Qu’est-ce qu’un courtier en assurance de prêt immobilier ?
Vous êtes à la recherche d’une assurance pour crédit immobilier autre que l’assurance groupée de votre banque ? Vous allez alors vous tourner vers la délégation d’assurance, qui est une solution plus intéressante et souvent moins onéreuse. Dans ce cas, faire appel à un courtier en assurance prêt immobilier peut vous aider à répondre à votre besoin. Ce professionnel vous accompagne pour trouver ou changer votre contrat d’assurance prêt immo au meilleur taux.
Le rôle du courtier en assurance prêt immobilier
Le courtier en assurance de crédit immobilier a pour mission d’être un intermédiaire entre l’assureur et vous. Il déniche pour vous la meilleure assurance crédit immobilier qui répond à vos attentes, mais aussi à certaines garanties imposées. En effet, lorsque vous souscrivez à un crédit immobilier, la banque peut exiger des garanties spécifiques, selon votre profil.
En plus de rechercher le meilleur contrat pour vous, le courtier se veut également un conseiller de qualité. Il est à votre écoute pour répondre à vos questions et vous explique les mécanismes de l’assurance emprunt immobilier. Son but est que vous soyez satisfait du contrat souscrit, alors il vous accompagne durant toute la durée d’adhésion. Cela signifie aussi qu’il peut être amené à régler vos litiges, le cas échéant.
Autre point important : le courtier en assurance de prêt immobilier est totalement indépendant et il vous propose donc des offres selon vos critères. Ce n’est pas le cas de l’agent d’assurance. Le courtier est neutre et vous laisse l’entière décision sur le choix de l’assureur.
Zoom sur les lois régissant le courtage immobilier
En France, deux lois importantes ont été votées cette dernière décennie pour apporter plus de protection aux adhérents d’assurance emprunteur.
La loi Hamon
Avant la mise en place de la loi Hamon, un contrat d’assurance emprunteur se renouvelait tacitement chaque année. Le souscripteur n’était également pas en mesure de pouvoir résilier facilement. En effet, il vous fallait résilier dans les 2 mois précédents la date anniversaire du contrat, ce qui laissait peu de marge.
Grâce à la loi Hamon du 17 mars 2014, les consommateurs ont eu de nouveaux droits. Ainsi, vous pouvez mettre fin à votre assurance prêt immo sans attendre la date anniversaire. La mise en concurrence est donc plus forte et il vous est plus facile de changer pour une meilleure formule d’assurance emprunteur.
La Loi Hamon permet de résilier un contrat d’assurance crédit immobilier de plus de 12 mois, sans justificatif ni indemnités à payer.
La loi Lemoine
Cette loi promulguée le 1er septembre 2022 offre des possibilités de résiliation encore plus larges aux souscripteurs d’une assurance emprunteur. Vous êtes désormais en mesure de stopper le contrat dès le lendemain de la signature du prêt immo.
La loi Lemoine complète la loi Hamon et permet de résilier une assurance de crédit immobilier à tout moment.
Pour changer d’assurance emprunteur, voici les 2 modalités administratives à effectuer :
- Prévenir l’assureur de la résiliation. Cela peut être via un courrier recommandé, un acte d’un commissaire de justice ou tout autre moyen inscrit dans le contrat.
- Transférer la demande de changement d’assurance à la banque prêteuse. Celle-ci se charge de vérifier que le nouveau contrat présente des garanties équivalentes à l’ancien. Elle vous prévient également sous 10 jours de l’acceptation ou non, avec justificatif dans le second cas.
La loi Lemoine a également permis de stopper plus de la moitié des questionnaires de santé dans le cadre d’un prêt immobilier. Ce document n’est pas obligatoire dans les situations suivantes :
- Votre crédit immo est inférieur à 200 000€ ou 400 000€ si vous empruntez à deux.
- L’échéance du prêt intervient avant vos 60 ans.
La loi Lemoine facilite l’accès au crédit immobilier aux personnes malades ou anciennement malades. Auparavant, des pénalités étaient ajoutées par les banques.
https://creativecommons.org/licenses/by/4.0/
Les avantages du courtage pour votre assurance de crédit immo
Le courtage pour votre assurance de prêt immo peut se révéler une solution intéressante pour différentes raisons.
Tout d’abord, le courtier fait jouer la concurrence entre les différentes sociétés d’assurance pour trouver le meilleur rapport qualité/prix. Cela vous permet également de pouvoir changer d’assurance si celle à laquelle vous avez adhéré ne vous convient pas.
Dans un second temps, le courtier en assurance de prêt immobilier vous fait gagner du temps. C’est lui qui s’occupe de diverses modalités :
- Démarches administratives
- Visites / Coup de téléphone aux assureurs
- Relances
- Négociation du taux annuel effectif d’assurance TAEA
Enfin, comme le courtier est également votre conseiller, il vous indique quel contrat est le plus adapté à votre besoin. Il peut trouver une assurance emprunteur sur mesure avec des garanties qui vous correspondent. Et vous avez la possibilité d’ajouter ou supprimer des garanties selon votre convenance.
