Quel est le tarif d’une assurance pour propriétaire non occupant ?

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Trouver le meilleur tarif pour une assurance PNO peut s’avérer long et fastidieux. En effet, vous pouvez être tenté de contacter différents assureurs et leur demander des devis. Mon Gustave, comparateur en ligne, vous apporte la solution avec son comparateur en ligne. Nous vous détaillons également les tarifs pour une assurance propriétaire non occupant standard et étendue.

Définition de l’assurance propriétaire non occupant

L’assurance PNO vous permet de protéger un logement temporairement vacant. En effet, même en l’absence d’occupation, un habitat demeure exposé à divers risques : fuite d’eau, incendie, etc.

Cette assurance comprend également une garantie pour vous accompagner en cas de litige avec un voisin. Cela est valable dans le cas d’un dégât des eaux provenant de votre logement ou celui d’une personne autour de vous.

L’assurance propriétaire non occupant est différente de l’assurance habitation. Cette dernière s’adresse plutôt aux propriétaires occupants ainsi qu’aux locataires.

À noter : l’assurance PNO n’est pas obligatoire, sauf dans le cas d’un habitat en copropriété (loi Alur du 24 mars 2014). L’assurance exigée est au minimum la responsabilité civile.

Dans quels cas peut-on souscrire à une assurance PNO ?

L’assurance habitation propriétaire bailleur se souscrit dans 2 situations :

1. Si votre logement est vacant. Elle est fortement recommandée en cas d’inoccupation totale ou d’une absence de locataire pendant une durée déterminée. Vous pouvez également choisir de laisser votre appartement / maison vide durant une période donnée pour y effectuer des travaux. Dans ce cas, l’assurance PNO vous couvre face à d’éventuels sinistres.
2. En cas d’occupation par un locataire. Il reste avantageux pour vous de souscrire à une assurance habitation PNO même lorsque le logement est occupé. Elle vous couvre pour les litiges avec le locataire ou si un sinistre se produit au niveau de la copropriété.

Le saviez-vous ? L’assurance habitation est obligatoire pour tout locataire et il doit vous envoyer son attestation chaque année, sur votre demande. S’il ne le fait pas, vous avez la possibilité de souscrire à une assurance habitation à sa place. Et vous pouvez aussi répercuter son prix sur le loyer mensuel.

Les garanties de l’assurance PNO

Comme l’assurance auto ou la mutuelle santé, elle comporte des garanties de base obligatoires ainsi que des compléments. Ces protections vont avoir un effet sur le tarif de votre assurance PNO.

La responsabilité civile : une garantie obligatoire

Tous les contrats d’assurance PNO présentent des différences, même si certaines garanties sont communes.

Une assurance propriétaire non occupant vous offre une couverture minimale obligatoire : la responsabilité civile. Elle vous couvre en cas de sinistre d’assurance habitation. Par exemple, une tuile de votre toit se détache à cause d’un mauvais entretien et la voiture du locataire est endommagée. Vous êtes donc fautif et à ce moment-là, l’assurance prend en charge les frais pour le préjudice subi par votre locataire.

L’assurance PNO contient aussi des garanties similaires à l’assurance MRH, comme :

• L’incendie
• Le dégât des eaux
• La garantie Dommages Électriques
• Le bris de glace
• Les garanties Vol et Vandalisme
• Les catastrophes naturelles et événements climatiques
• Les attentats et actes de terrorisme
• La garantie de vos mobiliers et de l’électroménager, si votre logement est meublé.

Les options complémentaires

En plus des garanties de base, les assureurs proposent des garanties spécifiques pour les propriétaires bailleurs. Voici quelques exemples d’options supplémentaires :

• La garantie Loyers Impayés. Elle vous couvre dans le cas où le locataire ne règle pas son loyer.
• Les troubles de jouissance.  Cette garantie vous protège si le locataire utilise le logement d’une manière qui ne respecte pas les termes du contrat de location.
• La prise en charge des loyers perdus, après un sinistre
• La garantie frais de relogement du locataire.

