Prix d’une mutuelle santé Trouvez les mutuelles santé les moins chers ! Demande de devis 100% gratuit et sans engagement

En France, le prix d’une mutuelle santé est pratiqué librement. Ils dépendent de plusieurs facteurs : le niveau de garanties choisi, le nombre de personnes couvertes, la situation géographique, l’âge des assurés, etc. Par ailleurs, chaque année, les tarifs des complémentaires santé augmentent. Selon une étude publiée en décembre 2020, le tarif moyen d’une complémentaire santé devrait atteindre 193 € par mois en 2022, soit une hausse de 2,7 % par rapport à 2021. Les mutuelles les moins chères proposent des garanties à partir de 20 € par mois. Mais, pour obtenir le meilleur rapport garanties-prix, il est important de comparer les différentes offres proposées par les assureurs via un comparateur en ligne comme Mon Gustave. Explications.

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Prix d’une assurance santé : les facteurs qui influencent

Le prix d’une mutuelle santé, appelé aussi cotisation ou prime d’assurance, varie d’un organisme complémentaire à un autre. La prime d’assurance est déterminée par les assureurs selon plusieurs paramètres : le profil et les besoins du souscripteur, le risque assuré, les frais de gestion, le bénéfice que souhaite un assureur réaliser auprès d’une population donnée, etc.

 Découvrez les principaux critères qui influencent le prix d’une mutuelle santé !

Le profil de l’assuré

Le profil de l’assuré est un point déterminant dans la souscription d’une mutuelle par comparatif de prix. En effet, les caractéristiques du souscripteur, à savoir son genre, son âge, ainsi que sa situation personnelle et professionnelle, sont tous des critères impactant le coût de votre mutuelle santé.

Par exemple, une femme, par sa nature, a des besoins spécifiques en période de menstruations, de grossesse ou d’accouchement. Donc, il est naturel qu’une mutuelle santé qui prend en considération les besoins d’une femme coûte plus cher qu’une assurance santé pour homme. Aussi, les dépenses de santé des seniors de plus de 65 ans sont très différentes de celles d’un jeune de 18 ans ou encore d’un trentenaire. Il est donc normal d’avoir des garanties qui évoluent avec l’âge, et par conséquent, un coût de mutuelle plus élevé.

Une mutuelle santé doit prendre en considération non seulement vos besoins, mais aussi ceux des membres de votre famille, appelés ayants droit. Ainsi, une mutuelle santé familiale est plus chère qu’une mutuelle santé individuelle.

Le lieu de résidence de l’assuré

Dans les grandes villes comme Paris, Lyon ou Marseille, les dépassements d’honoraires sont fréquents. Par conséquent, les assurances santé qui remboursent les dépassements sont plus coûteuses. Aussi, une mutuelle santé en Alsace-Moselle est plus avantageuse qu’une mutuelle dans toute autre région de France, étant une collectivité européenne soumise au régime local de l’assurance maladie.

Les garanties souscrites sur le contrat de mutuelle santé

Un contrat de mutuelle santé s’adapte au profil de chaque souscripteur et prend en compte ses besoins. Il n’est donc pas universel et évolue constamment.

Les jeunes actifs, les étudiants et les célibataires choisissent, en général, une couverture minimale avec des garanties de base. En revanche, les seniors et les pères de famille optent pour une couverture plus complète avec un maximum de garanties.

Le niveau de remboursement

La sécurité sociale rembourse 20 % à 70 % des dépenses de santé, selon l’acte médical, sur la base du tarif national de référence ou de convention. Une complémentaire santé (assurance santé ou mutuelle santé) complète ce remboursement en prenant en charge une partie ou la totalité des frais de santé non remboursés par le régime obligatoire de l’assurance maladie (Sécurité sociale), selon le niveau de remboursement souscrit.

Le niveau de remboursement, appelé aussi taux de remboursement, peut-être de 100 %, 150 %, 200 %, etc. Ce pourcentage est calculé sur la base du remboursement de la Sécurité sociale (BRSS) et permet d’avoir un reste à charge faible. Cela va de soi que plus le niveau de remboursement est élevé, plus le reste à charge est proche du zéro et plus la cotisation est importante.

Combien coûte une mutuelle en moyenne par mois ?

Quel est le tarif moyen d’une complémentaire santé ? Voilà une question qui trotte souvent à l’esprit. Comme évoqué plus haut, le prix d’une mutuelle santé dépend de plusieurs critères : le profil de l’assuré, la formule choisie, le niveau de garanties, le nombre de personnes couvertes, etc.

En moyenne, une mutuelle santé coûte entre 20 € et 200 € par mois, selon les garanties choisies. A noter que les mutuelles les moins chères ont des garanties de base et les plus chères proposent des garanties étendues.

Tranche d’âge de l’assuréPrix de la mutuelle santé
par mois
25 – 45 ans70 €
66 – 75 ans125 €
Plus de 75 ans123 €
Source : « La place de la complémentaire santé et prévoyance en France », document de travail du HCAAM, édition janvier 2021

Comparateur mutuelle santé : retrouvez la meilleure mutuelle pour vous !

En France, il existe de nombreuses mutuelles santé qui proposent des offres avec des garanties et des niveaux de prise en charge différents. Le choix d’une mutuelle santé peut être alors un véritable casse-tête, c’est pourquoi il est important de bien comparer les mutuelles santé avant de souscrire une assurance santé.

Comment comparer les mutuelles santé ?

