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Vous venez d’acheter une voiture ? Félicitations ! Mais, n’oubliez pas que vous êtes obligé de souscrire une assurance auto. Le montant de la cotisation annuelle dépend de plusieurs facteurs : le type de véhicule, le lieu de résidence du conducteur, son âge, son historique de conduite, etc. Cependant, le prix d’une assurance voiture ne doit pas être le seul critère de choix de votre future assurance automobile. Il faut aussi prendre en compte la qualité du service et les garanties proposées par l’assureur. Pour trouver la meilleure assurance auto au meilleur prix, Mon Gustave, votre comparateur d’assurance auto, vous sélectionne les meilleures offres en quelques clics seulement.
Combien coûte une assurance voiture ?
En France, le prix assurance voiture varie considérablement d’un assureur à un autre et d’un conducteur à un autre. Il augmente aussi d’année en année. En général, il est déterminé en fonction d’un bon nombre de critères :
- Le type de véhicule et les caractéristiques de la voiture : la marque, le modèle, l’âge, le nombre de chevaux et le kilométrage de la voiture. D’ailleurs, plus la voiture est puissante et luxueuse, plus le prix des assurances voiture est élevé.
- Le profil du conducteur : l’âge, la date d’obtention du permis, les antécédents de conduite et le lieu de résidence. D’ailleurs, si vous êtes un jeune conducteur, vous devrez payer plus cher votre assurance que si vous êtes un conducteur expérimenté. Aussi, si vous habitez en zone rurale, votre assurance sera moins chère que si vous habitez Paris ou Lyon.
- Les garanties souscrites : assurance au tiers, au tiers plus ou assurance tous risques. Les assureurs proposent différentes formules qui s’adaptent au besoin de tout-un-chacun. Des garanties supplémentaires peuvent être rajoutées sur votre contrat d’assurance auto en fonction de vos besoins, notamment la garantie vol d’affaires personnelles, bris de glace, panne mécanique ou encore l’assistance 0 km.
Quel est le prix moyen pour assurer votre voiture en France ?
Le prix moyen d’une assurance automobile, tous types de véhicules confondus, est de 611 € en 2021, contre 636 € en 2020. Cette baisse de tarifs constatée ces dernières années est due à la crise du Covid-19 et ses périodes de confinement. Mais, les experts prévoient une légère augmentation pour l’année 2022, à hauteur de 1 % à 2 %, soit un prix moyen entre 620 à 630 euros par an.
Rappelons que les tarifs moyens d’une assurance voiture dépendent aussi de plusieurs critères, dont la région, le profil du conducteur, le type de véhicule, mais surtout les formules choisies.
Quel est le tarif d’une assurance automobile sans permis ?
Posséder une voiture sans permis est possible en France. Et comme tout autre véhicule à moteur, une automobile sans permis doit être assurée a minima avec une assurance auto responsabilité civile qui prend en charge les éventuels dommages causés à autrui.
Une assurance voiture sans permis offre les mêmes garanties de base et optionnelles qu’une assurance auto classique. En revanche, étant considérée moins dangereuse, son coût reste moins élevé que celui d’une assurance classique. En outre, le prix de l’assurance auto sans permis varie en fonction de plusieurs facteurs, notamment le type de voiture sans permis, le lieu de résidence du conducteur, son âge, etc.
Comparateur d’assurance automobile en ligne : trouvez la meilleure assurance auto !
Vous souhaitez souscrire une assurance automobile pas cher, mais vous ne savez pas comment faire pour trouver la meilleure offre ? Ne cherchez plus, le comparateur d’assurance auto en ligne, Mon Gustave, est là pour vous aider !
En effet, un comparateur d’assurance automobile en ligne permet de trouver rapidement et facilement la meilleure assurance auto en fonction de vos besoins et de votre budget. En quelques clics, vous pouvez comparer les offres d’assurance auto des principaux assureurs et ainsi, faire des économies sur votre assurance voiture.
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Prix d’une assurance voiture par profil de conducteur
Le prix d’une assurance voiture dépend principalement du profil du conducteur.
