Emprunter pour acheter sa maison 🏡, c’est construire son avenir. Mais c’est aussi s’engager sur 15, 20 ou 25 ans. Difficile de prévoir ce qui peut arriver pendant tout ce temps. La garantie aide à la famille transforme cette incertitude en sécurité pour vous et vos proches. Découvrez cette nouvelle protection, désormais intégrée aux contrats d’assurance emprunteur 👇 !
💡 L’essentiel à retenir
- La garantie aide à la famille permet aux parents d’arrêter ou de réduire leur activité professionnelle pour accompagner un enfant gravement malade, accidenté ou handicapé, sans perdre leur logement.
- Elle prend en charge 50 % de vos mensualités de crédit (dans la limite de 4 000 € par mois), à condition de percevoir l’allocation journalière de présence parentale (AJPP) et que l’enfant soit mineur.
- Attention : cette protection n’est pas automatique. Il faut la demander expressément, car tous les contrats ne la proposent pas.
Assurance emprunteur : protégez votre famille grâce à la nouvelle garantie aide à la famille !
La garantie aide à la famille est une option récente proposée dans les assurances de prêt immobilier. Son principe ? Apporter un soutien aux emprunteurs qui doivent interrompre leur carrière pour accompagner un enfant gravement malade, victime d’un accident ou porteur d’un handicap.
Dans les faits, si vous respectez les critères demandés, l’assureur continue de régler vos mensualités pendant que vous êtes auprès de votre enfant.
À qui s’adresse-t-elle en priorité ?
La garantie aide à la famille assurance emprunteur est le fruit d’une mobilisation citoyenne. En avril 2023, 185 députés et 85 associations se sont unis pour interpeller les assureurs dans une tribune. Leur demande ? Que les assurances emprunteur prennent enfin en compte la réalité des familles obligées de réduire leur temps de travail pour s’occuper d’un enfant gravement malade.
En décembre 2023, le Comité consultatif du secteur financier (CCSF) a voté à l’unanimité une recommandation invitant les compagnies d’assurance à intégrer cette garantie dans au moins une de leurs offres. Source : L’Argus de l’assurance
Quelles sont les conditions d’éligibilité ?
D’abord, les assureurs doivent proposer la garantie aide à la famille dans au moins un de leurs contrats en 2025. Attention, ça ne signifie pas qu’elle figurera automatiquement dans toutes les formules. Il faudra parfois la demander ou choisir un contrat qui la prévoit.
Les assureurs restent libres de définir les conditions liées à cette couverture, mais voici celles qui sont généralement requises :
- Le prêt doit financer une résidence principale.
- L’enfant doit être mineur, vivre sous votre toit, et être touché par une maladie grave ou avoir été victime d’un accident.
- Vous devez réduire votre activité professionnelle ou l’interrompre complètement pour vous occuper de lui (passage à temps partiel ou arrêt total).
- Vous devez percevoir l’allocation journalière de présence parentale (AJPP). Cette aide de la CAF est versée aux parents qui s’occupent d’un enfant de moins de 20 ans gravement malade, handicapé ou accidenté.
Certains assureurs imposent également d’avoir souscrit des garanties ITT (incapacité temporaire de travail) et IPT (invalidité permanente totale) pour pouvoir activer cette option.
⚠️ N.B : Ces conditions peuvent varier d’un assureur à l’autre. N’hésitez pas à vous renseigner auprès de votre compagnie !
Quels sont les avantages de la garantie aide à la famille ?
Voici les principaux avantages de la garantie aide à la famille dans une assurance emprunteur :
- Soutien financier en cas de coup dur : Cette garantie prend le relais quand vous traversez une période difficile qui vous empêche temporairement de rembourser votre crédit.
- Maintien de votre niveau de vie : Grâce à la prise en charge partielle de vos mensualités, vous pouvez continuer à faire face à vos dépenses courantes sans sacrifier votre budget familial.
- Protection de votre patrimoine : En assurant le remboursement de votre prêt même pendant les moments difficiles, vous protégez votre bien immobilier contre un risque de saisie. Votre projet de vie reste alors intact.
- Tranquillité d’esprit : Savoir que votre famille est protégée financièrement en cas de décès, d’invalidité ou d’incapacité vous permet d’emprunter plus sereinement. C’est un filet de sécurité pour vos proches.
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Garantie aide à la famille assurance emprunteur : comment fonctionne l’indemnisation ?
La plupart du temps, l’assureur paie 50 % de vos mensualités, avec un plafond fixé à 4 000 € par mois et par assuré. Mais attention : ce que vous recevrez dépend également de votre quotité d’assurance, c’est-à-dire la part du prêt que vous avez assurée au départ.
💡 Exemple concret
Prenons le cas d’une famille qui rembourse 1 200 € par mois pour son crédit immobilier. La mère, assurée à 50 % du prêt, doit s’arrêter de travailler pour accompagner son fils hospitalisé. Sa part dans le crédit représente donc 600 €. Avec la garantie aide à la famille, l’assureur versera 300 € chaque mois directement à la banque (soit la moitié des 600 €).
La garantie aide à la famille est-elle obligatoire ?
Non, la garantie aide à la famille n’est pas obligatoire. Il s’agit d’une option facultative que vous pouvez ajouter à votre assurance emprunteur selon vos besoins.
Seules les garanties décès et PTIA (Perte Totale et Irréversible d’Autonomie) sont systématiquement exigées par les banques pour accorder un crédit immobilier. Les autres garanties comme l’IPT, l’ITT ou l’aide à la famille restent optionnelles, même si certaines banques peuvent les recommander fortement selon votre profil et votre projet.
C’est à vous de décider si cette protection supplémentaire correspond à votre situation familiale et à votre budget.
Souscrivez dès maintenant votre garantie “aide à la famille” !
L’arrivée de cette garantie « aide à la famille » est une bonne occasion pour regarder ailleurs et comparer les offres du marché. D’autant que la loi Lemoine vous autorise à changer d’assurance emprunteur quand bon vous semble, sans justification ni frais.
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