Zoom sur l’assurance PNO étendue

Avec l’assurance propriétaire non occupant étendue, vous bénéficiez d’une protection renforcée pour votre patrimoine immobilier. En effet, elle couvre votre investissement au-delà des garanties généralement fournies par les contrats classiques. Par exemple, l’assurance étendue permet d’augmenter le plafond pour les sinistres ou de diminuer les exclusions de garantie.

L’assurance PNO étendue vous fait aussi profiter d’une assistance 7j/7 pour toute urgence ou un besoin en juridique. Vous êtes notamment accompagné par des juristes pour régler des litiges en lien avec votre bien immobilier ou le locataire.

Combien coûte une assurance PNO ?

Les facteurs de variation du coût

Le prix d’une assurance propriétaire non occupant varie en fonction de 5 critères principaux :

1. Du type de logement à assurer. L’assurance pour une maison est plus élevée que pour un appartement ou un studio. Elle comporte, effectivement, plus de pièces et parfois un terrain.
2. Des particularités du logement : présence de meubles, d’électroménager, zone géographique, superficie.
3. De la franchise choisie. Plus votre franchise est forte, moins votre assurance coûte cher. Toutefois, si un sinistre se produit, les frais à votre charge s’avèrent plus élevés. Il peut donc être plus intéressant de payer plus cher la cotisation d’assurance PNO et de bénéficier d’une faible franchise.
4. De la formule et des garanties. En optant pour une formule protectrice, le tarif de l’assurance PNO augmente. De même, si vous ajoutez des options, votre cotisation va être plus élevée.
5. Du taux d’occupation annuelle de votre habitat : une période longue sans locataire réduit les risques et donc le besoin en garanties.

Quel tarif pour une assurance PNO standard ?

Pour trouver une assurance PNO au tarif qui vous convient, il est recommandé d’utiliser un comparateur en ligne. Mon Gustave vous accompagne dans votre processus de recherche. En effet, notre logiciel de comparaison se veut rapide et détaillé pour vous permettre de dénicher la meilleure offre pour vous.

Voici ci-dessous un exemple de tarif pour une assurance propriétaire non occupant standard. Les devis ont été réalisés en date du 07/02/2024 et intègrent les caractéristiques suivantes :

• Location d’un appartement F3 d’une surface de 83m², en rez-de-chaussée
• Logement construit entre 5 et 10 ans
• Durée d’inhabitation annuelle : entre 0 et 45 jours
• Ville : Strasbourg (67)
• Montant des biens à assurer : 5 000€
• Pas d’annexes
• Profil du propriétaire : salarié

La compagnie d’assurance la plus appropriée est A comme Assure. Elle intègre les garanties suivantes : 0€ en mobilier, incendie, dégât des eaux et vol. Le tarif annuel est de 161,51€ avec 15€ de frais de dossier.

Le plus Mon Gustave : si la formule affichée convient à vos exigences, vous pouvez souscrire directement depuis notre comparateur.

Tarif d’une assurance PNO étendue

En ce qui concerne le tarif d’une assurance PNO plus étendue, nous avons indiqué les éléments suivants sur notre comparateur en ligne :

• Location d’un appartement F3 d’une surface de 67m², en étage intermédiaire
• Logement construit entre 5 et 10 ans
• Durée d’inhabitation annuelle : entre 0 et 45 jours
• Ville : Strasbourg (67)
• Montant des biens à assurer : 20 000€
• Annexe d’une surface de 9m²
• Profil du propriétaire : salarié

La meilleure offre affichée par Mon Gustave est celle de la compagnie A comme Assure. Elle comprend une protection du mobilier ainsi que les garanties dégât des eaux, vol et incendie. Le prix s’élève à 157,20€/an avec 15€ de frais de dossier.

Quel est le tarif d’une assurance pour propriétaire non occupant ?

Le prix moyen de ce type d’assurance est d’environ 190€/an, ce qui équivaut à 16€/mois. Le comparateur en ligne Mon Gustave vous permet de trouver une assurance PNO au meilleur tarif ! Nos devis sont gratuits et sans engagement.