Crédit immobilier Lyon : Protégez votre prêt immo au meilleur prix
L’achat d’un bien immobilier à Lyon est engageant sur le plan financier. Il faut choisir une bonne assurance emprunteur pour protéger cet investissement. Les offres d’assurance crédit immobilier à Lyon sont nombreuses et souvent difficiles à comparer. Mon Gustave vous guide pour trouver la couverture qui répond à vos besoins spécifiques, mais aussi à un tarif compétitif.
Quelle est l’assurance crédit immobilier la moins chère à Lyon ?
Pour trouver l’assurance crédit immobilier la moins chère à Lyon, il existe quelques bonnes pratiques à mettre en place. L’astuce la plus recommandée par les experts en assurance emprunteur est de faire une comparaison approfondie des offres disponibles. Cette démarche gratuite vous permet de trouver à coup sûr la meilleure assurance habitation avec un bon rapport qualité prix à Lyon.
Réalisons ensemble une simulation d’assurance prêt immobilier à Lyon avec Mon Gustave. Nous souhaitons faire un changement d’assurance. Voici les informations renseignées pour cette simulation.
Sur le crédit :
- Banque actuelle : Caisse d’Epargne
- Objet du prêt : Résidence principale
- Un seul emprunteur
- Prêt amortissable de 200 000 €
- Taux fixe de 4 %
- Première mensualité en février 2022
- Capital restant : 190 000 €
- Durée du prêt : 20 ans
Sur l’emprunteur :
- Homme de 30 ans
- Vivant à Lyon
- Quotité à assurer : 100%
- Non fumeur
- Fonctionnaire cadre
- Moins de 15 000 km parcourus par an
| Assureur | Prime totale | Taux moyen | Coût mensuel |
| Simplassur | 2015,79 € | 0,05 % | 7,76 € |
| Simplassur | 3091,03 € | 0,07 % | 13,91 € |
| Cmon Assurance | 3886,74 € | 0,09 % | 15,19 € |
| Cmon Assurance | 4466,92 € | 0,11 % | 17,57 € |
| Cmon Assurance | 5692 € | 0,14 % | 22,60 € |
| Cmon Assurance | 6637,50 € | 0,16 % | 26,50 € |
En plus de la comparaison, voici quelques astuces pour trouver la meilleure couverture de prêt immobilier à Lyon :
- Négocier avec les banques
- Considérer les assurances alternatives (on parle de délégation d’assurance)
- Vérifier les garanties incluses pour votre situation sans surcoût inutile
- Prendre en compte les critères de santé
- Réviser votre assurance annuellement à la date anniversaire du contrat
Bien choisir son assurance pret immo
Tout d’abord, sachez que vous pouvez souscrire une assurance emprunteur auprès :
- de la banque qui vous propose cet emprunt
- d’un assureur
- ou d’un courtier en assurance (en optant pour une assurance individuelle)
La banque prêteuse ne doit en aucun cas vous imposer de souscrire sa propre assurance de prêt. Vous pouvez librement choisir le contrat qui vous convient. La seule obligation est de trouver un contrat aux garanties équivalentes (principe d’équivalence des garanties). En règle générale, les garanties minimales exigées par la banque se trouvent sur plusieurs documents :
- la Fiche standardisée d’information (FSI)
- sur la notice d’information
- ou sur la fiche personnalisée
Ensuite, une assurance de prêt immobilier doit proposer deux garanties obligatoires, à savoir :
- la garantie décès
- et la garantie PTIA (Perte Totale et Irréversible d’Autonomie) pour couvrir le risque d’invalidité physique ou mentale constatée avant les 65 ans de l’assuré
Ensuite, vous pouvez y ajouter d’autres garanties facultatives telles que :
- garantie IPP/IPT (Invalidité Permanente Partielle ou Totale),
- la garantie ITT (Incapacité Temporaire et Totale de travail),
- ou encore la garantie Perte d’emploi.
Combien coûte une assurance crédit immobilier à Lyon ?
Le coût d’une assurance emprunteur prend la forme d’un pourcentage du coût du prêt. En moyenne, il représente 25 à 33% du coût total du crédit immobilier à couvrir. C’est donc un coût important pour l’emprunteur. Il faut donc chercher à trouver le Taux Annuel Effectif d’Assurance (TAEA) le plus bas possible pour faire des économies.
Par ailleurs, le coût d’une assurance de prêt immobilier à Lyon varie selon les facteurs suivants :
- L’âge de l’emprunteur
- Son état de santé
- Le montant emprunté à la banque
- La durée de l’emprunt
- Le niveau de garanties choisi
De plus, le lieu de résidence a une influence sur le coût de l’assurance de prêt. En effet, si vous vivez dans une zone touchée par les catastrophes naturelles, le coût de votre assurance sera plus élevé. Selon un arrêté publié par le ministère de l’Économie et des Finances, le taux des cotisations d’assurance va augmenter de 12 à 20% à cause du changement climatique. Cette haute a été demandée par les professionnels de l’assurance pour faire face aux catastrophes naturelles de plus en plus fréquentes en France. Selon Assurland, le coût annuel des catastrophes naturelles s’élève à 250 milliards de dollars.
Les conseils Mon Gustave pour payer moins cher
Les experts Mon Gustave ne peuvent que vous recommander de comparer les offres. Faire un comparatif en ligne est une solution efficace pour trouver le meilleur contrat. L’assurance de votre banque n’est pas toujours la plus avantageuse. En optant pour la délégation d’assurance, vous pouvez faire de précieuses économies.
Avec Mon Gustave, vous obtenez une sélection d’offres qui correspondent à votre profil d’emprunteur. Ainsi, vous avez une vision des différentes couvertures et prix proposés. Avec cet outil, vous pouvez comparer tous les types d’assurance. Vous pouvez par exemple trouver une assurance animal pas chère à Lyon.
Par ailleurs, vérifiez que les garanties incluses dans votre contrat correspondent réellement à vos besoins. En éliminant les garanties superflues, vous pouvez réduire considérablement le coût de votre assurance. C’est la même chose lorsque vous cherchez le prêt à la consommation le moins cher à Lyon.
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