Assurance Emprunteur : Mon Gustave, comparateur des meilleurs contrats d’assurance prêt immobilier
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Grâce à Mon Gustave, vous aurez le choix parmi plus d’une centaine d’offres d’assurance de prêt immobilier pas chères et adaptées à vos besoins.
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Souscrire un crédit immobilier est un véritable marathon, plus particulièrement au niveau administratif où toutes sortes de documents sont exigés par les établissements bancaires, parmi lesquels, l’assurance crédit immobilier. Depuis 2010 et grâce à la loi Lagarde, il vous est désormais possible de choisir une assurance externe grâce au principe de délégation d’assurance.
Cependant, se retrouver submergé par toutes ces offres que proposent les différentes compagnies d’assurance au quotidien peut vite donner le tournis. Présentées comme de véritables solutions, ces propositions se transforment vite en un véritable casse-tête. Opter pour un comparateur d’assurance en prêt immobilier comme Mon Gustave, permet d’avoir accès en quelques clics seulement à de nombreux devis adaptés à vos besoins et à votre budget tout en naviguant sur un seul et même site.
De cette manière, il est possible de s’informer et de comparer gratuitement les meilleures offres du marché afin de dénicher celle qui convient le mieux à votre portefeuille.
L’assurance emprunteur, qu’est-ce que c’est ?
Communément appelée assurance de crédit immobilier ou assurance prêt immobilier, l’assurance emprunteur permet de prendre en charge une partie voire la totalité des échéances de remboursement au cas où l’emprunteur se retrouve dans l’incapacité de rembourser l’intégralité du capital restant dû. Elle peut faire suite à la perte d’un travail, d’un accident, d’une maladie ou même d’un décès.
En résumé, elle offre une protection :
- à l’organisme prêteur en cas d’événement inopiné entraînant l’impossibilité de rembourser le prêt contracté ;
- à l’entourage de l’emprunteur afin de faire face financièrement à un imprévu lié aux aléas de la vie.
L’assurance crédit immobilier, une obligation ?
Légalement, l’assurance crédit immobilier n’est pas obligatoire. Malgré tout, pour financer l’acquisition d’un bien foncier, l’établissement bancaire ou l’organisme de prêts ne pourra accorder le crédit qu’après la souscription d’une telle assurance. En définitive, elle est considérée comme l’une des principales conditions d’octroi d’un prêt immobilier.
Afin de soulager vos économies, nous vous recommandons de réaliser un comparatif d’assurances crédit immobilier. Vous pourrez de cette manière, affiner vos recherches et sélectionner un contrat correspondant parfaitement à vos besoins.
Quelle assurance emprunteur choisir ?
Lors de la souscription d’un crédit immobilier auprès d’une banque, cette dernière vous propose automatiquement son propre contrat d’assurance. Cette assurance, dite de groupe, est un contrat d’assurance collective négocié par les établissements bancaires auprès d’un assureur pour le compte de leurs clients.
Grâce à ce type de contrat, les risques sont mutualisés pour la totalité des assurés. Autrement dit, l’ensemble des clients disposent d’une couverture comprenant les mêmes garanties, qu’ils soient considérés comme des profils à risques ou non.
Grâce à la loi Lagarde votée en 2010, les emprunteurs peuvent choisir librement d’assurer leur prêt immobilier en souscrivant un contrat externe à celui proposé par leur banque, à condition que le contrat choisi soit semblable à celui proposé par l’assurance de l’établissement bancaire. Cette procédure est d’ailleurs plus connue sous le nom de la délégation d’assurance.
Entrée en vigueur en 2016, la loi Hamon a accordé aux emprunteurs encore plus de liberté. En effet, ces derniers ont désormais la possibilité de changer d’assurance prêt immobilier à tout moment durant la première année de remboursement de leur prêt, à une seule condition : envoyer la demande de résiliation 15 jours avant la première date d’échéance (date du premier anniversaire du contrat d’assurance) par lettre recommandée avec accusé de réception, en y joignant une copie du nouveau devis d’assurance auquel ils souhaitent souscrire.
Comment choisir la meilleure assurance emprunteur et réaliser des économies?
Le marché est inondé par toutes sortes d’offres et afin de s’y retrouver, il est toujours plus judicieux de solliciter un comparateur d’assurance de prêt immobilier. L’occasion d’étudier toutes les garanties obligatoires et facultatives prises en charge par les assureurs et de faire le point sur les différentes offres proposées afin d’opter pour celle qui correspond le mieux à vos besoins et votre budget.
Un comparateur d’assurance pour choisir la bonne assurance emprunteur
Grâce à notre comparateur d’assurance emprunteur, Mon Gustave, vous pouvez faire jouer la concurrence en comparant les meilleurs contrats d’assurance prêt immobilier du marché. Une analyse poussée qui permettra de trouver l’offre et les garanties les mieux adaptées à vos attentes et de solliciter plusieurs devis par la même occasion.
