L’assureur emprunteur, aussi appelé assurance de prêt, est indissociable du crédit immobilier. Il vous protège en cas de sinistre ou d’accident pouvant compromettre le remboursement de vos mensualités. Une assurance de prêt immobilier n’est pas une obligation légale, mais quasiment tous les établissements de crédit l’exigent avant d’accorder le crédit.
Qu’est-ce qu’une assurance de prêt ?
Une assurance de prêt a pour rôle principal de garantir la continuité de remboursement d’un prêt, dans le cas où le souscripteur se retrouve dans l’incapacité de payer ses mensualités. Plusieurs situations peuvent en effet compromettre le remboursement de votre prêt : décès, perte d’autonomie, invalidité permanente, incapacité temporaire de travail, etc.
Ainsi, en cas d’accident ou de sinistre, la prise en charge des mensualités est couverte par l’assurance emprunteur. En d’autres mots, c’est un contrat de prévoyance qui peut protéger à la fois le souscripteur, sa famille, mais aussi l’organisme prêteur. À savoir qu’il existe différents types d’assurance prêt immobilier. Une formule tous risques est souvent recommandée, car elle assure généralement le remboursement total du capital restant dû.
Quelle différence entre une assurance de prêt et une assurance multirisque habitation ?
Il ne faut pas confondre assurance de prêt et assurance multirisque habitation (MRH). Si la première permet de vous protéger dans le remboursement de votre prêt immobilier, la seconde vous protège en cas de sinistre dans votre logement : dégât des eaux, catastrophe naturelle, incendie, etc.
L’assurance habitation n’est pas obligatoire pour les propriétaires, mais elle est fortement recommandée. En effet, elle comprend le plus souvent une clause de responsabilité civile, qui couvre tous les dommages corporels, matériels ou immatériels causés à des tiers. Elle est par exemple utile en cas de dégât des eaux entre voisins.
Pourquoi utiliser un comparateur d’assurance de prêt ?
L’assurance de prêt immobilier peut représenter plus de 30 % du coût de votre crédit. C’est donc un montant non négligeable, et c’est pourquoi il est indispensable de réaliser une comparaison d’assurance. Un comparateur d’assurance permet de trouver les meilleures offres d’assurances parmi toutes celles proposées par les différents acteurs du marché.
Il faut aussi savoir que le coût d’une assurance de prêt dépend de multiples critères, principalement le montant emprunté, la durée de remboursement, mais aussi l’assureur. Vous disposez généralement de deux choix lorsque vous devez choisir une assurance de prêt :
- Souscrire directement auprès de l’organisme de crédit : on parle alors d’assurance groupe. C’est la solution la plus simple car votre assurance est proposée en même temps que votre offre d’emprunt. Cela limite donc aussi les démarches administratives. Mais attention, les établissements bancaires appliquent des coûts jusqu’à 4 fois plus élevés que les compagnies d’assurance externes.
- Souscrire auprès d’un assureur externe : on parle ici de contrat individuel. C’est la solution la moins chère, sachant que vous pouvez comparer les assureurs avant de signer votre contrat d’assurance. Vous pouvez aussi moduler votre offre pour ne payer que pour les garanties dont vous souhaitez bénéficier. Les comparateurs d’assurance de prêt immobilier comme Mon Gustave vous permettent de comparer en quelques clics les tarifs des différentes compagnies. Pour cela, il suffit de renseigner des informations essentielles comme votre âge, votre résidence principale, votre profession, etc.
Par ailleurs, lorsqu’on parle d’assurance de prêt, on parle le plus souvent des crédits immobiliers, mais ce type de garantie existe aussi pour un crédit auto-moto. Une assurance emprunteur peut effectivement être un complément essentiel à une assurance auto ou une assurance moto. Un comparateur d’assurances vous permet de comparer tous ces différents contrats d’assurance sur une seule et même plateforme.
Pourquoi changer d’assurance emprunteur ?
Depuis la loi Hamon, il est possible de résilier un contrat d’assurance après un an d’adhésion, sans devoir payer des pénalités de résiliation. De plus, la loi Lemoine de 2022 permet aux consommateurs de changer d’assurance emprunteur à tout moment. Changer d’assurance peut vous être très avantageux financièrement.
Par conséquent, s’il est important de réaliser une comparaison d’assurance avant même de demander son prêt immobilier, il est aussi possible de changer d’assurance après avoir obtenu le crédit grâce aux différentes lois en vigueur. Assurance de prêt, assurance auto, ou encore mutuelle santé, veillez à utiliser un comparateur pour trouver les meilleures couvertures ainsi que les tarifs les plus bas.
