Comment s’assurer quand on a été résilié pour non paiement ?

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L’assurance résilié pour non-paiement peut entraîner plusieurs complications. Vous devez tout d’abord rembourser intégralement les cotisations impayées. De plus, obtenir une nouvelle assurance auto à un prix raisonnable devient un casse-tête. Mon Gustave fait le point sur l’assurance auto résiliée pour non-paiement.

Identifiez les principales causes de résiliation d’une assurance auto et protégez-vous

Mais alors, qu’est-ce que l’assurance pour résilié en cas de non paiement ? Il existe plusieurs raisons qui peuvent conduire à une résiliation du contrat de la part d’une assurance auto. Tout d’abord, le défaut de paiement des primes d’assurance en est la principale cause. Les assureurs envoient généralement des rappels et des mises en demeure avant de procéder à la résiliation.

De plus, certains conducteurs déclarent un nombre élevé de sinistres sur une courte période. Dans ce cas, l’assureur estime que le profil est trop risqué et peut résilier le contrat. C’est pareil si l’assuré fournit des informations inexactes ou incomplètes. Il peut s’agir par exemple de la sous-estimation du kilométrage annuel ou la dissimulation de faits aggravants.

Aussi, la fin du contrat peut survenir si vous êtes responsable d’un accident avec consommation d’alcool ou de drogue. Ce sont des circonstances aggravantes prises au sérieux par les assureurs. De plus, en cas de retrait de permis, vous n’aurez plus le droit de conduire. L’assureur peut donc légalement mettre fin au contrat.

Enfin, il existe d’autres raisons qui conduisent à une assurance résilié, telles que :

  • Condamnation pour conduite dangereuse
  • Changement de situation non déclaré
  • Refus de payer une franchise
  • Ou une résiliation demandée par l’assuré

Dois-je payer la cotisation d’assurance même si je suis résilié ?

Dans tous les cas, l’assuré reste responsable du paiement de la cotisation couvrant la période impayée, même si ses garanties sont suspendues. De plus, l’assureur peut exiger des intérêts légaux pour retard de paiement. Cette situation est d’autant plus coûteuse que, en cas de sinistre, l’assureur peut refuser toute indemnisation. Si vous ne payez pas les sommes dues, l’assureur peut engager des procédures de recouvrement pour récupérer les primes impayées.

Par ailleurs, cette situation peut avoir un impact sur votre futur en tant qu’assuré.  Avoir un historique de non-paiement et de résiliation complique la souscription à une nouvelle assurance, et les nouveaux assureurs peuvent exiger des primes plus élevées ou des garanties supplémentaires.

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Comparez les assurances auto pour résilié

Comparer les assurances auto pour résilié peut vous aider à trouver une couverture adaptée à un tarif raisonnable malgré les difficultés. Qui plus est, pour obtenir de meilleurs tarifs, il faut :

  • Améliorer son dossier
  • Choisir un véhicule moins coûteux à assurer
  • Opter pour des franchises plus élevées

Comparer les assurances auto pour conducteurs résiliés nécessite une approche méthodique pour trouver la meilleure offre. Vous pouvez comparer avec Mon Gustave, c’est gratuit et sans engagement. Nous avons réalisé une simulation avec cet outil pour vous proposer un exemple concret.

Ci-dessous, les informations renseignées pour la comparaison :

Sur la voiture

  • BMW X5 essence manuelle année 2002 17 chevaux
  • Valeur d’achat : 46 500 €
  • Trajet privé et travail
  • 20 000 km parcourus par an
  • Mode de stationnement la nuit : Garage fermé

Sur le conducteur

  • Homme célibataire de 36 ans salarié
  • Locataire d’un appartement
  • Titulaire du permis B depuis 2009 sans conduite accompagnée
  • 3 sinistres déclarés ces 3 dernières années
  • Assurance résiliée pour non paiement des primes

Le tableau ci-dessous vous montre les principales offres retenues par Mon Gustave dans votre situation. Notre assuré souhaite simplement une couverture basique au tiers.

