre la pratique d’activités potentiellement dangereuses comme les sports extrêmes. Ce type de loisirs peut faire l’objet d’une exclusion de garantie.
  • Les modalités du prêt, à savoir la prime d’assurance incluse dans chaque mensualité du crédit. Son montant varie selon le capital emprunté, les garanties souscrites ainsi que le niveau de quotité.

Pourquoi faire appel à un comparateur assurance pret immobilier comme Mon Gustave ?

Réaliser un comparatif assurance credit immobilier en ligne vous donne accès aux offres d’assurance prêt immobilier les plus intéressantes du marché. Vous pouvez ainsi les comparer plus facilement, sans aucune obligation d’engagement. En testant Mon Gustave, vous allez l’apprécier pour plusieurs raisons ! Découvrons tous les avantages qu’il vous réserve :

  • L’accès à plusieurs partenaires assureurs en moins de 2 minutes : Une fois le formulaire rempli, vous avez accès à l’ensemble de nos marques avec la possibilité d’obtenir autant de devis personnalisés souhaités.
  • Des formules avantageuses en fonction de vos besoins : En quelques clics, vous obtenez une sélection des meilleures assurances emprunteurs adaptées à votre profil et à votre projet immobilier, le tout, aux meilleurs prix.
  • La garantie de faire des économies : Mon Gustave vous permet de trouver l’assurance de prêt immobilier qui vous convient tout en réalisant jusqu’à 11 000€ d’économies. Et cerise sur le gâteau : vous pouvez dénicher une assurance jusqu’à 50% moins chère que celle de votre banque.

Bref, en passant par un comparateur assurance pret immobilier, vous augmentez vos chances d’être assuré au meilleur tarif !

Vous avez repéré une offre qui vous intéresse ? Avec Mon Gustave, on vous met en contact direct avec la compagnie d’assurance concernée. Comme ça, vous pouvez souscrire en ligne tout de suite ou attendre qu’un conseiller vous rappelle pour plus d’infos. En même temps, on cherche pour vous les assurances habitation les moins chères du marché. Et ce n’est pas tout ! En plus de vous aider à comparer anonymement les mutuelles, notre plateforme en ligne vous propose aussi des devis pour l’assurance auto, l’assurance habitation en ligne, et même une sélection des meilleures assurances pour animaux de compagnie.

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Foire aux questions Assurance Emprunteur

Foire aux questions Assurance Emprunteur
Pour calculer le coût mensuel d’une assurance prêt immobilier, il suffit de prendre le taux d’assurance, de le multiplier par le montant du prêt et de le diviser par 12 (nombre de mois), afin d’obtenir le montant des mensualités. Exemple : 200 000€ x 0,5% = 1 000 € ÷ 12 = 83,33€.
Une fois le formulaire rempli, une sélection d’offres d’assurance correspondant à vos besoins s’affiche. Vous aurez un aperçu des tarifs et des garanties proposées. Si une offre retient votre attention, vous pouvez solliciter gratuitement une demande de devis en ligne.
Notre comparateur comprend un large panel de compagnies d’assurance. Vous avez la possibilité de comparer gratuitement l’ensemble des offres proposées en fonction de votre profil et de vos besoins.
Notre plateforme met en concurrence et en toute impartialité, l’ensemble des offres proposées par nos partenaires. Vous aurez un libre accès aux tarifs, ce qui vous permettra d’effectuer votre choix en toute connaissance de cause.
Une fois le formulaire rempli, vous pouvez cocher la case qui permet d’être alerté par e-mail de toutes les nouvelles offres commerciales des partenaires de Mon Gustave.
Le principal problème des emprunteurs en France réside dans le changement des contrats d’assurance qui ne peut s’effectuer qu’à la date anniversaire. Mais grâce à la nouvelle réforme de l’assurance emprunteur, le changement sera possible à tout moment et sans frais, à compter du 1er juin 2022.
Un bon courtier en immobilier doit disposer de certaines qualités : un savoir-faire technique lui permettant d’analyser clairement la conjoncture socio-économique et le marché du bâtiment, sans oublier un esprit pédagogue afin de transmettre clairement les informations tout en restant à votre écoute.
Pour l’instant, Mon Gustave n’a conclu de partenariat avec aucune banque. Cependant, notre objectif demeure le même : proposer les meilleures offres et formules disponibles sur le marché en matière d’assurance prêt immobilier.
En tant que futur propriétaire, vous n’êtes pas obligé de souscrire d’assurance habitation mais il est vivement recommandé d’en contracter une, notamment en cas de sinistre. Idem pour l’assurance emprunteur, qui n’est pas obligatoire mais exigée par l’organisme prêteur dans la plupart des cas.
En ne souhaitant plus recevoir de propositions d’assurance, vous pourrez passer à côté de formules plus avantageuses économiquement et comprenant encore plus de garanties.
Les caractéristiques d’un emprunt varient en fonction du crédit immobilier, on distingue : le prêt à taux fixe, le prêt à taux révisable, le prêt cautionné, le prêt lissé ou à paliers de remboursements ainsi que le prêt immobilier modulable.
Un bon comparateur d’assurance emprunteur est reconnaissable à son objectivité, son impartialité et au nombre d’offres proposées. Par ailleurs, les tarifs et formules doivent être affichés de manière claire et lisible et le service gratuit à 100%.
Le principe même du comparateur d’assurance est de proposer les meilleures offres du marché parmi un large panel d’assureurs. En outre, inclure une option qui permettrait de n’avoir accès qu’à quelques compagnies d’assurance serait loin d’être impartial et pourrait par conséquent fausser le marché.

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