Comment choisir la meilleure mutuelle pourles seniors ?
Vos frais de santé sont importants et vous cherchez une mutuelle senior pas chère ? Voici notre guide pour savoir comment choisir la meilleure mutuelle pour les seniors, et précisément, la plus adaptée à vos besoins et à votre budget.
Qu’est-ce qu’une mutuelle senior ?
Une mutuelle senior fonctionne comme toute autre complémentaire santé. La différence est qu’elle propose des conditions spécifiquement adaptées aux personnes âgées de plus de 60 ans. Un contrat d’assurance santé senior est alors taillé pour pouvoir couvrir une grande partie de vos dépenses de santé, en réduisant le montant de votre reste à charge. Ainsi, généralement, elle comprend des garanties essentielles comme celles liées aux prothèses dentaires et aux soins dentaires, à un appareil auditif, ou encore à l’hospitalisation dans une chambre individuelle, etc.
Comment choisir la meilleure mutuelle pour les seniors ?
Pour bénéficier des garanties suffisantes sans payer trop cher, choisissez la meilleure complémentaire santé senior pour vous. En d’autres mots, il est important de choisir selon vos besoins.
Conseil 1 : Définir ses besoins et dépenses de santé
La première étape pour choisir la meilleure mutuelle senior est de définir ses besoins et dépenses de santé. Il est donc fortement conseillé de faire le point sur vos postes de santé les plus importants.
Il est logique que plus vous vieillissez, plus vos besoins augmentent. Les postes de dépenses sont aussi différents en fonction de l’âge. Les personnes âgées ont tendance à avoir besoin de davantage de soins dentaires et auditifs. À savoir que ce sont des postes qui nécessitent un gros budget en France. Il faut compter en moyenne 8 000 € pour 4 implants dentaires, et environ 1 500 € par oreille pour un appareil auditif, sans mutuelle santé.
Conseil 2 : Choisir les garanties essentielles et facultatives
Définir vos besoins vous permet de mieux déterminer les garanties auxquelles vous devez souscrire. Il faut savoir qu’une mutuelle santé senior peut être personnalisée de manière à ne proposer que les garanties dont vous avez besoin. Choisir la bonne couverture vous permet donc de payer votre contrat de mutuelle senior au juste prix.
Généralement, pour les seniors, les garanties essentielles sont :
- l’hospitalisation : tout contrat mutuelle senior propose cette garantie, car c’est un poste qui devient indispensable à partir de l’âge de 70 ans. Il faut aussi rappeler que l’assurance maladie ne rembourse qu’une très petite part des frais d’hospitalisation ;
- les soins dentaires, auditifs et optiques : comme mentionné plus haut, ce sont des postes qui représentent un budget très élevé ;
- les consultations chez les médecins et spécialistes, généralement avec dépassements d’honoraires ;
- les analyses de sang et les visites médicales, etc.
Selon vos besoins, vous pouvez aussi personnaliser votre contrat avec des garanties optionnelles, à savoir :
- la médecine douce et la médecine alternative comme les cures thermales ou encore l’acupuncture, etc.
- les téléconsultations médicales avec des spécialistes
- les prestations d’assistance, etc.
Conseil 3 : Comparer les offres d’assurance sur Mon Gustave
Le moyen le plus efficace de choisir la meilleure mutuelle senior est de comparer les offres en ligne. Avec le large choix de complémentaires santé senior sur le marché, comparer vous permet de bénéficier des meilleurs tarifs et conditions.
Nul besoin de demander des devis auprès de chaque compagnie d’assurance. Grâce au comparateur de mutuelle santé Mon Gustave, vous pouvez comparer plusieurs assureurs sur une seule plateforme.
Pour cela, vous devez simplement renseigner vos détails personnels, votre situation ainsi que vos besoins. En résultera une liste de devis assurance personnalisés, comprenant tous les détails sur les tarifs, les niveaux de garanties et les niveaux de remboursement.
Conseil 4 : Analyser les conditions générales du contrat
Si le prix de la mutuelle est un critère déterminant, ce n’est pas le seul à prendre en compte. Après avoir réalisé votre comparatif de mutuelles senior, assurez-vous de lire toutes les conditions des contrats et de les analyser, pour éviter les pièges de l’assurance.
Vous devez particulièrement être vigilant concernant les points ci-dessous :
- l’absence d’un délai de carence : le délai de carence correspond à une période pendant laquelle vous n’êtes pas encore couvert. Choisissez donc un contrat sans délai de carence afin que votre contrat prenne effet immédiatement
- l’absence d’un questionnaire médical ou d’une limite d’âge
- l’absence d’exclusion ou, du moins, veillez à bien lire les exclusions de garanties pour éviter les mauvaises surprises
- le niveau de remboursement.
Quelle meilleure mutuelle pour les seniors ?
La meilleure mutuelle pour les retraités est celle qui propose le meilleur rapport garantie / prix. Autrement dit, c’est celle qui répond le mieux à vos besoins, sans peser trop lourd sur votre budget.
D’après un comparatif sur Mon Gustave, ci-dessous les mutuelles santé les moins chères du marché, pour une personne retraitée de 65 ans :
| Assureur | Garantie | Prix |
| Mutuelle GMC | Hospitalisation (300 %) | 28,66 € / mois |
| Miltis | Soins médicaux (100 %)Hospitalisation (100 %)Optique (100 €)Dentaire (100 %) | 61,20 € / mois |
| Cocoon | Soins médicaux (100 %)Hospitalisation (100 %)Optique (100 €)Dentaire (100 %) | 71,21 € / mois |
| Mutuelle GMC | Soins médicaux (100 %)Hospitalisation (100 %)Optique (230 €)Dentaire (100 %) | 71,98 € / mois |
| Selfassurance santé | Soins médicaux (100 %)Hospitalisation (100 %)Optique (100 €)Dentaire (100 %) | 82,11 € |
Comment choisir la meilleure mutuelle pour les seniors : profiter du dispositif 100 % santé
100 % santé, anciennement appelé reste à charge zéro, est un dispositif mis en place pour permettre aux Français d’accéder à des soins de qualité, pris en charge à 100 % par l’Assurance maladie. Tous les Français bénéficiant d’une complémentaire santé responsable ont accès à cette réforme depuis 2021.
Elle couvre d’importants postes de dépense comme les lunettes de vue, les prothèses dentaires ainsi que les appareils auditifs. Mais attention, la réforme 100 % santé ne couvre qu’un certain nombre d’appareils. Par exemple, elle comprend 17 montures adultes et environ 10 montures enfants. Aussi, ce ne sont pas tous les types de verres qui sont pris en charge. Voilà pourquoi il est tout de même important de souscrire une mutuelle santé complémentaire, particulièrement si vous avez des besoins très spécifiques.
Comment choisir la meilleure mutuelle pour les seniors : faut-il garder la mutuelle d’entreprise ?
Lorsque vous partez à la retraite, vous avez le choix de conserver votre mutuelle d’entreprise. Mais cette option n’est pas toujours intéressante. Certaines garanties proposées par votre mutuelle d’entreprise ne vous seront plus utiles à 60 ans, comme les forfaits maternité par exemple. À l’inverse, des garanties qui vous sont essentielles ne sont pas forcément présentes. Ainsi, il est fortement recommandé de choisir une complémentaire santé senior, avec les bonnes garanties et le meilleur tarif.
Foire aux questions sur la mutuelle pour les seniors
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