Pour comparer les mutuelles santé, il faut d’abord déterminer vos besoins en termes de couverture. Ensuite, vous pouvez utiliser un comparateur d’assurance en ligne pour trouver les meilleures offres du marché.

Donc, si vous êtes à la recherche d’une mutuelle santé pas chère et adaptée à vos besoins, pensez à utiliser Mon Gustave, votre comparateur de mutuelle santé en ligne ! Il vous permet de comparer les offres des principaux organismes de mutuelle santé du marché en quelques clics.Rappelons qu’un comparateur de mutuelles santé en ligne est un outil gratuit et sans engagement qui vous permet de trouver la mutuelle santé la mieux adaptée à vos besoins en quelques minutes seulement. Il suffit de renseigner quelques informations sur votre situation (âge, situation familiale, niveau de revenus, etc.) et vous obtiendrez un comparatif de surcomplémentaire santé adaptée à votre profil par ordre de prix.

Comparaison de mutuelle santé : simulation en ligne

Pour avoir une idée plus claire sur les mutuelles devis en comparatif, nous avons réalisé des simulations sur Mon Gustave pour différents profils.

Profil 1 : Sarah LECLAIRE, salariée de 45 ans

Supposons que Sarah LECLAIRE, salariée, âgée de 45 ans et habitant à VILLEURBANNE (69100), cherche une complémentaire santé pas chère.

Découvrez le TOP 10 des mutuelles santé proposées par Mon Gustave !

PositionLogoMutuellePostes de santéOffres
1AprilSoins courants : +
Hospitalisation : ++++
Dentaire : +
Optique : +
14,55 €/mois
2Identité MutuelleSoins courants : ++
Hospitalisation : ++
Dentaire : +++
Optique : ++
29,80 €/mois
3CocoonSoins courants : ++
Hospitalisation : ++
Dentaire : ++
Optique : ++
37,99 €/mois
4Selfassurance – SantéSoins courants : ++
Hospitalisation : ++
Dentaire : ++
Optique : ++
39,59 €/mois
5MutualpSoins courants : ++
Hospitalisation : ++
Dentaire : ++
Optique : ++
40,60 €/mois
6MeilleurTaux – SantéSoins courants : ++
Hospitalisation : ++
Dentaire : ++
Optique : +
41,23 €/mois
7UCRSoins courants : ++
Hospitalisation : ++
Dentaire : ++
Optique : ++
42,34 €/mois
8JuliaSoins courants : ++
Hospitalisation : ++
Dentaire : ++
Optique : ++
43,06 €/mois
9SamassurSoins courants : ++
Hospitalisation : ++
Dentaire : ++
Optique : ++
43,62 €/mois
10CmonassuranceSoins courants : ++
Hospitalisation : ++
Dentaire : ++
Optique : ++
45,02 €/mois

Profil 2 : Bernard LEMOINE, retraité de 65 ans

Supposons que Bernard LEMOINE, retraité, âgé de 65 ans et habitant à PARIS (75018), cherche une mutuelle senior pas chère.

Découvrez le TOP 10 des mutuelles santé proposées par Mon Gustave !

PositionLogoMutuellePostes de santéOffres
1MiltisSoins médicaux : ++
Hospitalisation : + +
Optique : ++
Dentaire : ++
42,36 €/mois
2AprilSoins médicaux : ++
Hospitalisation : + +
Optique : ++
Dentaire : ++
43,79 €/mois
3Selfassurance – SantéSoins médicaux : ++
Hospitalisation : + +
Optique : ++
Dentaire : ++
48,82 €/mois
4CocoonSoins médicaux : ++
Hospitalisation : + +
Optique : ++
Dentaire : ++
50,76 €/mois
5AlptisSoins médicaux : ++
Hospitalisation : + +
Optique : ++
Dentaire : ++
52,73 €/mois
6Net courtage assuranceSoins médicaux : ++
Hospitalisation : + +
Optique : ++
Dentaire : ++
54,29 €/mois
7MeilleurTaux – SantéSoins médicaux : ++
Hospitalisation : + +
Optique : +
Dentaire : ++
55,27 €/mois
8SamassurSoins médicaux : ++
Hospitalisation : + +
Optique : ++
Dentaire : ++
57,78 €/mois
9MutualpSoins médicaux : ++
Hospitalisation : + +
Optique : ++
Dentaire : ++
58,17 €/mois
10CmonassuranceSoins médicaux : ++
Hospitalisation : + +
Optique : ++
Dentaire : ++
60,41 €/mois

Quelle est la mutuelle santé la plus intéressante ?

En général, la mutuelle santé la plus intéressante est celle qui rembourse le mieux les soins médicaux tout en proposant le meilleur rapport garanties-prix.

Quel est le prix d’une bonne mutuelle ?

Une bonne mutuelle santé est celle qui répond aux besoins de l’assuré avec des garanties optimales, tout en proposant un niveau de remboursement élevé, un délai de carence réduit à zéro et un remboursement rapide. Son prix varie d’un organisme complémentaire à un autre. Pour le connaître, il est important de comparer les offres disponibles sur le marché.

Quelle est la mutuelle santé la moins chère ?

La mutuelle santé la moins chère est celle qui propose les garanties les plus basiques et dont les cotisations sont les plus faibles. Cependant, il est important de bien comparer les différentes offres avant de souscrire une mutuelle santé, car les tarifs peuvent varier considérablement d’une compagnie à l’autre.

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