Assurance Crédit Immobilier Pas Cher Comparez les meilleures offres de prêt immobilier sur Mon Gustave
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Comparer les offres des différents assureurs vous permet de bénéficier d’une couverture optimale pour vous et vos proches, le tout à un prix avantageux lorsque vous contractez un prêt immobilier.
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L’assurance de prêt immobilier : est-ce obligatoire ?
En France, cette assurance protectrice pour vous et vos proches n’est pas obligatoire d’un point de vue légal. Toutefois, les organismes prêteurs exigent une assurance emprunteur dans le cadre d’un projet immobilier, notamment.
Son intérêt principal pour le souscripteur du crédit immobilier est qu’elle le protège en cas d’accident ou de sinistre, ne rendant pas possible le paiement des mensualités. La société d’assurance de crédit immobilier règle alors ces remboursements à votre place, durant toute la durée de votre incapacité de paiement.
Les garanties de l’assurance emprunteur
Si vous cherchez un contrat d’assurance prêt immobilier moins cher, vous devez vous assurer que 2 garanties s’y trouvent :
- La garantie Décès pour l’un des emprunteurs, qui permet de ne pas faire porter le crédit immobilier sur l’autre conjoint.
- La garantie PTIA (Perte Totale et Irréversible d’Autonomie), utile en cas de maladie ou d’accident.
D’autres garanties complémentaires peuvent venir s’ajouter :
- IPT (Invalidité Permanente et Totale) : elle est souvent proposée dans les contrats d’assurance prêt immobilier et vient compléter l’option Décès. Cette garantie prend en charge les situations d’invalidité physique ou mentale avant 65 ans, qui empêche l’assuré de travailler et qui doit se faire assister pour les tâches quotidiennes (ménage, toilette, se nourrir, s’habiller,etc).
- IPP (Invalidité Permanente et Partielle). Elle couvre une invalidité partielle entre 33% et 65%.
- ITT (Incapacité Temporaire Totale de travail) : une franchise est ajoutée à cette garantie. Elle peut aller de 31 à 181 jours, selon le type de contrat emprunteur souscrit.
- Perte d’emploi. Elle couvre uniquement les risques de licenciement pour un assuré en CDI. Une démission, une fin de CDD, un contrat à mi-temps ou en intérim ne peuvent pas être couverts par cette garantie.
Les 2 types d’assurances crédit immobilier
La délégation d’assurance ou assurance prêt immobilier individuelle
Il s’agit de la solution la moins chère pour profiter d’un contrat d’assurance prêt immobilier protecteur. De plus, l’assurance individuelle permet de personnaliser des garanties en fonction de vos besoins et du montant de votre crédit immobilier.
La délégation d’assurance est généralement souscrite par les personnes jeunes sans souci de santé particulier. Les organismes proposant des contrats de protection pour prêt immobilier sont variés : banques, assureurs classiques, assureurs spécialisés.
Autre point positif de ce contrat individuel : vous pouvez changer d’assureur emprunteur facilement depuis les lois Lagarde (2010) et Hamon (2016).
La première rend possible l’externalisation de l’assurance prêt immobilier en dehors de la banque.
La seconde loi accorde aux assurés la liberté de changer leur assurance pendant la première année de remboursement du prêt, sous condition de transmettre la résiliation 15 jours avant la date anniversaire du contrat. Elle doit se faire en AR et avec une copie du nouveau devis d’assurance.
L’assurance pour emprunteur groupée
Ce type d’assurance coûte plus cher, mais vous réserve des avantages différents de la délégation d’assurance :
- Disponibilité rapide, car il est possible de l’activer dès la souscription du crédit immobilier.
- Répartition des risques entre les adhérents pour calculer un coût commun
- Les garanties et protections sont identiques pour l’ensemble des assurés.
À noter : l’assurance prêt immobilier partagée est idéale pour les personnes plus âgées ayant des risques élevés. Pour les plus jeunes, le contrat individuel reste l’assurance prêt immobilier la moins cher.