La garantie décès : en cas de décès de l’assuré, l’assurance prend le relais et se charge de rembourser la banque ou l’organisme de prêt. Certaines exclusions sont à noter pour cette garantie : un suicide lors de la première année de remboursement du prêt, une overdose ou un décès suite à la pratique d’un sport extrême.
La garantie PTIA (perte totale et irréversible d’autonomie) : souvent couplée à la garantie décès, elle couvre le risque d’invalidité physique ou mentale dont peut être victime l’assuré avant ses 65 ans, l’empêchant d’exercer toute activité rémunératrice et se voyant obligé de recourir à une assistance pour réaliser les actes essentiels de la vie courante (toilette, habillage, alimentation…).
La garantie IPT (invalidité permanente et totale) : dans le cas où l’assuré se retrouverait dans un état d’invalidité permanente et totale l’empêchant d’effectuer toute activité professionnelle. Afin que le sinistre soit pris en charge, le taux d’invalidité de l’assuré doit être égal ou supérieur à 66 %.
La garantie IPP (invalidité permanente et partielle) : fonctionne selon le même principe que la garantie IPT (invalidité permanente et totale), mis à part le taux d’invalidité de l’assuré qui doit se situer entre 33 et 65 %.
La garantie ITT (incapacité temporaire totale de travail) : l’assuré bénéficie d’une aide afin de rembourser son crédit immobilier si une incapacité totale temporaire de travail est constatée à la suite d’un accident ou d’une maladie. Une franchise est souvent appliquée dans ce cas, du coup, la prise en charge prend effet lors du 31ème, 61ème, 91ème ou 181ème jour en fonction du contrat souscrit.
La garantie perte d’emploi : elle couvre le risque de licenciement auquel peut faire face un assuré titulaire d’un CDI. Sont exclues de cette garantie : les démissions et les ruptures de CDD, de contrats à temps partiel ou d’intérim.
En passant par un comparateur d’assurances en prêt immobilier comme Mon Gustave, vous pouvez parcourir gratuitement et en détail les offres les moins chères du marché en fonction des garanties souhaitées.
Pour résumer, acquérir une résidence principale ou secondaire nécessitera la souscription des garanties suivantes :
- garantie décès
- La garantie PTIA (perte totale et irréversible d’autonomie)
- La garantie IPT (invalidité permanente totale)
- La garantie ITT (incapacité temporaire de travail)
La garantie IPP (invalidité permanente et partielle) ainsi que la garantie perte d’emploi, demeurent facultatives dans ce cas.
En revanche, pour un investissement immobilier locatif, les garanties obligatoires se limiteront à :
- La garantie décès
- La garantie PTIA (perte totale et irréversible d’autonomie)
Les autres garanties à savoir ITT (incapacité temporaire de travail), IPT (invalidité permanente totale), IPP (invalidité permanente et partielle) et perte d’emploi, sont quant à elles facultatives.
Quelles sont les caractéristiques de l’assurance prêt immobilier ?
Mis à part les garanties obligatoires et facultatives, d’autres facteurs entrent en compte lors de la souscription d’un contrat d’assurance prêt immobilier. Ces derniers peuvent, à eux seuls, bouleverser les modalités de prise en charge en cas de sinistre. Parmi ces critères :
Grâce à notre comparateur d’assurance emprunteur, vos recherches seront facilitées. Nous prenons en compte tous les critères qui peuvent déterminer votre choix : garanties, exclusions, tarifs… avec comme seul et unique objectif : vous permettre de réaliser le plus d’économie possible !
Comment évaluer le coût d’une assurance emprunteur ?
Qu’il s’agisse d’une assurance de groupe ou d’une assurance individuelle, le calcul du coût d’une assurance crédit immobilier s’effectue à partir de 4 critères principaux :
- Le risque médical qui est évalué à partir de votre âge, de vos antécédents médicaux, de votre état de santé mais également de votre hygiène de vie. Ces informations sont déterminées à partir d’un questionnaire de santé à remplir.
- Le risque professionnel qui dépend de la fonction exercée et de sa dangerosité (policier, gendarme, sapeur-pompier, secouriste…). Ces métiers peuvent être sujet à des surprimes.
- Le mode de vie qui peut comprendre la pratique d’activités jugées dangereuses à l’image de sports extrêmes. Ce type de loisirs peut faire l’objet d’une exclusion de garantie.
- Les modalités du prêt, à savoir la prime d’assurance incluse dans chaque mensualité du crédit. Son montant varie selon le capital emprunté, les garanties souscrites ainsi que le niveau de quotité.
Pourquoi faire appel à un comparatif d’assurance crédit immobilier comme Mon Gustave ?
Réaliser un comparatif d’assurance crédit immobilier en ligne permet d’avoir accès gratuitement aux offres d’assurance prêt immobilier les plus intéressantes du marché et de les comparer entre elles, sans aucune obligation d’engagement.
Dans cette optique, Mon Gustave dispose de nombreux avantages :
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En passant par un comparateur d’assurance prêt immobilier, vous augmenterez vos chances d’être assuré au meilleur tarif !
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Foire aux questions Assurance Emprunteur
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