Assurance emprunteur : comment la garantie aide à la famille assure la sérénité de vos proches ? 

Emprunter pour acheter sa maison 🏡, c’est construire son avenir. Mais c’est aussi s’engager sur 15, 20 ou 25 ans. Difficile de prévoir ce qui peut arriver pendant tout ce temps. La garantie aide à la famille transforme cette incertitude en sécurité pour vous et vos proches. Découvrez cette nouvelle protection, désormais intégrée aux contrats d’assurance emprunteur 👇 ! 

💡 L’essentiel à retenir 

• La garantie aide à la famille permet aux parents d’arrêter ou de réduire leur activité professionnelle pour accompagner un enfant gravement malade, accidenté ou handicapé, sans perdre leur logement. 

• Elle prend en charge 50 % de vos mensualités de crédit (dans la limite de 4 000 € par mois), à condition de percevoir l’allocation journalière de présence parentale (AJPP) et que l’enfant soit mineur. 

• Attention : cette protection n’est pas automatique. Il faut la demander expressément, car tous les contrats ne la proposent pas. 

Assurance emprunteur : protégez votre famille grâce à la nouvelle garantie aide à la famille ! 

La garantie aide à la famille est une option récente proposée dans les assurances de prêt immobilier. Son principe ? Apporter un soutien aux emprunteurs qui doivent interrompre leur carrière pour accompagner un enfant gravement malade, victime d’un accident ou porteur d’un handicap. 

Dans les faits, si vous respectez les critères demandés, l’assureur continue de régler vos mensualités pendant que vous êtes auprès de votre enfant. 

À qui s’adresse-t-elle en priorité ? 

La garantie aide à la famille assurance emprunteur est le fruit d’une mobilisation citoyenne. En avril 2023, 185 députés et 85 associations se sont unis pour interpeller les assureurs dans une tribune. Leur demande ? Que les assurances emprunteur prennent enfin en compte la réalité des familles obligées de réduire leur temps de travail pour s’occuper d’un enfant gravement malade. 

En décembre 2023, le Comité consultatif du secteur financier (CCSF) a voté à l’unanimité une recommandation invitant les compagnies d’assurance à intégrer cette garantie dans au moins une de leurs offres. Source : L’Argus de l’assurance 

Quelles sont les conditions d’éligibilité ? 

D’abord, les assureurs doivent proposer la garantie aide à la famille dans au moins un de leurs contrats en 2025. Attention, ça ne signifie pas qu’elle figurera automatiquement dans toutes les formules. Il faudra parfois la demander ou choisir un contrat qui la prévoit.  

Chaque assureur fixe ses propres règles pour cette garantie, mais dans les grandes lignes, on retrouve souvent ces critères : 

• Le prêt doit financer une résidence principale. 

• Votre enfant a moins de 18 ans, habite chez vous, et souffre d’une maladie grave ou a eu un accident sérieux. 

• Vous devez réduire votre activité professionnelle ou l’interrompre complètement pour vous occuper de lui (passage à temps partiel ou arrêt total). 

• Vous touchez l’AJPP (allocation journalière de présence parentale), cette aide de la CAF destinée aux parents d’enfants de moins de 20 ans gravement malades, handicapés ou accidentés. 

Certaines compagnies vous demandent d’avoir souscrit les garanties ITT (incapacité temporaire de travail) et IPT (invalidité permanente totale) dans votre contrat pour pouvoir activer cette option. 

⚠️ N.B : Ces conditions peuvent varier d’un assureur à l’autre. N’hésitez pas à vous renseigner auprès de votre compagnie ! 

Quels sont les avantages de la garantie aide à la famille ? 

Voici les principaux avantages de la garantie aide à la famille dans une assurance empVoici les principaux avantages de la garantie aide à la famille dans une assurance emprunteur : 

• Soutien financier en cas de coup dur : En cas de situation difficile qui vous empêche de rembourser votre crédit temporairement, cette garantie prend le relais et soulage votre budget. 

• Maintien de votre niveau de vie : Même si vous devez vous consacrer entièrement à votre enfant ou gérer une période difficile, la prise en charge partielle de vos mensualités vous permet de continuer à payer vos dépenses quotidiennes et à préserver votre équilibre familial. 

• Protection de votre patrimoine : En garantissant le remboursement de votre prêt, même en période difficile, cette assurance prévient le risque de saisie de votre bien immobilier. Votre maison reste à vous, et votre projet de vie n’est pas compromis. 

• Tranquillité d’esprit : Savoir que votre famille est protégée financièrement en cas de décès, d’invalidité ou d’incapacité vous permet d’emprunter plus sereinement. C’est un filet de sécurité pour vos proches. 

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Garantie aide à la famille assurance emprunteur : comment fonctionne l’indemnisation ? 

La plupart du temps, l’assureur paie 50 % de vos mensualités, avec un plafond fixé à 4 000 € par mois et par assuré. Mais attention : ce que vous recevrez dépend également de votre quotité d’assurance, c’est-à-dire la part du prêt que vous avez assurée au départ. 

