Quelle assurance prêt immobilier choisir ?

Sélectionnez les meilleures offres
grâce au comparateur d’assurance emprunteur Mon Gustave

Trouvez votre Assurance emprunteur
et réalisez jusqu’à 11 000€ d’économie

Une assurance prêt immobilier permet de couvrir votre prêt immobilier contre les aléas de la vie. Elle se charge donc des mensualités de votre capital restant dû en cas de décès, de perte d’emploi ou d’incapacité de travailler. Et ce, en échange d’une prime annuelle. Mais encore faut-il savoir quelle assurance prêt immobilier choisir ? Comment choisir une assurance prêt immobilier ?

Quelle assurance pour prêt immobilier faut-il chercher ?

Lorsque vous formulez une demande de prêt immobilier, l’organisme prêteur exige de souscrire une assurance prêt immobilier. Il vous propose même un contrat d’assurance, dit de groupe, avec les garanties minimales requises. Grâce à la délégation d’assurance, vous êtes libre de souscrire à l’assurance de votre choix. Seule condition : le contrat d’assurance doit comprendre au minimum un niveau de protection équivalent à celui proposé par l’organisme prêteur.

Que vous choisissiez un contrat de groupe ou externe, quelle assurance pour prêt immobilier faut-il donc chercher ? Tout simplement, il faut chercher celle qui présente le niveau de protection minimum requis par l’établissement de prêt. Ces informations figurent sur 3 documents remis à l’emprunteur :

• La Fiche Standardisée d’information (FSI) qui fournit des informations précises et détaillées sur l’assurance prêt immobilier requises par l’établissement de crédit. Elle est remise lors de la première simulation de prêt immobilier.
• La notice d’information est le document juridique accompagnant votre contrat de prêt qui fournit des instructions, des conseils ou des informations sur l’utilisation, l’entretien, le fonctionnement et les risques garantis dans le cadre de l’assurance prêt immobilier.

La fiche personnalisée contient des informations spécifiques et personnalisées sur le client. Ces fiches sont souvent utilisées dans les secteurs des services financiers, de l’assurance, de la santé ou de la gestion de la relation client pour stocker et gérer des informations sur les clients. Vous y trouverez en détails les garanties exigées par l’établissement prêteur.

Comment choisir une assurance prêt immobilier ?

Assurance prêt immobilier : que choisir ? Voici une question que beaucoup d’emprunteurs se posent qui est à la fois simple et complexe. Nous essayerons d’y répondre dans la suite de notre guide. Mais, avant toute chose, vous devez comprendre les types d’assurance prêt immobilier.

En effet, il existe deux types d’assurance prêt immobilier : l’assurance groupe proposée par l’établissement prêteur et l’assurance individuelle souscrite en externe. Cette dernière calculée sur la base du capital restant dû, offre généralement une couverture plus complète et moins chère que l’assurance groupe calculée sur la base du capital initial.

Par la suite, vous devez évaluer vos besoins en termes de garanties. Rappelons qu’une assurance prêt immobilier couvre un bon nombre de risques. On retrouve entre autres le risque de décès ou encore le risque de perte totale irréversible d’autonomie (PTIA). Les garanties choisies doivent donc correspondre au minimum à ce qui est imposé par l’organisme prêteur.

Enfin, pour réussir à trouver le contrat d’assurance prêt immobilier le mieux adapté, faites confiance à Mon Gustave, notre comparateur assurance emprunteur en ligne ! Il vous sélectionne les offres d’assurance les plus avantageuses, en quelques clics seulement. Et ce, en fonction de votre profil (âge, situation) et de vos besoins (projet immobilier, garanties). Puis, il vous aide à comparer les devis assurance emprunteur pour choisir celui qui correspond le mieux à vos besoins, au meilleur prix.

Mais attention, prenez le temps de lire et comprendre les conditions contractuelles de votre assurance emprunteur ! Vous devez donc vérifier les exclusions de garanties, les délais de carence et la quotité assurée dans le cas d’un co emprunt.

Quelle assurance emprunt immobilier faut-il y souscrire ?

Avant de vous engager, il est important de vérifier la qualité de service de la compagnie d’assurance en lisant les avis et les commentaires des clients sur Internet.

Si vous avez des doutes ou si vous n’êtes pas sûr de la meilleure option, il est conseillé de consulter un courtier en assurance. Il peut vous aider à choisir la meilleure assurance prêt immobilier en fonction de vos besoins et de votre budget.