Assurance Emprunteur la moins chère : Trouvez l’Assurance Emprunteur la moins chère sur notre comparateur en ligne ! Souscrivez en moins de 5′
Souscrire à l’assurance emprunteur la moins chère se veut une tâche longue et ardue. Avec la multitude d’offres disponibles, comparer les différentes propositions peut vous sembler inutile et peu rapide. Pourtant, avec Mon Gustave, vous gagnez en temps et réalisez des économies intéressantes sur votre assurance de prêt !
Les 2 type d’assurance emprunteur
Il existe deux types principaux d’assurances pouvant couvrir votre crédit immobilier : l’assurance individuelle et l’assurance de groupe.
L’assurance individuelle se nomme également délégation d’assurance. Elle présente généralement plus d’avantages. En effet, ce type de contrat est adapté à vos besoins réels, ce qui se traduit par des tarifs personnalisés. Les offres disponibles dans les contrats d’assurance peuvent varier considérablement d’un assureur à l’autre. Il se veut alors intéressant pour vous de comparer les formules, notamment à l’aide d’un comparateur comme Mon Gustave.
L’assurance de groupe, quant à elle, est proposée par la banque. Son objectif est de répartir les risques entre tous les emprunteurs participants. Les prix sont identiques pour tous, de même que les garanties incluses. Ce modèle ne prend pas en compte les spécificités de chaque projet, ce qui peut être un frein.
Pourquoi chercher à diminuer le prix de votre assurance prêt ?
Trouver l’assurance emprunteur la moins chère revêt une grande importance pour une raison principale; elle couvre jusqu’à ⅓ du montant total de votre crédit immobilier.
Il est donc important de limiter ce coût au maximum en dénichant la meilleure offre, avec Mon Gustave par exemple. Notre comparateur en ligne vous permet de sélectionner parmi différentes offres de nos partenaires et souscrire directement en ligne. Avec nous, vous pouvez aussi souscrire à une assurance prêt immobilier en ligne.
En revanche, l’assurance de groupe proposée par la banque répartit les risques entre tous les emprunteurs participants. Bien que tous les participants bénéficient des mêmes garanties, ils sont également soumis au même tarif.
Les critères qui influent sur le prix de votre assurance emprunteur
Retrouvez ci-dessous les différents éléments qui jouent un rôle sur le tarif de votre offre d’assurance emprunteur :
- Les garanties incluses. Certaines sont obligatoires, tandis que d’autres sont optionnelles (exemple : la garantie perte d’emploi). Plus vous ajoutez de protections, plus le tarif augmente.
- Votre âge : l’assurance emprunteur dépend en partie de votre âge. Ainsi, en faisant un crédit immobilier jeune, vous vous assurez de payer l’assurance emprunteur la moins chère.
- Votre état de santé. L’assureur évalue le risque lié à la santé de chaque emprunteur. Elle tient notamment compte des antécédents médicaux, des pathologies et des maladies chroniques.
- Votre profession. Outre la stabilité de vos revenus, les assureurs ou votre banque regardent aussi le risque lié à votre métier. Ainsi, un pompier, marin ou militaire, va payer plus cher son assurance de prêt.
- Les quotités : il s’agit de la répartition de la couverture entre 2 emprunteurs. Une répartition équilibrée entre les deux emprunteurs pour atteindre 100 % au total tend à réduire le montant des mensualités. En revanche, pour une couverture maximale à 200%, le coût de l’assurance double lui aussi.
- La pratique de sports considérés comme dangereux. Si vous pratiquez régulièrement des activités, telles que l’escalade ou le parachutisme, alors votre assurance emprunteur peut augmenter.
Les 6 conseils pour trouver l’assurance emprunteur la moins chère
1. Assurance emprunteur la moins chère : comparer les offres
Le comparateur en ligne, comme celui de Mon Gustave, représente une solution parfaite pour dénicher la meilleur assurance emprunteur. Notre logiciel vous demande de répondre à des questions concernant votre profil et votre crédit immobilier ainsi que le niveau de protection souhaité. Il vous affiche ensuite les formules de nos partenaires assureurs et vous pouvez choisir en toute tranquillité !
Lorsque vous comparez les différentes assurances, pensez bien à contrôler les éléments suivants :
- Le délai de carence. Il correspond à la période entre la signature du contrat et le début de la prise en charge des indemnisations. Pendant cette période, aucun sinistre ne sera couvert par l’assureur.
- Les exclusions de garanties
- Le niveau de franchise : assurez-vous de ne pas avoir trop de reste à charge.
- La limite d’âge.