💡 Exemple concret 

Prenons le cas d’une famille qui rembourse 1 200 € par mois pour son crédit immobilier. La mère, assurée à 50 % du prêt, doit s’arrêter de travailler pour accompagner son fils hospitalisé. Sa part dans le crédit représente donc 600 €. Avec la garantie aide à la famille, l’assureur versera 300 € chaque mois directement à la banque (soit la moitié des 600 €).  

La garantie aide à la famille est-elle obligatoire ? 

Non, la garantie aide à la famille n’est pas obligatoire. Il s’agit d’une option facultative que vous pouvez ajouter à votre assurance emprunteur selon vos besoins. 

Seules les garanties décès et PTIA (Perte Totale et Irréversible d’Autonomie) sont systématiquement exigées par les banques pour accorder un crédit immobilier. Les autres garanties comme l’IPT, l’ITT ou l’aide à la famille restent optionnelles, même si certaines banques peuvent les recommander fortement selon votre profil et votre projet. 

C’est à vous de décider si cette protection supplémentaire correspond à votre situation familiale et à votre budget. 

Souscrivez dès maintenant votre garantie “aide à la famille” ! 

L’arrivée de la garantie « aide à la famille » peut vous inciter à regarder ce qui se fait ailleurs et de comparer les offres du marché. D’autant plus que depuis la loi Lemoine, rien ne vous empêche de changer d’assurance emprunteur à tout moment, sans justificatifs ni frais. 

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Foire aux questions

+ Qu’est-ce que la garantie aide à la famille dans une assurance emprunteur ?

La garantie aide à la famille est une option d’assurance emprunteur qui prend en charge une partie de vos mensualités de crédit si vous devez arrêter ou réduire votre activité professionnelle pour vous occuper d’un enfant mineur gravement malade, accidenté ou handicapé, sous certaines conditions.

+ À qui s’adresse la garantie aide à la famille ?

Cette garantie s’adresse aux parents qui ont un crédit immobilier et qui se retrouvent dans une situation vraiment difficile : leur enfant est mineur et gravement malade, ou a un handicap, ou a eu un accident. Concrètement, c’est une aide pour ne pas avoir à stresser pour les mensualités du crédit pendant qu’on se consacre entièrement à son enfant.

+ Quels services sont pris en charge par la garantie aide à la famille (garde d’enfants, aide à domicile, etc.) ?

Aucun service en fait. Cette garantie sert juste à payer vos mensualités de crédit pendant que vous êtes auprès de votre enfant. Pas de garde d’enfants ni d’aide à domicile couverts.

+ Comment déclencher la garantie aide à la famille en cas d’imprévu ?

Pour activer la garantie aide à la famille, il faut obtenir l’AJPP auprès de la CAF (votre enfant doit être mineur). Ensuite, prévenir votre assureur en fournissant quelques documents : certificat médical, attestation CAF, et preuve que vous avez réduit ou arrêté votre activité professionnelle.

+ Cette garantie est-elle incluse automatiquement dans tous les contrats d’assurance emprunteur ?

Non, la garantie aide à la famille n’est pas incluse d’office dans toutes les assurances emprunteur. Les assureurs doivent juste la prévoir dans une de leurs formules minimum. Si vous la voulez vraiment, il faut la demander et vérifier que c’est marqué dans votre contrat.

+ La garantie aide à la famille a-t-elle un coût supplémentaire ?

Oui, comptez un surcoût puisque c’est une option en plus. Le montant dépend de votre assureur et de votre situation personnelle.

+Peut-on ajouter la garantie aide à la famille après avoir signé le prêt immobilier ?

Il est possible d’ajouter la garantie aide à la famille même après avoir signé le prêt immobilier, en passant par un avenant à votre assurance emprunteur. Tout dépend de ce que prévoit votre contrat. Renseignez-vous auprès de votre assureur : c’est faisable dans la plupart des cas, moyennant un supplément.

+ La garantie aide à la famille est-elle compatible avec la loi Lemoine (résiliation à tout moment) ?

Absolument. La loi Lemoine vous permet de changer d’assurance quand bon vous semble, sans frais ni justification. Parfait si vous voulez basculer vers un contrat qui propose cette garantie.

+ Quelles sont les exclusions courantes de la garantie aide à la famille ?

Les exclusions varient selon l’assureur, mais on retrouve souvent : un enfant majeur, un enfant qui ne vit plus chez vous, une maladie déjà connue mais non déclarée, l’absence d’AJPP, un prêt autre que pour la résidence principale, ou un dossier envoyé après les délais fixés.

+ Comment comparer les assurances emprunteur proposant la garantie aide à la famille ?

Pour comparer les assurances emprunteur, utilisez un comparateur comme Mon Gustave. Examinez le taux de remboursement, le plafond mensuel, les conditions d’accès, les exclusions, la durée de couverture et le prix. Demandez plusieurs devis avant de vous décider.