Quand recourir à une solution de courtage ?
Vous pouvez avoir recours à du courtage en assurance de crédit immobilier lorsque vous signez votre emprunt immobilier. Pour que le courtier vous accompagne au mieux, vous avez besoin d’une fiche d’information transmise par la banque. Cette dernière comporte les garanties minimales demandées par l’organisme prêteur.
Vous êtes aussi en mesure de faire appel à un courtier après adhésion, et même si vous avez commencé à rembourser les mensualités. La loi Lemoine vous permet de comparer les prix et de changer à tout moment d’assureur. Engager un courtier vous fait réaliser des économies tout en profitant de garanties étendues.
Quel est le tarif d’un courtier en assurance prêt immobilier ?
Le courtier en assurance emprunteur est indépendant et les tarifs varient selon le projet, mais également votre ville de résidence. Chaque courtier est libre de fixer ses propres prix, il se peut donc qu’il y ait de gros écarts.
N’hésitez pas à effectuer une comparaison en demandant plusieurs devis et en vous focalisant sur les prestations fournies. Ici, le prix n’est pas le critère principal, car vous cherchez un conseiller professionnel et rigoureux. Il vaut mieux donc parfois payer un peu plus cher et être satisfait du niveau de qualité apporté.
Les cabinets en courtage et courtiers indépendants appliquent des frais de courtage. Ils désignent la rémunération du courtier pour son travail avec vous. Si ces frais peuvent beaucoup varier, une fourchette se détache. Un courtier facture en général entre 0,7% et 1% du montant du prêt immobilier contracté. Certains courtiers affichent des frais de courtage en euros compris entre 1 500€ et 2 500€, en fonction du projet.
Bon à savoir
Le courtage en immobilier est réglementé par la loi et notamment l’article L112-2 du Code des Assurances . A ce titre, chaque courtier doit présenter de manière claire et précise :
- Le montant des frais de courtage
- Le calcul pour arriver à ce prix
- Les commissions versées par les banques
Vérifier également que votre courtier en assurance de crédit immobilier dispose d’une habilitation IOBSP (Intermédiation en Opérations de Banque et en Service de Paiement). Il est obligatoire de la posséder.
Quelles solutions pour trouver le meilleur contrat d’assurance emprunteur ?
Il existe deux solutions qui sont rapides et pertinentes si vous cherchez activement une assurance prêt immo. La première consiste à faire appel à un courtier, qui vous accompagne sur la longue durée et vous conseille. Dans le cas où vous ne souhaiteriez pas payer de frais de courtage, alors utilisez un comparateur en ligne. Mon Gustave vous propose son logiciel en ligne rapide, gratuit et sans engagement.
Pour obtenir les offres des cabinets de courtage et assureurs, remplissez le formulaire sur notre comparateur. Une fois les informations renseignées, vous voyez s’afficher différentes formules. Il s’agit de celles les plus adaptées au besoin indiqué. À ce moment-là, il ne vous reste qu’à comparer chacune d’entre elles en contrôlant :
- Si les garanties exigées par la banque sont présentes
- Que les autres garanties vous couvrent bien
- Que le prix correspond à votre budget et qu’il est avantageux.
Lorsque vous avez sélectionné votre assureur, il ne vous reste qu’à souscrire directement en ligne. Vous pouvez le faire depuis notre comparateur Mon Gustave.
Qu’est-ce qu’un courtier en assurance de prêt immobilier ?
Un courtier en assurance de crédit immobilier est chargé de chercher pour vous le contrat le plus intéressant. Mon Gustave vous aide à trouver le meilleur courtier, grâce à son comparateur en ligne avec devis sans engagement.
Le courtier en assurance prêt immobilier négocie à votre place le TAEA et peut obtenir une baisse des frais de dossier.
Si vous êtes dans une situation dite de « risques aggravés », recourir à un courtier se veut indispensable. En effet, des surprimes sont en général ajoutées en cas de maladies ou pathologies graves. C’est également vrai pour les métiers à risques et la pratique d’activités sportives extrêmes ou dangereuses. Le courtier en assurance de prêt immobilier vous obtient un meilleur tarif tout en prenant en compte les spécificités de votre dossier.
Pour trouver le meilleur courtier en assurance prêt immobilier, vérifiez qu’il possède un n° ORIAS, obligatoire pour exercer. Ensuite, vous pouvez vous rendre sur Google et les réseaux sociaux pour contrôler les avis clients. Ils vous donnent des informations sur le service client ou le prix et vous aident à savoir si le courtier choisi est sérieux.
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