Comment trouver une assurance crédit immobilier moins cher en 2023 ?
Trouver une assurance sur un site comparatif
Un site comparateur, comme celui de Mon Gustave, reste actuellement le moyen le plus facile et rapide de souscrire à l’assurance prêt immobilier pas cher que vous voulez.
Notre comparateur vous indique l’ensemble des offres les plus adaptées à votre besoin et vous permet de souscrire à une assurance crédit immobilier en ligne.
L’avantage du comparateur est qu’il permet de voir en temps réel les formules d’assurance emprunteur proposées par les différents acteurs du secteur. Ainsi, votre choix ne se limite pas seulement aux organismes que vous et vos proches connaissez, vous avez la possibilité d’élargir votre choix.
Vous avez, en outre, le temps de vérifier la réputation de l’organisme d’assurance que vous avez choisi afin de vous rassurer. Vous pouvez regarder les avis postés par les personnes assurés, pour vous garantir du sérieux, de la disponibilité et surtout de la concordance de l’assureur avec vos attentes.
Nos conseils pour faire baisser le prix de votre assurance crédit immobilier
Dans votre recherche de la meilleure assurance crédit immobilier et surtout au prix le plus bas, voici quelques astuces qui vont vous aider.
Conseil n°1 : opter pour un contrat de délégation d’assurance, dont nous vous parlions plus haut. Son coût est moins cher que pour l’assurance prêt immobilier groupé.
Conseil n°2 : renégocier le taux avec votre banque, qui est plus cher que les autres contrats de protection. Vous pouvez négocier avec votre banquier pour revoir à la baisse votre taux pour l’assurance emprunteur groupée, durant la période de votre prêt immobilier et sans payer de frais supplémentaires.
Cette technique s’avère intéressante si vous avec un changement de statut professionnel (passage d’un métier à risque à un métier les limitant fortement); changement de situation personnelle (arrêt de la cigarette, santé globale qui est meilleure…).
Conseil n°3 : comparer le Taux Annuel Effectif d’Assurance (TAEA) pour réduire votre taux d’assurance prêt immobilier. Il s’agit du pourcentage qui définit la part de votre assurance pour crédit immobilier dans le coût total de votre emprunt. Il doit obligatoirement être mentionné depuis la promulgation de l’article L311-4-1 du Code de la consommation, le 1er janvier 2015. Ces taux varient chaque année, n’hésitez pas à demander un nouveau devis à votre organisme et surtout à comparer les offres sur Mon Gustave.
Comparatif des assurances crédit immobilier pas cher avec Mon Gustave
Pour vous donner une idée de l’assurance prêt immobilier pas cher que vous pouvez trouver sur Mon Gustave, retrouvez ci-dessous un récapitulatif d’une simulation effectuée en date du 27/06/2023.
Nous avons indiqué les éléments suivants à notre comparateur en ligne :
- Nouveau prêt effectué au Crédit Agricole
- Pour une Résidence principale
- Type de prêt : amortissable sur 15 ans
- Montant : 180 000€, sans différé
- Taux d’intérêt fixe à 3,17%
- Personne non fumeuse, née en 1995, salariée non cadre et résidant à Amiens.
- Co-emprunteur : né en 1991, salarié non cadre et résidant à Amiens.
- Quotité entre les co-emprunteurs : 50/50
| Assureur | Formule | TAEA moyen | Coût total |
|---|---|---|---|
| Gan | Eurocourtage Emprunteur | 0,03% | 1017,1€, soit 5,65€/mois |
| Generali | 7270 CI | 0,04% | 1137,2€, soit 6,32€/mois |
| Axa | Direct Emprunteur CRD | 0,04% | 1186,08€, soit 6,59€/mois |
| Zenio | 1021 CRD | 0,05% | 1871,56€, soit 10,4€/mois |
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