Comment comparer les assurances prêt immobilier ?

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Comparer les assurances prêt immobilier, pourquoi exactement ? En fait, depuis la loi Hamon, les emprunteurs ont plus de flexibilité dans le choix de leur assurance prêt immobilier. Vous n’êtes plus obligé de souscrire votre assurance emprunteur auprès de l’établissement prêteur. Cela vous donne la chance de faire jouer la concurrence et de trouver une assurance moins chère.

Pourquoi souscrire une assurance prêt immobilier ?

Une assurance prêt immobilier vous couvre en cas d’accident ou de problème qui pourrait vous empêcher de rembourser votre crédit immobilier. Vous n’avez pas d’obligation légale de souscrire cette assurance, mais aucune banque ne vous accordera un prêt sans elle.

Différentes situations peuvent être couvertes par l’assurance prêt immobilier : 

• Cas de décès
• Invalidité permanente totale
• Arrêts de travail, etc.

Les couvertures et garanties dépendront de la formule que vous choisirez, ainsi que de l’assureur. C’est d’ailleurs pourquoi il est important de comparer les assurances emprunteurs avant de souscrire. Tous les assureurs ne proposent pas les mêmes couvertures et les mêmes tarifs.

Où souscrire son assurance prêt immobilier ?

Depuis la loi Hamon, les emprunteurs ne sont plus obligés de souscrire leur assurance prêt immobilier auprès de l’établissement bancaire qui accorde le prêt. C’est ce qu’on appelle la délégation d’assurance. Vous avez désormais deux choix pour votre assurance de prêt : 

1. Souscrire directement auprès de votre organisme de crédit. On appelle cela l’assurance groupe. Dans ce cas, la signature du contrat d’assurance a lieu au même moment que l’offre de prêt. Cela rend les démarches plus simples, mais attention, les assurances groupe sont souvent beaucoup plus chères que les assurances externes, dites individuelles. De plus, les banques appliquent généralement les mêmes couvertures pour tous leurs clients, ce qui ne vous permet pas de personnaliser votre contrat.
2. Souscrire auprès d’une compagnie d’assurance externe. Dans ce cas, vous pouvez choisir une assurance de prêt auprès d’un autre organisme. Comparez alors les assurances prêt immobilier avant même de déposer votre demande de crédit. Pour cela, vous pouvez utiliser le comparateur d’assurances habitation Mon Gustave. Vous obtiendrez des devis instantanés et pourrez trouver les offres les moins chères. Vous devez seulement vous assurer que le contrat que vous choisissez propose toutes les garanties exigées par votre banque.

Comment comparer les assurances prêt immobilier ?

L’intérêt de comparer les assurances prêt immobilier

L’intérêt premier de comparer les contrats d’assurance emprunteur est de faire des économies. Selon de nombreuses estimations, le coût d’une assurance emprunteur peut représenter entre 25 et 35 % du coût total du prêt. Pour réduire au maximum cette somme, il vous faut comparer les offres sur le marché.

En utilisant le comparateur d’assurances en ligne Mon Gustave, vous pourrez saisir les garanties dont vous avez besoin ainsi que votre situation, et vous obtiendrez des devis personnalisés de manière instantanée.

Les éléments à prendre en compte dans le choix de l’assurance prêt immobilier

Après avoir réalisé le comparatif, vous devez évaluer les résultats d’offres. Pour cela, divers éléments sont à prendre en compte : 

• Les délais de carence : c’est une période pendant laquelle vous n’êtes pas encore couvert en cas de sinistre. Il commence à la souscription et peut durer entre quelques jours et quelques mois.
• Les exclusions de garantie : ce sont les situations dans lesquelles vos garanties ne s’appliquent pas. Par exemple, votre assurance ne fonctionne pas si le sinistre est dû à la pratique d’un sport extrême ou encore si votre perte d’emploi est causée par une démission, etc. Les exclusions de garantie varient d’un assureur à un autre.
• La durée des garanties : pour la garantie invalidité et incapacité, particulièrement, il faut savoir qu’il existe une limite d’indemnisation. Généralement, cette garantie dure 12 à 36 mois selon les assureurs.
• La quotité : c’est le pourcentage du montant de l’emprunt pris en charge par l’assuré.
• Les éventuels frais de dossier, etc.

Les garanties essentielles à souscrire

Il faut également noter que les banques exigent un certain nombre de garanties et peuvent refuser la délégation d’assurance si vous ne disposez pas des garanties équivalentes.

Chaque établissement bancaire a ses propres exigences, mais en général, voici les garanties obligatoires : 

• La perte d’autonomie totale et irréversible d’autonomie (PTIA)
• L’incapacité temporaire totale de travail (ITT)
• L’invalidité permanente totale de travail (IPT)
• L’invalidité permanente partielle (IPP)
• La garantie décès

Peut-on comparer les assurances prêt immobilier en cours de contrat ?

Il est tout à fait possible de comparer les assurances de prêt, même en cours de contrat. La loi Sapin autorise la résiliation d’une assurance emprunteur chaque année, à date d’anniversaire. Cela va encore plus loin avec la loi Lemoine, qui vous autorise à résilier votre contrat d’assurance emprunteur à tout moment.

En d’autres mots, vous pouvez changer d’assurance emprunteur quand vous le voulez, notamment dès que vous trouvez moins cher. Raison de plus pour comparer les assurances sur le marché et faire jouer la concurrence régulièrement. Cela vous permettra de faire des économies considérables.