AssureurPrix mensuel
Mieux Assuré55 €
Mieux Assuré Tiers plus59 €
Elsassure Tiers simple100,53 €
Elsassure Tiers étendu124,76 €
Elsassure Tiers incendie vol bris de glace241,13 €
Elsassure Dommages tous accidents438,10 €

Comme vous pouvez le constater, les tarifs augmentent rapidement lorsque vous souhaitez bénéficier d’une couverture plus complète. En effet, dans ce comparatif, on remarque que le prix passe du simple au double en ajoutant une couverture pour incendie, vol et bris de glace.

Combien allez-vous payer l’assurance résilié ?

Le coût d’une assurance résilié varie selon plusieurs facteurs. Tout d’abord, la raison de la résiliation (non-paiement, sinistres fréquents, conduite sous influence, etc.). Les résiliations pour des raisons graves entraînent des primes bien plus élevées.

Parmi les autres critères on retrouve l’âge, l’expérience de conduite, les antécédents de conduite et le lieu de résidence du conducteur. Ajoutons aussi le type de véhicule, à savoir la marque, le modèle, l’âge et la valeur. En général, les conducteurs résiliés peuvent s’attendre à payer des primes d’assurance auto significativement plus élevées. C’est parfois deux à trois fois plus que les conducteurs sans historique de résiliation. Par exemple :

  • Résiliation pour non-paiement : les primes sont majorées de 50% à 100% par rapport à une situation normale.
  • Résiliation pour conduite sous influence : elles peuvent atteindre 200% ou plus, en fonction de la gravité de l’infraction.

En moyenne, il faut compter autour de 800 € par an pour ce type d’assurance auto. Les prix sont plus élevés si vous souhaitez des garanties plus complètes. Pour obtenir une estimation précise, il est recommandé d’utiliser des comparateurs d’assurance en ligne ou de consulter directement plusieurs assureurs. Vous pouvez faire cette démarche gratuitement avec Mon Gustave.

Puis-je résilier mon assurance auto à tout moment ?

Vous souhaitez résilier votre contrat d’assurance auto sans payer de pénalités ? C’est possible si vous demandez la résiliation à l’échéance annuelle ou pour un motif prévu par le contrat ou la réglementation.

Pour une résiliation à la première échéance annuelle, cela correspond à la date du 1er anniversaire de la signature du contrat. L’assureur doit envoyer un avis d’échéance pour informer l’assuré de son droit de résilier le contrat. Ce document précise notamment la date limite pour faire la demande de résiliation. Vous n’êtes pas obligé d’attendre cet avis pour demander la résiliation.

De plus, si l’assureur n’a pas envoyé d’avis d’information, l’assuré peut faire sa résiliation à tout moment après l’échéance. L’assureur ne pourra appliquer aucune pénalité, car il est en tort.

Par ailleurs, plusieurs situations autorisent l’assuré à résilier sans aucun frais, telles que :

  • Après la première année de contrat
  • À la suite d’un changement de situation (déménagement notamment)
  • Après la vente du véhicule couvert
  • Suite à un décès
  • Lors d’une diminution du risque
  • Résiliation d’un autre contrat par l’assureur
  • Résiliation prévue par le contrat
  • Pour l’impossibilité d’utiliser le véhicule

Comment s’assurer quand on a été résilié pour non paiement ?

Il n’est pas facile de s’assurer quand on a été résilié pour non paiement. En effet, votre relevé d’information comportera la mention « résiliation pour impayé ». Le conducteur résilié peut avoir du mal à trouver une compagnie d’assurance qui accepte sa situation.

Pour trouver une offre adaptée, utilisez un comparateur d’assurance auto comme Mon Gustave. Cet outil vous propose des contrats spécifiquement adaptés à votre profil. Il tiendra compte de cette résiliation pour trouver des compagnies d’assurances qui acceptent de vous couvrir. Les assureurs spécialisés dans les profils à risque offrent souvent des tarifs plus abordables, mais avec des garanties minimales. Il sera donc difficile de trouver une couverture complète à des prix compétitifs.

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