Comment comparer les crédits renouvelables ?

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Les crédits renouvelables se présentent sous la forme d’une réserve d’argent dans laquelle vous pouvez piocher selon vos envies et vos besoins. Il s’agit d’un type de crédit à la consommation un peu particulier, car le montant emprunté se renouvelle au fur et à mesure que vous remboursez. Cela rend les crédits renouvelables très pratiques pour de nombreux projets et achats personnels. Comparez les crédits renouvelables avec Mon Gustave pour trouver les meilleures offres.

Les crédits renouvelables : comment ça fonctionne ?

Les crédits renouvelables, aussi appelés crédit revolving, sont des types de crédit conso. Leur particularité est que le montant de la réserve se renouvelle à chaque fois que vous remboursez.

Concrètement, la banque vous attribue un montant, qui est votre limite de crédit. Vous pouvez utiliser à tout moment l’argent en totalité ou partiellement via une carte de crédit. Vous pouvez ensuite effectuer des remboursements partiels ou totaux tous les mois, pour renouveler le crédit.

Simple et pratique, le crédit renouvelable peut toutefois comporter des risques. En effet, lorsque vous ne versez pas le montant minimal de remboursement chaque mois, des frais d’intérêt s’appliqueront. Le taux d’intérêt dépend du montant emprunté, mais aussi des organismes de crédit – d’où l’importance de comparer les crédits renouvelables, pour bénéficier du meilleur taux et des conditions les plus avantageuses. À savoir que les taux peuvent aller de 6 % à plus de 20 %.

Les montants et la durée de remboursement

Comme le crédit renouvelable est un prêt personnel qui entre dans la catégorie du crédit à la consommation, il est régi par la loi Lagarde. Celle-ci impose un montant d’emprunt minimal de 200 € et un montant maximal de 75 000 €. Avant la loi Lagarde, la limite était de 21 500 €.

En ce qui concerne la durée de remboursement, vous disposez généralement de deux options : 

• 36 mois (3 ans) maximum pour un crédit renouvelable dont le montant est inférieur à 3000 €.
• 60 mois (5 ans) maximum pour un crédit renouvelable dont le montant est supérieur à 3000 €.

Les différences avec un crédit classique

La différence principale avec des contrats de crédit classiques est que ces derniers ne sont pas renouvelables. Ils ont un taux fixe et un échéancier connu à l’avance, au moment de la demande de crédit. Une fois le montant total utilisé, impossible de le réutiliser.

Le crédit renouvelable est plus flexible, mais aussi beaucoup plus simple à obtenir. En revanche, les taux d’intérêt des crédits renouvelables sont généralement plus élevés, en contrepartie de la flexibilité.

À savoir que vous avez la possibilité de transformer votre crédit renouvelable en un crédit classique si vos projets changent. Pour cela, n’hésitez pas à comparer les offres de crédit en ligne, et de contacter l’organisme offrant les meilleurs taux pour un rachat de crédit. Quasiment tous les organismes prêteurs proposent ce service : Younited Crédit, Cofidis, Sofinco, Cetelem, etc.

Guides pour comparer les crédits renouvelables : comment faire ?

Les critères pour comparer les crédits renouvelables

Pour vous assurer d’obtenir un crédit avec les meilleures conditions, nous vous recommandons de porter une attention particulière aux éléments suivants : 

• Le taux annuel effectif global ou TAEG, qui comprend le taux nominal mais aussi les frais bancaires, les frais de dossiers, etc.
• Les modalités de remboursement. Il faut notamment qu’elles correspondent à votre capacité de remboursement : le remboursement minimal par mois, la durée de remboursement, etc.
• Le coût total du crédit ;
• Le type de taux. Généralement, les crédits renouvelables ont un taux révisable, c’est-à-dire qu’il peut être révisé en cours du contrat en fonction de différents paramètres. Les modifications des taux sont toutefois encadrées par la loi. L’emprunteur doit en être informé à l’avance, et peut refuser dans un délai de 30 jours, après quoi il pourra résilier son crédit.

Effectuer une comparaison des crédits renouvelables sur Mon Gustave

Pour comparer les crédits renouvelables, le plus simple est d’utiliser le comparateur de crédits Mon Gustave. Cela vous permet de souscrire un crédit renouvelable en ligne, avec le meilleur taux, car vous obtenez différents devis sur-mesure. Ces devis proviennent de nombreux organismes de prêt, et sont établis en fonction de vos propres critères.

