Assurance utilitaire : tout ce qu’il faut savoir

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Fourgon, camionnette, pick-up… La famille des utilitaires est vaste et diversifiée. Ces véhicules, aussi pratiques qu’indispensables, nécessitent une protection adaptée à leurs spécificités et à l’usage que vous en faites. Professionnel ou particulier, l’assurance utilitaire n’est pas à prendre à la légère. Trouvez toutes les réponses à vos questions sur notre guide pratique !

🚛 Qu’est-ce que l’assurance utilitaire ?

L’assurance pour utilitaire est une couverture spécifiquement conçue pour protéger les véhicules utilitaires tels que les fourgons, camionnettes, pick-ups ou châssis cabine. Ces fameux véhicules servent avant tout à charger des marchandises et à les transporter.

Les caractéristiques d’un véhicule utilitaire

Un véhicule utilitaire se distingue par les caractéristiques suivantes :

• Design minimaliste : Deux places assises à l’avant et pas de siège arrière.
• Espace de chargement large avec une séparation entre la cabine et l’espace de chargement.
• Capacités de charge : PTAC jusqu’à 3,5T, sous les 12 mètres de long et 2,55 mètres de large.
• Statut administratif : La mention « véhicule utilitaire » clairement indiquée sur la carte grise.
• Accessible à tous : pas besoin de permis spécial, le permis B suffit amplement.

🚐 Faut-il obligatoirement assurer un utilitaire ?

Oui, absolument ✔️ ! L’assurance de votre utilitaire n’est pas une option mais bien une obligation légale, exactement comme pour n’importe quel véhicule terrestre à moteur.

Il faut au minimum une garantie responsabilité civile (aussi appelée « assurance au tiers« ), qui couvre les dommages que vous pourriez causer aux autres. D’ailleurs, même en garant votre utilitaire sans l’utiliser, il doit être couvert dès lors qu’il n’est pas déclaré hors circulation.

Vous vous servez de votre utilitaire pour travailler et vous cherchez une assurance véhicule professionnel ? Déclarez précisément l’usage de votre utilitaire (artisan, livraison, etc.). Toutes les compagnies ne couvrent pas forcément les usages professionnels, et certaines peuvent même refuser d’assurer certains types d’utilitaires. Si vous travaillez pour une entreprise, l’assurance de votre utilitaire doit être au nom de l’entreprise.

Quelle assurance choisir pour un véhicule utilitaire ?

Voici les formules principales et leurs garanties :

✅ L’assurance au tiers (responsabilité civile)

Le certificat Crit’Air vous coûtera 3,81 euros, livraison comprise pour toute adresse en France métropolitaine. Un investissement raisonnable pour ce précieux sésame qui vous ouvrira les portes des zones urbaines réglementées !

C’est le minimum légal. Elle couvre les dégâts que vous causez aux autres, mais laisse votre utilitaire sans protection.

• Avantage : prix plus bas.
• Inconvénient : vous payez toutes les réparations de votre véhicule en cas de sinistre.

✅ La formule intermédiaire

Un bon compromis qui ajoute généralement :

• Vol et incendie
• Bris de glace
• Protection juridique

✅ L’assurance tous risques

La protection complète, idéale si votre utilitaire est récent ou essentiel à votre activité :

• Elle inclut toutes les garanties préalablement citées.
• Dommages tous accidents (même responsable et sans tiers identifié)

Les garanties optionnelles

En plus de ces garanties générales, vous pouvez enrichir votre contrat avec des garanties en option adaptées aux utilitaires comme :

• La garantie marchandises transportées : Couvre les marchandises et matériels transportés.
• La garantie aménagements du véhicule : Protège les équipements spécifiques installés dans votre utilitaire.
• L’assistance 0 km : Dépannage & remorquage en cas d’immobilisation et panne.
• La garantie du conducteur : Couvre les dommages subis par le conducteur en cas d’accident.
• Etc.

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Bien choisir son assurance utilitaire : les étapes clés

Que vous soyez particulier ou professionnel, voici des conseils pratiques pour trouver l’assurance utilitaire qui vous convient parfaitement :

✅ Étape 1 : évaluez vos besoins et définissez l’usage du véhicule

• À quelle fréquence utilisez-vous l’utilitaire ?
• Quelles distances parcourez-vous généralement ?
• Quel usage ?
• Professionnel uniquement : livraisons, interventions, transport de matériel.
• Mixte (pro + perso) : nécessite souvent une garantie étendue.
• Transport de marchandises ou de personnes : certaines activités exigent des garanties spécifiques.

✅ Étape 2 : comparez les offres d’assurance

• Comparez les garanties et les tarifs.
• Vérifiez la franchise (la somme restant à votre charge après un sinistre).
• Lisez attentivement les exclusions de garantie et les plafonds d’indemnisation.
• Demandez plusieurs devis pour comparer. Sur Mon Gustave, vous n’avez qu’à remplir un petit formulaire pour recevoir des devis auto instantanément !

✅ Étape 3 : choisissez une formule et des garanties adaptées à vos besoins

• Tiers simple : responsabilité civile seulement.
• Tiers + (ou intermédiaire) : ajoute souvent le vol, l’incendie, voire le bris de glace.
• Tous risques : prend en charge les dommages au véhicule même en cas de responsabilité.

✅ Étape 4 : souscrivez l’offre idéal

• Vérifiez les avis clients, le service client, la facilité de gestion des sinistres.
• Privilégiez les assureurs spécialisés en flotte ou en véhicules professionnels si vous en avez plusieurs.

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Combien coûte une assurance utilitaire 💸?

 Le prix d’une assurance pour utilitaire varie selon plusieurs critères ;

• Le véhicule : type, âge, valeur.
• Le profil du conducteur : âge, expérience de conduite, bonus-malus, lieu de résidence.
• L’usage : kilométrage annuel, usage professionnel ou personnel, type d’activité professionnelle, zone de circulation.
• Les garanties choisies : formule, garanties supplémentaires, franchise.

À titre indicatif, assurer un véhicule utilitaire peut vous coûter en moyenne entre 400 et 700 €. Vous pouvez toutefois trouver moins cher en comparant les offres sur un comparateur comme Mon Gustave. Demandez votre devis dès maintenant 🚀 !.