Comparateur assurance crédit immobilier : Comparez et trouvez la meilleure assurance de prêt immobilier sur Mon Gustave

Comparateur assurance emprunteur paris

Vous avez trouvé le logement de vos rêves, négocié un prêt immobilier favorable… et maintenant, c’est le casse-tête de l’assurance emprunteur qui s’annonce ?  

Aujourd’hui, on va vous présenter un outil qui peut vous intéresser : le comparateur assurance crédit immobilier. On va voir ensemble comment il fonctionne, ses avantages, et comment l’utiliser pour dénicher la meilleure assurance de prêt immobilier.

Et bonus, on vous dévoile un classement des meilleures assurances emprunteur en 2024.

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Importance de l’assurance de prêt immobilier

Acheter un bien immobilier est un vrai projet de vie. Et pour réaliser ce rêve, beaucoup ont besoin d’un petit coup de pouce financier, souvent sous forme de crédit immobilier. Mais imaginez un instant que vous vous retrouviez dans l’incapacité de rembourser vos mensualités pour quelconque raison. C’est inquiétant, n’est-ce pas ?

C’est là que l’assurance de prêt immobilier entre en scène !

En gros, elle rassure la banque en lui garantissant que même si vous n’êtes plus en mesure de rembourser, elle recevra tout de même le montant prêté.

Sachez que cette assurance n’est pas une obligation légale. Néanmoins, dans la pratique, obtenir un prêt sans elle est presque impossible.

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Pourquoi est-elle si importante ?

L’assurance de prêt immobilier constitue une double protection pour les deux parties. Si l’emprunteur décède, devient invalide ou perd son emploi, l’assurance prend le relais et rembourse le montant emprunté. Du coup, l’emprunteur et sa famille peuvent continuer à vivre dans leur maison, même en traversant des périodes difficiles.

Elle constitue aussi une garantie pour l’établissement bancaire. Concrètement, l’assurance emprunteur protège la banque qui vous a accordé le prêt. Si vous ne pouvez plus restituer le restant du montant dû, elle intervient et rembourse la banque à votre place. Bref, c’est un soulagement pour tout le monde !

Ce que dit la loi sur l’assurance du crédit immobilier

Voici les points clés à retenir :

  • Vous n’êtes pas obligé de souscrire le contrat d’assurance proposé par votre banque. Vous pouvez alors opter pour un contrat individuel, même après la signature de l’offre de prêt. C’est le principe de délégation d’assurance : Loi Lagarde.
  • Vous pouvez changer d’assurance à tout moment, sans frais, à la date anniversaire de votre contrat de prêt (en respectant un préavis de 2 mois) : Loi Bourquin.
  • Vous pouvez changer votre assurance emprunteur à tout moment, sans attendre la première année de contrat : Loi Lemoine.

La banque ne peut pas vous refuser un prêt si vous présentez une assurance équivalente à celle qu’elle propose.

Pourquoi utiliser un comparateur assurance crédit immobilier ?

Prendre un prêt immobilier, c’est un gros engagement, et l’assurance qui va avec est super importante. Pour être sûr de choisir la meilleure assurance emprunteur, utiliser un comparateur comme Mon Gustave peut être vraiment malin. Voici en résumé ses avantages :

  1. Gagner du temps : Plus besoin de passer des heures à éplucher les offres de chaque assureur. Un comparateur regroupe tout en un seul endroit, c’est rapide et efficace.
  2. Économiser de l’argent : En comparant les différentes options, vous pouvez trouver l’assurance qui offre le meilleur rapport qualité-prix. Les économies peuvent vraiment faire la différence sur le long terme.
  3. Obtenir des devis personnalisés : En remplissant un simple formulaire, vous fournissez au comparateur des infos sur votre situation et vos besoins. Il se charge ensuite de sélectionner les offres les plus adaptées à votre profil.

Profiter d’une démarche simplifiée : Une fois que vous avez choisi une offre, Mon Gustave vous met en relation directement avec l’assureur pour la souscription de votre contrat. Vous n’avez aucune démarche administrative à effectuer.