En effet, lors de la comparaison des crédits renouvelables, vous pouvez renseigner : 

• Votre situation professionnelle.
• Votre situation financière.
• Votre situation personnelle ou familiale.
• Votre projet, etc.

Vous obtiendrez alors des résultats d’offres entièrement personnalisés. Ensuite, évaluez les crédits renouvelables proposés, et souscrivez en ligne facilement.

Qui peut faire une comparaison de crédits renouvelables ?

Comme mentionné plus haut, le crédit renouvelable est plus flexible et beaucoup plus simple à obtenir. Pour faire simple, toute personne majeure et résidant en France peut faire une demande de crédit renouvelable. En revanche, les organismes de prêt peuvent tout à fait refuser les crédits. Chacun dispose de ses propres critères d’éligibilité. Ils pourront prendre en compte différents éléments, tels que : 

• Votre âge.
• Vos revenus.
• Votre situation professionnelle : employé, auto-entrepreneur, étudiant, etc.

La solvabilité : vos antécédents de crédits et votre capacité de remboursement, etc. D’ailleurs, la banque vérifie votre solvabilité tous les 3 ans, après l’obtention du crédit. Elle vérifie notamment si vous n’avez pas eu d’incident ou si vous n’avez pas été fiché à la Banque de France, avant la reconduction de votre contrat.

Comment souscrire un crédit renouvelable après avoir réalisé une comparaison ?

Après avoir comparé les crédits renouvelables en ligne, la souscription est assez simple. Il vous suffit d’effectuer la demande de prêt directement auprès de l’organisme choisi. Certains documents vous seront demandés. Les pièces justificatives obligatoires dépendent des établissements, mais en général, les voici :

• Une pièce d’identité.
• Un justificatif de domicile.
• Vos relevés bancaires des trois ou six derniers mois.
• Vos justificatifs de revenus (par exemple vos bulletins de salaire).
• Tous vos contrats de prêt en cours si vous en avez.
• Le RIB du compte à créditer.

Comment résilier un crédit renouvelable ?

Le crédit renouvelable ne s’arrête que lorsque le client en demande la résiliation. Pour résilier le crédit, il faut au préalable rembourser la totalité des montants utilisés, y compris les éventuelles sommes majorées des intérêts. Ensuite, vous pouvez envoyer une lettre de résiliation à votre banque. Aucune pénalité de résiliation ne vous sera facturée.

À savoir que la résiliation peut aussi être à l’initiative de la banque, notamment pour cause de défaillance de paiement. Le crédit peut également être suspendu si vous ne l’avez pas du tout utilisé sur une période de 1 an.

Foire aux questions Mutuelle santé

1 – Qu’est-ce que « Comparez les crédits renouvelables » ?

Comparer les crédits renouvelables vous permet de simuler le montant de votre prêt ainsi que les taux d’intérêt applicables, afin de vous aider à trouver les meilleures offres. Cette démarche peut se faire simplement et gratuitement sur Mon Gustave.

2 – Quels sont les meilleurs crédits renouvelables à comparer ?

Il existe de très nombreux organismes de crédit, comme Oney, Sofinco, Floa Bank ou encore Cetelem. Avec cette vaste gamme d’offres, il est conseillé de les comparer sur Mon Gustave. C’est le seul moyen d’obtenir le meilleur crédit renouvelable selon votre situation.

3 – Comment se comparent les crédits renouvelables entre eux ?

Pour comparer les crédits renouvelables, il faut surtout évaluer le taux d’intérêt. Plus le taux est bas, moins vous aurez à rembourser. Vérifiez également la durée et les modalités de remboursement. Vous obtiendrez tous ces délais en demandant des devis sur Mon Gustave.

4 – Quelles sont les alternatives aux crédits renouvelables ?

Vous pouvez opter pour un crédit conso classique comme alternative aux crédits renouvelables, si vous avez un projet spécifique. Le mieux est de comparer les crédits en ligne sur le comparateur Mon Gustave. Vous pourrez alors savoir le type de crédit idéal pour vous.

5 – Quelles sont les erreurs courantes à éviter avec les crédits renouvelables ?

Ignorer les conditions du contrat, prendre un crédit pour des achats plaisir, ne pas rembourser le montant minimal requis ou encore ne pas comparer les crédits sont tant d’erreurs à éviter avec les crédits renouvelables. Rappelons que comparer sur Mon Gustave est gratuit et sans engagement.