Mutuelle santé travailleur indépendant : choisissez la mutuelle moins chère grâce à Mon Gustave
Les employés bénéficient d’une complémentaire santé fournie par leur entreprise. Ce n’est pas le cas des travailleurs indépendants, qui doivent souscrire une mutuelle santé privée pour se protéger et compléter le remboursement de la Sécurité Sociale. Mon Gustave vous explique comment choisir la meilleure mutuelle santé travailleur indépendant selon votre situation, et surtout comment trouver la moins chère.
Qu’est-ce qu’une mutuelle santé travailleur indépendant ?
Une mutuelle santé travailleur indépendant est aussi appelée mutuelle travailleurs non-salariés ou mutuelle TNS. Elle désigne un contrat de mutuelle souscrit auprès d’une compagnie d’assurance privée par les auto-entrepreneurs et travailleurs indépendants, sachant que ces derniers ne bénéficient pas d’une mutuelle d’entreprise obligatoire.
Comme toute mutuelle, il s’agit d’une complémentaire santé destinée à compléter les garanties santé de base de l’assurance maladie, qui ne prend en charge qu’une petite part des dépenses de santé.
Pourquoi choisir une mutuelle santé travailleur indépendant ?
La mutuelle santé travailleur indépendant n’est pas obligatoire. En revanche, elle est fortement recommandée, car votre protection sociale ne couvre pas tous vos frais de santé. Pour rappel, la prise en charge de l’assurance maladie est d’environ 60 % seulement. C’est donc votre contrat de mutuelle qui rembourse le reste à charge, appelé ticket modérateur.
Mais il est important de choisir une mutuelle qui s’adapte réellement aux besoins spécifiques d’un travailleur non salarié, sachant que toutes les offres de mutuelles ne se valent pas.
Par exemple, un salarié cumule les indemnités journalières versées par la CPAM et les compléments de salaire de la part de son entreprise en cas d’incapacité à travailler. Pour un travailleur indépendant, il faut s’assurer de bénéficier de garanties spécifiques qui couvrent les pertes de revenus. Il faut donc choisir les bonnes garanties.
À qui s’adresse la mutuelle santé travailleur indépendant ?
Un travailleur indépendant ou travailleur non salarié est différent d’un employé en entreprise, car il travaille à son compte. Il peut être défini comme un auto-entrepreneur ou un chef d’entreprise qui dirige sa propre activité. Ainsi, il bénéficie d’un régime social différent de celui d’un travailleur salarié. Les personnes concernées par les mutuelles santé travailleur indépendant sont par exemple :
- Les commerçants ;
- Les artisans ;
- Les professions libérales.
Comment choisir une mutuelle santé travailleur indépendant ?
Comme mentionné plus haut, il est primordial de choisir un contrat de mutuelle qui s’adapte à votre situation. Un travailleur indépendant aura besoin d’une mutuelle avec des garanties spécifiques qui répondent à ses propres besoins. Voilà pourquoi, pour choisir la bonne mutuelle, il est conseillé d’effectuer un comparatif mutuelle santé travailleur indépendant.
Effectuer un comparatif mutuelle santé travailleur indépendant
L’intérêt d’un comparateur de mutuelle santé travailleur indépendant est la personnalisation des contrats. Sur Mon Gustave, vous devez remplir un formulaire en renseignant vos activités, vos besoins de santé, votre situation familiale, etc.
Vous obtiendrez alors instantanément des devis provenant de différentes compagnies d’assurance, avec des offres sur-mesure.
Par exemple, si vous êtes un travailleur étranger, vous pouvez utiliser le comparateur mutuelle santé expatrié. Si vous avez une profession libérale, vous pouvez comparer les offres de mutuelle santé pour profession libérale, etc.
Faire attention aux éléments du contrat de mutuelle
Pour bien choisir votre mutuelle santé, vous devez également faire attention à quelques éléments de votre contrat. Une fois que vous obtenez votre devis, vérifiez en priorité les points ci-dessous :
- Les garanties proposées : selon vos besoins de santé, vous avez peut-être besoin de garanties renforcées sur les soins dentaires, les soins optiques, la prise en charge des médicaments. Faites attention aussi à la prise en charge des dépassements d’honoraires, etc.
- Le délai de carence : après la souscription de votre contrat, il existe un certain délai pendant lequel vous n’êtes pas encore couvert. Ce délai peut aller de quelques jours à quelques semaines. Soyez vigilant sur ce point, surtout si vous avez des soins urgents.
- Le tiers-payant : autant que possible, optez pour le tiers-payant qui vous dispense d’avancer les frais de santé. À savoir que cette option n’est pas automatiquement incluse dans les contrats de mutuelle, alors c’est un point que vous devez vérifier.
Combien coûte une mutuelle santé travailleur indépendant ?
Il n’y a pas un seul prix pour une mutuelle santé travailleur indépendant. En effet, les compagnies d’assurance fixent librement leurs prix en fonction des garanties et des situations de chacun. Voilà pourquoi effectuer un comparatif est toujours utile pour trouver des offres moins chères.
Voici toutefois quelques prix d’assurance TNS (avec garanties économiques), obtenus suite à un comparatif effectué sur Mon Gustave pour une personne seule pour vous donner une idée des tarifs :
| Assureur | Garanties | Prix |
|---|---|---|
| Mutuelle MGC | Hospitalisation (300 %) | 9,17 € / mois |
| Selfassurance Santé | Soins médicaux (100 %) Hospitalisation (100 %) Optique (100 €) Dentaire (100 %) | 25,83 € / mois |
| Mutuelle GSMC | Soins médicaux (100 %) Hospitalisation (250 %) Optique (75 €) Dentaire (100 %) | 28,56 € / mois |
Qu’est-ce que le contrat Madelin ? Et pour qui ?
La loi Madelin concerne les professionnels qui relèvent d’un régime réel d’imposition (BIC ou BNC). Cette loi a été mise en place pour permettre aux travailleurs non-salariés de déduire leurs cotisations d’assurance de leurs impôts.
Elle permet également de protéger les travailleurs en cas d’accident et d’arrêt de travail amenant à une perte de revenus. On distingue deux types de contrats Madelin, dont :
- Les contrats individuels pour les travailleurs indépendants et leurs ayants-droits.
- Les contrats de groupe pour les gérants majoritaires d’une entreprise.
Quelles sont les aides pour les travailleurs indépendants ?
Il faut enfin savoir que les travailleurs indépendants peuvent bénéficier de différentes aides, s’ils ont de faibles revenus. Ces dispositifs leur permettent de financer leur mutuelle santé travailleurs indépendants. Ce sont :
- La CMU-complémentaire.
- L’aide à la complémentaire santé (ACS).
Vous pouvez vérifier votre éligibilité et effectuer une demande d’aide directement auprès de la CPAM (caisse primaire d’assurance maladie).
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