Prix moyen d’une mutuelle santé senior : Comparez et trouvez la meilleure mutuelle senior pas chère sur Mon Gustave !

Prix d'une mutuelle Santé Senior

En France, les plus de 60 ans représentent plus de 21% de la population en 2022, avec plus de 8 millions de retraités. Face aux besoins de santé grandissants et à la baisse des revenus à la retraite, une mutuelle santé adaptée devient essentielle pour préserver le bien-être des seniors.

Mais quel est le prix moyen d’une mutuelle santé senior ? Et comment dénicher une mutuelle au meilleur tarif ? Le comparateur en ligne Mon Gustave est votre allié pour comparer et trouver rapidement la meilleure mutuelle santé senior à petit prix. 

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À quoi sert une mutuelle santé senior ?

Une mutuelle santé senior est une complémentaire santé qui vise à répondre aux besoins des personnes âgées. Son rôle est crucial du fait qu’elle aide à couvrir les frais de santé non pris en charge par la sécurité sociale.

En vieillissant, les besoins de santé commencent à s’amplifier surtout pour les consultations chez les spécialistes, les soins dentaires, optiques et auditifs. Et c’est une évidence, l’assurance maladie ne rembourse pas une grande partie de ses frais, laissant un reste à charge assez élevé pour les patients.

De ce fait, la souscription d’une mutuelle santé senior devient une nécessité. Elle permet aux retraités de mieux gérer leurs dépenses de santé et de préserver leur niveau de vie. En plus de sa couverture étendue, elle propose des garanties ciblées et un niveau de remboursement adapté.

Quel est le tarif ou le prix d'une mutuelle santé senior en France ?

Mais, quel est le prix mutuelle santé senior ?

En effet, il est difficile de définir un seul prix d’une mutuelle pour retraité. Ce dernier varie d’une compagnie d’assurance à l’autre et dépend de nombreux facteurs tels que le niveau de couverture souhaité, la formule choisie (complète/partielle) et les garanties optionnelles. Mais pas seulement ! Il change également en fonction du profil de l’assuré, notamment son âge, sa situation géographique, ses besoins de santé, son état de santé, etc.

Pour dénicher le meilleur prix, il est important de comparer les différentes offres du marché avant de signer votre contrat de mutuelle. Pour ce faire, profitez de l’expertise du comparateur de mutuelle santé en ligne Mon Gustave.

Quel est le prix moyen d’une mutuelle santé senior ?

En général, la complémentaire santé senior est plus chère qu’une mutuelle classique du fait qu’elle offre des garanties spécifiques aux aînées. De plus, elle propose de meilleurs niveaux de remboursement.

Puis, pour répondre à notre question, il n’existe pas un prix universel puisque le montant des cotisations varie selon les garanties souscrites. Mais, en général il faut prévoir entre 60 € à 200 € par mois pour une mutuelle. 

En 2021, une étude du HCAAM (Haut Conseil pour l’avenir de l’Assurance Maladie) a dévoilé les coûts annuels moyens des mutuelles santé selon les différentes tranches d’âge.

Tranche d’âgeTarif moyen d’une mutuelle
25-45 ans830 €/an
66-75 ans1 490 €/an
+ 75 ans1 475 €/an

Bon à savoir : Selon les cabinets Facts & Figure et Addactis, les  prix de l’assurance santé, toutes catégories confondues, vont augmenter de 8% en moyenne en 2024.

Mutuelle santé senior prix: De quoi dépend-il ?

Pour calculer le montant des cotisations de chaque assuré, les organismes d’assurance prennent en considération plusieurs critères, notamment :

  • L’âge du souscripteur : En effet, plus l’assuré est âgé, plus ses besoins de santé augmentent et plus les risques de maladie s’intensifient. Cette réalité implique naturellement des coûts plus importants pour les assureurs, ce qui se répercute sur les cotisations.
  • Le lieu de résidence : Les mutuelles santé peuvent prendre en compte votre adresse dans la tarification pour diverses raisons. Par exemple, les prix des consultations médicales, des médicaments ou des services hospitaliers peuvent différer d’une zone à une autre. De plus, les professionnels de santé de certaines régions pratiquent des dépassements d’honoraires. Ainsi, les mutuelles adaptent leurs tarifs pour refléter ces frais supplémentaires qui ne sont pas couverts par la sécurité sociale.
  • Le niveau de remboursement : Plus le niveau de remboursement est élevé, plus la mutuelle prend en charge les frais de santé du senior. Cela implique des coûts plus importants pour l’assureur et donc un prix plus élevé pour la mutuelle.
  • Le niveau de garanties : En tant que senior, vous avez la possibilité de choisir parmi plusieurs formules (contrat basique, intermédiaire, à la carte). Plus la couverture est complète, plus le coût sera élevé. La formule à la carte est ainsi la plus onéreuse car elle vous permet de personnaliser le contrat selon vos besoins spécifiques. Par exemple, un senior avec des problèmes de vue peut choisir un niveau de remboursement élevé pour les soins optiques et réduire la couverture pour les autres postes de dépense non problématiques.