Certains profils sont jugés plus à risque que d’autres et les assureurs appliquent des surprimes en conséquence. Si vous êtes un jeune conducteur, par exemple, vous paierez probablement plus cher votre assurance que si vous étiez expérimenté. En effet, les jeunes conducteurs sont statistiquement plus susceptibles d’avoir un accident et ont un risque accru d’être impliqués dans une collision.
A contrario, si vous êtes considéré petit rouleur (moins de 10 000 km par an), souscrire une assurance au km est mieux conseillé. Vous pourrez réaliser plus d’économies dans ce cas.
Rappelons aussi qu’un profil de conducteur malussé paye une majoration atteignant jusqu’à 3,5 fois sa prime d’assurance de base, tandis qu’un profil de bon conducteur peut bénéficier d’une réduction de 5 % cumulable. Après 13 années d’assurance et de bonne conduite, le montant payé peut être réduit à 50 % la prime d’assurance de base.
Prix d’une assurance voiture par type de véhicule
Le tarif d’une assurance auto dépend aussi du type de véhicule que vous possédez. D’ailleurs, les voitures les plus chères à assurer sont les voitures de luxe, les voitures de sport et les voitures de collection. Ensuite, arrivent les voitures 4×4, SUV et électriques. Les voitures les moins chères à assurer sont les voitures familiales, les voitures de petite taille et les voitures hybrides.
| Type de véhicule | Prix moyen |
| Monospace | 506,15 € |
| 4 x 4 | 554,50 € |
| Berline 3 portes | 646,50 € |
Les assureurs prennent en considération plusieurs autres paramètres, notamment :
- La motorisation de la voiture : essence, diesel, électrique ou hybride.
- La puissance de la voiture : plus elle est puissante, plus elle présente des risques d’accidents.
- La marque : les frais de réparation de certaines marques, par exemple, sont plus chers que d’autres.
- Le modèle du véhicule : plus la voiture est ancienne, plus elle présente de risques de tomber en panne. Mais pas seulement ! Ses pièces de rechange deviennent plus rares et ainsi, plus chères lors des réparations.
- La valeur d’une voiture à l’achat.
Rappelons aussi qu’assurer une voiture d’occasion est plus cher qu’une voiture neuve.
Prix d’une assurance voiture par région
Le prix d’une assurance voiture est déterminé par de nombreux facteurs, dont la région dans laquelle on habite. En effet, les risques d’accidents ou de vols sont plus ou moins importants d’une région à l’autre. Ainsi, une assurance voiture sera plus chère dans une grande ville comme Paris que dans une petite commune de campagne.
En Île-de-France, par exemple, le coût moyen annuel d’une assurance auto est 708 €, le plus élevé de France, tandis qu’en Bretagne, il est 533 €, le plus bas du pays.
Prix d’une assurance voiture par formule
Les prix d’assurance voiture varient aussi selon la formule choisie.
L’assurance au tiers, appelée aussi assurance responsabilité civile, est l’assurance auto la moins chère avec des garanties de base. Elle est suivie de la formule intermédiaire, puis de la formule tous risques. La formule tous risques est la plus onéreuse, car elle offre la protection la plus complète avec les meilleures garanties.
Lors de votre souscription, il est possible de rajouter des garanties supplémentaires (bris de glace, vol-incendie, etc.), en fonction de vos besoins. Et ceci impacte fortement sur votre prime d’assurance.
Devis assurance auto : où et comment le demander ?
Il est possible de demander un devis assurance auto en ligne, directement sur le site de l’assureur, ou bien auprès d’un courtier en assurances. Mais, pour obtenir le meilleur prix, il est recommandé de comparer les différentes offres des assureurs avant de souscrire une assurance auto en ligne. La meilleure façon de le faire est de passer par un comparateur d’assurance en ligne comme Mon Gustave.
D’ailleurs, Mon Gustave vous fait gagner en temps et en argent en sélectionnant en quelques clics seulement les offres les plus avantageuses, mais surtout celles qui correspondent le mieux à votre profil et à vos besoins. Il vous permet ainsi d’avoir la meilleure assurance auto au meilleur prix.
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