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La complémentaire santé est un contrat privé d’assurance permettant de prendre en charge une partie ou la totalité des dépenses de santé non couvertes par la Sécurité sociale. Bien qu’elle soit facultative, une assurance maladie complémentaire reste indispensable pour garantir une meilleure prise en charge médicale au sein du ménage. Mais faut-il déjà savoir quelle complémentaire santé choisir.
Grâce au comparateur de complémentaire santé, Mon Gustave, trouvez la mutuelle santé ou l’assurance santé la mieux adaptée à votre profil et à vos besoins, en quelques clics seulement !
Quelle complémentaire santé choisir ?
Le pouvoir d’achat des Français est en baisse. Les dépenses de santé pèsent lourd sur le portefeuille des ménages. Le pouvoir public continue à prendre en charge la grande majorité de la consommation de soins et de biens médicaux (CSBM) via la Sécurité sociale.
Mais ce n’est toujours pas suffisant. Les complémentaires santé s’imposent donc pour compléter les remboursements de l’assurance maladie obligatoire. Et ainsi, réduire votre reste à charge.
L’assurance complémentaire santé est souscrite auprès de 3 types d’organismes : mutuelle, compagnie d’assurance et institution de prévoyance.
Par simplicité, le terme « mutuelle santé » est utilisé pour désigner les complémentaires santé proposées par les assureurs et les mutuelles.
Que vous choisissiez l’un ou l’autre organisme compélmentaire, il est toujours important de souscrire une bonne complémentaire santé qui prend en compte vos besoins, votre profil et votre budget. Découvrez nos conseils pratiques pour trouver la meilleure complémentaire santé, ainsi que notrecomparatif assurance santé !
Quelle est la meilleure complémentaire santé ?
Il n’y a pas de complémentaire santé meilleure ou moins meilleure qu’une autre. Cependant, il y a des complémentaires santé qui proposent des garanties optimales, une couverture complète, des prix très intéressants et des niveaux de remboursements importants (100 %, 200 %, etc.) sur les différents postes de santé.
Quelles sont les 10 meilleures mutuelles santé ?
Comme à chaque année, l’Argus de l’Assurance publie son classement des meilleures complémentaires santé en 2022, basé sur l’activité des complémentaires santé en 2021.
Nous vous présentons donc notre top 10 des mutuelles santé en France, inspiré de leur classement.
| Position | Logo | Mutuelle | Cotisation en affaires directes (1) (en M€) | Nombre d’assurés |
|---|---|---|---|---|
| 1 |  | Groupe Vyv | 5 545,90 | 10 000 000 |
| 2 |  | Malakoff Humanis | 3 465,00 | 10 000 000 |
| 3 |  | Axa France | 2 656,00 | NC |
| 4 |  | Groupama | 2 288,90 | NC |
| 5 |  | Alliance Klesia Generali | 2 100,80 | NC |
| 6 |  | Aésio Mutuelle | 1 971,00 | 2 832 737 |
| 7 |  | AG2R La Mondiale | 1 891,00 | 3 815 575 |
| 8 |  | Groupe Pro BTP | 1 727,00 | 3 037 250 |
| 9 |  | Covéa (2) | 1 590,00 | 3 074 424 |
| 10 |  | Allianz France | 1 427,00 | 2 600 000 |
Cherchez la complémentaire santé qui correspond à votre profil !
Il n’y a pas de complémentaire santé universelle. En revanche, il y a mutuelle santé ou assurance santé plus adaptée à un profil. Chaque profil est différent, il est donc naturel de chercher une formule plus appropriée à votre situation.
Complémentaire santé pour les étudiants
Les étudiants sont-ils les moins soucieux de leur couverture santé ? Soit, mais, ça n’empêche pas l’existence de complémentaires santé qui comprennent les besoins des étudiants à un tournant important de leur vie.
Par ailleurs, les complémentaires santé étudiantes sont les moins chères sur le marché, au vu des faibles revenus des étudiants. Elles présentent aussi de nombreux avantages et de meilleurs remboursements sur les soins dentaires et sur les équipements d’optique.