Quelles sont les garanties santé incontournables dans la mutuelle après 60 ans ?

Les aînés sont souvent confrontés à des problèmes de santé sérieux qui engendrent d’importantes dépenses médicales. Il devient alors crucial de réévaluer leurs besoins de santé actuels et futurs pour choisir convenablement les garanties. Les postes de dépenses prioritaires pour les séniors sont généralement :

  • Les soins courants : Ils incluent les frais de consultations chez les médecins généralistes et spécialistes (avec dépassements d’honoraires). D’ailleurs, pour découvrir le prix appliqué par les professionnels de santé, consultez l’annuaire médical sur le site Ameli.
  • Les soins optiques ;
  • Les soins dentaires, spécifiquement les appareillages tels que les bridges et couronnes. Sans oublier, les implants ou prothèses qui ne sont pas remboursées à 100% par la sécurité sociale.
  • Les soins et appareils auditifs ;
  • Les frais d’hospitalisation: Après 60 ans, le risque d’accidents ou de chutes menant à une hospitalisation peut augmenter. D’ailleurs, une journée d’hospitalisation peut coûter entre 1000 et 4000 €. D’où l’importance d’une mutuelle efficace qui prendra en charge les frais liés à votre séjour à l’hôpital.
  • Les cures thermales.
  • Les pratiques de la médecine douce (Naturopathe, Acupuncteur, kinésithérapeute, etc) ;

Comment choisir la meilleure mutuelle santé senior ?

En réalité, la meilleure mutuelle senior dépendra de vos besoins, de votre budget et de la qualité des garanties et services proposés par l’assureur. Comparer les offres et comprendre les détails de chaque offre vous aidera à trouver celle qui vous convient. Alors, avant de souscrire un contrat de mutuelle, faites attention:

  • À la présence d’un tiers-payant;
  • Au délai de carence;
  • Aux plafonds de remboursement;
  • Aux exclusions de garanties;
  • À l’évolution du montant des cotisations selon votre âge.

Classement des meilleures mutuelles seniors pour les plus de 60 ans

Comme vous le savez, les seniors ont des besoins spécifiques en termes de mutuelle santé. Ils ont en effet besoin de couverture pour les soins courants, mais aussi pour les soins liés à des affections de longue durée. Les meilleures offres proposent des formules adaptées ayant un prix mutuelle santé senior raisonnable.

Découvrez alors notre classement des meilleures mutuelles seniors qui ont 60 ans ou plus !

PositionLogoMutuellePostes de santéOffres
1MiltisMiltisSoins médicaux : ++ Hospitalisation : + + Optique : ++ Dentaire : ++42,36 €/mois
2AprilAprilSoins médicaux : ++ Hospitalisation : + + Optique : ++ Dentaire : ++43,79 €/mois
3Selfassurance - SantéSelfassurance – SantéSoins médicaux : ++ Hospitalisation : + + Optique : ++ Dentaire : ++48,82 €/mois
4CocoonCocoonSoins médicaux : ++ Hospitalisation : + + Optique : ++ Dentaire : ++50,76 €/mois
5AlptisAlptisSoins médicaux : ++ Hospitalisation : + + Optique : ++ Dentaire : ++52,73 €/mois
6Net courtage assuranceNet courtage assuranceSoins médicaux : ++ Hospitalisation : + + Optique : ++ Dentaire : ++54,29 €/mois
7MeilleurTaux - SantéMeilleurTaux – SantéSoins médicaux : ++ Hospitalisation : + + Optique : + Dentaire : ++55,27 €/mois
8SamassurSamassurSoins médicaux : ++ Hospitalisation : + + Optique : ++ Dentaire : ++57,78 €/mois
9MutualpMutualpSoins médicaux : ++ Hospitalisation : + + Optique : ++ Dentaire : ++58,17 €/mois
10CmonassuranceCmonassuranceSoins médicaux : ++ Hospitalisation : + + Optique : ++ Dentaire : ++60,41 €/mois

NB: Ce classement est établi sur la base d’une simulation sur Mon Gustave d’un senior de 65 ans.

Comment trouver le meilleur prix moyen d’une mutuelle santé senior ?

Les mutuelles seniors offrent un large éventail d’avantages, mais leur prix constitue souvent un obstacle majeur. Avec la nécessité d’une couverture plus étendue pour répondre aux besoins médicaux spécifiques liés à l’âge, le coût de ces mutuelles grimpe ! Ce problème est d’autant plus préoccupant avec la diminution du pouvoir d’achat à la retraite.

Nous vous conseillons donc de faire régulièrement le point sur vos besoins médicaux pour éviter de payer pour des garanties inutiles. Optez pour un remboursement adapté à vos dépenses les plus importantes et récurrentes.

Et enfin pour trouver une mutuelle sénior pas cher, utilisez notre comparateur de mutuelles en ligne Mon Gustave pour mettre en concurrence les différentes offres du marché. C’est la solution la plus rapide pour trouver le prix moyen mutuelle santé senior le plus avantageux !

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