Assurance logement Trouvez votre assurance logement pas cher grâce à notre comparateur en ligne
Si vous êtes locataire d’un appartement ou d’une maison, assurer votre logement est obligatoire, selon la législation française. En effet, ce type d’assurance permet de vous prémunir en cas de sinistres pouvant avoir lieu au sein de votre habitat.
Avec le comparateur en ligne Mon Gustave, vous trouvez en moins de 5′ une assurance logement pas cher, comprenant les meilleures garanties. Vivez serein chez vous en souscrivant une assurance logement qualitative !
Quand doit-on assurer son logement ?
L’assurance logement est obligatoire à partir du moment où vous emménagez dans une maison, un appartement ou un studio en tant que locataire. L’assurance habitation doit comprendre au minimum des garanties dites de « risques locatifs », c’est-à-dire l’incendie, l’explosion et le dégât des eaux.
Toutefois, il s’agit d’une assurance très limitée, car elle prend en charge peu de risques et surtout vous n’êtes pas couverts en cas de dommages envers des tiers, comme vos voisins par exemple. La plupart du temps, les ménages en location optent pour une assurance habitation multirisque qui comprend de multiples garanties ainsi qu’une responsabilité civile.
A savoir : une attestation d’assurance logement doit être remise au propriétaire au moment où ce dernier vous remet les clés et, par la suite, une fois par an, en cas de demande.
Que se passe-t-il si le locataire ne souscrit pas d’assurance habitation ?
Dans cette situation, le propriétaire a deux solutions :
- Résilier votre bail
- Souscrire à votre place à une assurance risques locatifs. La prime d’assurance est à votre charge, vous devez donc la payer à votre propriétaire.
L’assurance logement est-elle obligatoire pour un propriétaire non occupant ?
Elle n’est pas exigée pour les propriétaires de logement en location. Ainsi, si vous êtes propriétaire non occupant, une assurance responsabilité civile est suffisante. Et en cas de sinistre, les garanties « recours des locataires » et « recours des voisins et des tiers » peuvent également être utiles. Vous pouvez donc les ajouter à votre contrat.
Quid du propriétaire occupant ?
L’assurance maison ou appartement n’est pas non plus obligatoire, mais sachez que vous devrez rembourser vous-même les frais de sinistres chez vous ou via des tiers, si vous êtes responsable de l’incident.
Une assurance habitation multirisque se veut la meilleure solution afin d’avoir des garanties protégeant votre habitat mais aussi vos proches.
Quelles formules et garanties pour une assurance logement ?
Comme expliqué ci-dessus, l’assurance logement la plus couvrante est l’assurance habitation multirisque. Elle contient en effet toutes les garanties indispensables pour vous protéger en cas de sinistre et prendre en charge votre responsabilité civile, si besoin.
Voici les garanties de base comprises dans une MRH :
- L’incendie qui vous couvre pour un incendie, mais aussi une explosion, une implosion ou la foudre.
- Le dégât des eaux qui comprend les fuites, ruptures ou débordement de conduites d’eau, entre autres. La plupart du temps, les frais de réparation ne sont pas inclus, vérifiez bien cette clause dans votre contrat d’assurance habitation.
- Le vol. En cas de vol, tentative de vol et/ou d’acte de vandalisme, vous êtes indemnisés en cas de disparition, destruction, détérioration ou détournement de vos biens.
- Le bris de glace. Comme pour l’assurance auto, cette garantie prend en charge les dommages causés à vos biens en verre, tels que les vitres ou les fenêtres, suite à une chute ou une projection d’un objet extérieur.
- Les catastrophes naturelles. Cette garantie est obligatoire, selon la loi n°82-600 du 3 juillet 1982. Sa mise en œuvre doit faire suite à un arrêté ministériel indiquant un état de catastrophe naturelle.
- La garantie tempête et autres événements climatiques. Elle est également obligatoire au titre de l’article L.122-7 du code des Assurances. La prise en charge s’effectue en cas de tempête, ouragan ou cyclone.