Complémentaire santé pour les travailleurs non-salariés (TNS) et les indépendants
Un travailleur non-salarié (TNS) est un travailleur indépendant à son compte. Il peut être un artisan, un commerçant, un chef d’entreprise ou de toute profession libérale.
Depuis 2020, les TNS sont soumis au régime général de la Sécurité sociale comme tout autre salarié. Pour profiter de meilleurs remboursements sur les dépenses de santé, ils sont tenus d’opter pour une complémentaire santé spécifique aux TNS. D’ailleurs, ils peuvent prétendre à un contrat de complémentaire santé Madelin qui prend en compte les avantages de la loi Madelin.
Rappelons que la loi Madelin du 11 février 1994 est un avantage fiscal incontournable pour les indépendants qui relèvent des régimes BIC et BNC. Elle leur permet de déduire leurs cotisations de santé, retraite et prévoyance de leur résultat professionnel imposable.
Complémentaire santé pour les auto-entrepreneurs
Les indépendants sous statut auto-entrepreneur, bien qu’ils soient considérés TNS, représentent un cas particulier et ne peuvent prétendre au contrat de mutuelle santé Madelin ou d’assurance santé Madelin. Au vu de leur statut particulier, ils ne relèvent ni des régimes BIC ni BNC. En revanche, de nombreux assureurs proposent des complémentaires santé bien spécifiques aux auto-entrepreneurs.
Complémentaire santé pour les seniors
Les besoins de santé évoluent avec l’âge. Les dépenses de santé augmentent aussi. Pourtant, les revenus des seniors diminuent au départ à la retraite. Par conséquent, il devient pressant de souscrire une complémentaire santé senior dès 55 ans. La mutuelle santé senior présente une meilleure prise en charge des frais médicaux. Pour trouver rapidement votre perle rare, faites confiance à Mon Gustave, votre comparateur complémentaire santé senior !
Complémentaire santé pour les jeunes
Jeune demandeur d’emploi, jeune actif, jeune couple… Quand on est un jeune de moins de 25 ans, le choix d’une complémentaire santé n’est jamais facile. Selon plusieurs études, les jeunes préfèrent opter pour des mutuelles santé ou des assurances santé avec un minimum de garanties pour leur coûter moins cher. Les assureurs comprennent les besoins des jeunes, tout comme leurs revenus limités et leur proposent des complémentaires santé spéciales jeune.
Complémentaires santé pour la famille
Une complémentaire santé familiale (mutuelle ou assurance santé) couvre non seulement vos frais médicaux, mais aussi ceux des membres de votre famille, appelés ayants droit. Pour bien choisir une complémentaire santé pour toute la famille, il faut prendre en compte vos besoins, mais aussi ceux de toute votre famille.
Complémentaire santé d’entreprise
Une complémentaire santé d’entreprise, appelée aussi complémentaire santé collective, est obligatoire depuis 2016, année d’entrée en vigueur de la loi ANI. Tout salarié du secteur privé et du secteur associatif est dans l’obligation de souscrire à la mutuelle santé collective choisie par son employeur.
La complémentaire santé d’entreprise doit assurer un minimum de garanties et doit être payée au moins 50 % par la société.
Faites une comparaison des garanties proposées par les assurances complémentaires santé !
Près de 700 mutuelles et compagnies d’assurance se partagent le marché des complémentaires santé. Chacune d’elles proposent des formules variées, plus intéressantes les unes que les autres, mais surtout qui s’adaptent à chaque profil et à chaque budget.
Pour réussir à vous y retrouver, il est important de comparer les garanties incluses sur le contrat d’assurance complémentaire santé. Notre comparateur de complémentaire santé, Mon Gustave, vous sélectionne le meilleur des offres en prenant en considération vos besoins en garanties.