2. Sélectionner la quotité de votre assurance de prêt
Il est crucial de choisir judicieusement la quotité de votre assurance de prêt. C’est, en effet, elle qui détermine la part du capital emprunté couverte par votre contrat. Elle correspond à la proportion du capital emprunté pris en charge par l’assureur, si l’un des co-emprunteurs ne peut plus rembourser le prêt immobilier.
À noter : une fois définie, la quotité doit rester identique pendant toute la durée du prêt immobilier.
Comment calculer la quotité pour un crédit immo ?
Si vous empruntez seul, vous serez automatiquement assuré à hauteur de 100 %. Pour un emprunt à 2, vous avez le choix d’une assurance couvrant de 100% à 200 %. Différents modes de répartition sont ainsi possibles :
- Les 2 emprunteurs s’assurent à 100%
- Vous optez pour une assurance à 50% chacun
- Un assuré est à 80% et le second à 20%
- Un assuré à 100% et le second à 50%
3. Négocier le taux
On vous l’a dit plus haut, l’âge s’avère être un facteur essentiel dans la tarification de votre assurance emprunteur. Voici les taux moyens appliqués en 2023 en fonction de l’âge (Source : Cardif) :
- Moins de 30 ans – 0,43%
- De 31 à 35 ans – 0,46%
- De 36 à 40 ans – 0,62%
- De 46 à 50 ans – 0,76%
- De 51 à 60 ans – 0,9%
- Au-delà de 60 ans – 1,23%
Vous pouvez voir pour diminuer votre taux et ainsi bénéficier d’une réduction sur le prix de votre assurance de prêt. Il est aussi possible de comparer les taux entre les banques et les assureurs spécialisés pour choisir la meilleure option.
4. Choisir les garanties indispensables
Si vous voulez souscrire à l’assurance emprunteur la moins chère, alors il vous faut sélectionner avec soin vos garanties. En effet, plus vous en avez, plus le tarif augmente.
Il est donc recommandé d’opter uniquement pour les garanties qui vous sont nécessaires.
Sachez également que les banques imposent des garanties minimales comme c’est le pour le décès et le PTIA. La banque ou vous pouvez ensuite choisir des garanties complémentaires, telles que :
- L’ITT (incapacité de travail temporaire)
- IPT (invalidité permanente totale)
- IPP (invalidité permanente partielle).
Bon à savoir : pour un investissement locatif, les exigences sont souvent moindres car les loyers couvrent généralement les mensualités du prêt.
5. Opter pour la délégation d’assurance
La délégation d’assurance vous permet de changer de contrat pour trouver une offre plus avantageuse, sous certaines conditions. Depuis l’adoption de la loi Lagarde en 2010, il est possible de souscrire une assurance emprunteur ailleurs que dans votre banque.
Concrètement, cela signifie que vous pouvez confier l’assurance de votre prêt à un assureur externe spécialisé. Et au-delà de réaliser des économies substantielles ! Opter pour la délégation d’assurance vous donne la possibilité de mettre en concurrence votre taux en fonction des tarifs du marché. Ainsi, vous pouvez envisager de changer de contrat d’assurance de prêt pour une offre plus avantageuse sur le plan financier.
Pour trouver l’assurance emprunteur la moins chère, utilisez le comparateur en ligne Mon Gustave ! Nos devis sont gratuits, sans engagement et la souscription est immédiate une fois votre choix effectué.
Changer d’assurance emprunteur : comment ça se passe ?
Vous avez trouvé un meilleur assureur que votre banque et souhaitez changer ? Mon Gustave vous explique comment faire en suivant ces étapes :
- Souscrire à la nouvelle assurance de prêt. Avant d’annuler votre contrat d’assurance de prêt actuel, souscrivez déjà à un nouveau contrat. Cela garantira que votre prêt immobilier reste assuré sans interruption liée au délai de carence.
- Transmettre l’attestation d’assurance à votre banque. Une fois votre contrat signé sur Mon Gustave par exemple, vous devez envoyer l’attestation d’assurance à votre banque. Votre conseiller évalue ensuite si le niveau de garanties est équivalent.
- Envoyer la lettre de résiliation de votre assurance emprunteur. Si la banque accepte votre nouvelle offre, la résiliation de votre contrat d’assurance actuel a lieu effet 10 jours après. Une fois cette démarche effectuée, vous n’aurez plus rien à faire.
À quel moment puis-je résilier mon assurance de prêt pour en souscrire une nouvelle ?
Depuis la promulgation de la loi Lemoine, vous êtes en mesure de résilier votre assurance emprunteur à tout moment. Une seule condition doit être remplie : la nouvelle assurance emprunteur doit offrir des garanties au moins équivalentes à celles de votre banque. On parle alors de principe d’équivalence.
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