Comment faire une simulation assurance pret immo en ligne ?

L’assurance prêt immobilier simulation est une procédure simple et rapide. C’est une super façon de comparer les offres de plusieurs assureurs et de trouver celle qui vous convient le mieux. Voici comment procéder :

  • Choisissez le comparateur assurance crédit immobilier que vous allez utiliser pour la simulation. Vous pouvez utiliser Mon Gustave, c’est gratuit, rapide et sans engagement ! D’ailleurs, c’est un comparateur crédit conso aussi. Une vraie plateforme multifonction !
  • Remplissez le formulaire de simulation avec vos infos personnelles + des infos relatives au prêt (montant, durée, type de bien immobilier, etc).
  • Une fois le formulaire rempli, le comparateur vous proposera une liste d’offres d’assurance personnalisées, avec le coût et le niveau de garanties de chacune. Vous pourrez ensuite affiner votre recherche en fonction de vos critères et comparer les offres en détail.
  • Analysez les résultats et prêtez attention aux points suivants lors de la comparaison :
  • Le prix : comparez le TAEG (Taux Annuel Effectif d’Assurance) qui prend en compte le coût total de l’assurance.
  • Le niveau de garanties et exclusion de garanties : assurez-vous que les garanties proposées correspondent à vos besoins. Vérifiez également les situations dans lesquelles l’assurance ne prend pas en charge le remboursement du prêt.
  • Les conditions générales du contrat : prenez le temps de lire attentivement les conditions avant de souscrire.
  • La quotité assurée : elle représente la part du prêt immobilier que l’assureur s’engage à rembourser en cas de sinistre.
  • Les délais de carence
  • L’âge limite des garanties
  • Les frais de dossier
  • Demandez des devis détaillés. Si une offre capte votre attention, vous pouvez demander un devis détaillé à l’assureur concerné et lui poser vos questions.
  • Enfin et après avoir analysé les devis, vous pourrez faire votre choix en toute connaissance de cause. Mon Gustave vous met en contact avec l’assureur qui vous intéresse pour faciliter la souscription que vous pouvez d’ailleurs effectuer en ligne.

En réalisant cette simulation assurance pret immo, vous serez en mesure de trouver l’assurance de prêt immobilier qui vous correspond et qui protégera votre avenir et celui de votre famille.

Comprendre les garanties de l’assurance prêt immobilier

Voici un tableau récapitulant les garanties habituelles de l’assurance prêt immobilier :

GarantiesDescription
Garantie décèsRemboursement du solde restant du capital emprunté en cas de décès de l’emprunteur à hauteur de la quotité.
Garantie PTIA (perte totale et irréversible d’autonomie)Prise en charge du remboursement du prêt en cas de perte totale d’autonomie, c-à-d une incapacité absolue et définitive d’accomplir les actes essentiels de la vie quotidienne (se nourrir, se laver, se vêtir…)
Garantie IPT (Invalidité permanente totale)Couverture des mensualités du prêt en cas de lourde invalidité de l’assuré (taux supérieur à 66 %)
Garantie IPP (invalidité permanente partielle)Couverture des mensualités du prêt en cas de forte invalidité de l’assuré (taux supérieur à 33 %).
Garantie ITT (incapacité temporaire totale de travail)Couverture des mensualités du prêt en cas d’arrêt de travail pour une durée supérieure à 90 jours.
Garantie perte d’emploiRemboursement des mensualités en cas de perte d’emploi involontaire de l’emprunteur.

Quelle est la meilleure assurance crédit ? Classement 2024

Selon les avis des assurés, voici les meilleurs contrats d’assurance emprunteur en 2024 :

AssureursNote moyenne pondérée
Zen’Up3.9
Generali3.1
APRIL2.9
Cardif2.4
CNP Assurances1.3

Source : Opinion Assurances

Pour faire votre propre jugement en fonction de vos préférences personnelles, il est essentiel de comparer plusieurs offres via un comparateur assurance crédit immobilier.

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