Les garanties de base : un remboursement à 100 %
L’assurance maladie obligatoire (AMO) prend en charge 15 % à 70 % des dépenses de santé, selon l’acte médical. Une complémentaire santé, par nature, vient compléter les remboursements de la Sécurité sociale pour atteindre 100 % de remboursements sur le panier de soins minimum.
Les remboursements sont calculés sur la base du tarif de convention, appelé aussi tarif conventionnel. Vous n’aurez à payer que les dépassements d’honoraires s’il y a lieu et la participation forfaitaire d’un 1 €.
Voici les garanties de base incluses dans le panier de soins minimum :
- Le ticket modérateur, qui représente le reste à charge du tarif conventionnel.
- Les consultations chez le médecin généraliste et spécialiste. A noter que les professionnels de santé de secteur 2 pratiquent des dépassements d’honoraires qui restent à votre charge.
- L’achat de médicaments.
- Les frais d’hospitalisation.
- Les analyses et examens médicaux.
- Les équipements d’optique (lunettes, lentilles, etc.), les soins dentaires (soins conservateurs et prothèses dentaires) et les appareils auditifs (prothèses auditives), dans le cadre de l’offre « 100 % Santé ».
Les garanties en option sur le contrat de complémentaire santé
Les garanties optionnelles sur les contrats de complémentaires santé dépendent considérablement de votre profil, de vos besoins et de votre budget. Par exemple, pour les seniors, une garantie assistance est très intéressante après une perte d’autonomie ou après une intervention chirurgicale. Les médecines douces, quant à elles, sont très prisées par toutes les catégories, pourtant, elles ne sont pas remboursées par la Sécurité sociale.
En revanche, il y a des garanties optionnelles très intéressantes pour tout type de profil :
- Vaccins non obligatoires.
- L’achat de médicaments mal remboursés.
- Profiter de chambre individuelle, si vous êtes admis en hôpital.
- Le remboursement des dépassements d’honoraires.
N’oubliez surtout pas qu’il faut toujours vérifier les exclusions de garanties sur le contrat de complémentaire santé !
Utilisez un comparateur de prix pour choisir votre complémentaire santé !
Le coût d’une assurance complémentaire santé est un paramètre décisif dans le choix de celle-ci. Les assureurs et les mutuelles proposent des tarifs variés qui dépendent en grande partie de votre profil, de votre âge et de votre situation (personnelle et professionnelle).
Par exemple, les besoins de santé d’une famille nombreuse ne sont pas les mêmes que ceux d’un couple. Aussi, les besoins de santé des seniors sont beaucoup plus importants que ceux d’un jeune. Mais, à noter, plus les besoins pris en charge sont importants, plus la prime d’assurance ou la cotisation à la mutuelle est élevée.
Par conséquent, le prix d’une mutuelle santé senior est le plus élevé, car la complémentaire santé comprend un maximum de garanties (de base ou optionnelles), afin d’assurer la meilleure couverture santé possible pour nos aînés. En contrepartie, la mutuelle senior offre d’excellents niveaux de remboursements sur les dépenses de santé des seniors.
Le coût d’une complémentaire santé dépend aussi de votre zone géographique. Les assureurs en Alsace-Moselle proposent des tarifs différents que ceux à Paris, par exemple.
Quelle est la meilleure mutuelle la moins chère ?
Pour trouver rapidement la mutuelle la moins chère, pensez à comparer les offres des assureurs via Mon Gustave, votre comparateur de complémentaire santé !
En quelques clics seulement, Mon Gustave sélectionne les meilleures offres de nos partenaires qui s’adaptent le mieux à vos critères de choix. Puis, il vous les présente sous forme de classement par ordre de prix. Enfin, il vous laisse choisir la mutuelle santé qui vous paraît la plus pertinente en termes de garanties, de délai de carence, de prix ou encore de taux de remboursement.Le comparatif est 100 % personnalisable en fonction de votre profil, de votre situation et de vos besoins. Nos devis mutuelles en comparatif sont totalement gratuits et sans engagement.
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