- La garantie pour actes de vandalisme, émeutes, mouvements populaires, actes de terrorisme, sabotages et attentats. Elle aussi est obligatoire d’après l’article L.126-2 du code des Assurances.
Quelle est la meilleure assurance habitation en 2023 ?
Vous êtes propriétaire ou locataire et cherchez une assurance logement ? Découvrez le classement des 10 meilleurs assureurs pour vous aider à trouver la meilleure assurance habitation.
L’assureur actuellement le mieux noté est Luko avec une note de 4,5/5 sur Trutspilot parmi 947 avis. Cette compagnie d’assurance 100% online propose des tarifs attractifs avec des garanties protectrices et indispensables pour votre habitat.
Ensuite, parlons de Lovys qui est également une assurance logement 100% en ligne. Elle se place comme la meilleure solution pour les locataires car elle est sans engagement. Si vous cherchez une assurance logement pas cher, elle est parfaite pour vous !
Puis, viennent des compagnies d’assurances plus traditionnelles, comme April, Groupama, Allianz et Axa, qui mettent chacune en avant des formules variées et à des prix accessibles.
Au niveau des assurances bancaires, Crédit Agricole, Banque Populaire et Crédit Mutuel se détachent, notamment en raison de leur politique de prix très avantageuse pour leurs clients. De plus, la formule chez Banque Populaire peut être personnalisée, ce qui offre un atout complémentaire.
Enfin, des assureurs spécialisés, tels que A comme Assure, se font leur place avec des garanties solides et des formules de départ ultra intéressantes au niveau tarifaire. Le niveau de satisfaction est de 4,2/5, selon les avis Google.
Sources : Selectra et Le Mag de l’Assurance
Comment trouver une assurance logement ?
Que vous cherchiez une assurance logement pas cher ou multirisque, le comparateur en ligne Mon Gustave est fait pour vous ! Il vous permet de trouver en quelques minutes votre assurance habitation et de souscrire rapidement en ligne.
Pour voir s’afficher des formules d’assurance logement personnalisées et correspondant à vos besoins, rien de plus simple ! Remplissez notre formulaire en ligne en indiquant :
- Votre statut (locataire, propriétaire, propriétaire non occupant, locataire en meublé ou occupant à titre gratuit)
- L’ancienneté du logement.
- Sa surface en m²
- Votre ville de résidence
- Le nombre de pièces
- Votre âge et votre profession
- Si vous avez déjà eu des sinistres et une résiliation de la part d’un assureur auparavant
Ensuite, notre comparateur vous affiche les meilleures offres et vous pouvez prendre votre temps pour comparer les différents assureurs. Une fois que vous avez trouvé la formule qui vous convient, n’oubliez pas de vérifier le niveau de garanties, la franchise appliquée, les exclusions et les plafonds de remboursement annuels.
Puis, vous pouvez souscrire directement en ligne et votre logement est assuré !
A savoir : un délai de rétractation de 14 jours vous est octroyé lorsque vous avez souscrit à votre assurance logement. Si vous voulez vous rétracter, envoyez une lettre recommandée avec accusé de réception à la compagnie d’assurance.
A titre informatif, voici une simulation effectuée sur le comparateur en ligne Mon Gustave, en date du 09/05/2023. Nous avons pris l’exemple pour un appartement F3 de 67m², à Orléans (45). Le locataire est un salarié, en couple.
| Assureur | Garanties incluses | Options | Prix annuel |
|---|---|---|---|
| Lovys | – 15 000 € en mobilier – Incendie, dégâts des eaux – Dommages électriques | Vol | 101,67€ dont 2 mois offerts |
| SelfAssurance Habitation | – 5 000 € en mobilier – Incendie, dégâts des eaux – Vol | / | 203,2€ |
| A comme Assure | – 18 000 € en mobilier – Incendie, dégâts des eaux – Vol – Dommages électriques | / | 115,56€ |
| Luko | – 1 000 € en mobilier – Incendie, dégâts des eaux | Vol | 197,43€ |
| Klian | – 5 000 € en mobilier – Incendie, dégâts des eaux – Vol – Dommages électriques | / | 153,89€ |
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